深夜的时候，老张盯着手机上显示的拒贷短信，狠狠地抽了一口烟。由于早年做生意失败造成了征信上的“黑点”，他跑遍了当地的汽车销售店想要贷款买车，但是却屡次被拒绝，并且这种被人挡在门外的感觉让他十分沮丧。像老张这样的因为信用记录不好而急需资金或者购车的人并不少见。那么征信黑花车行可以做吗？网上流传的“黑户无条件贷款”是真的还是假的？如果车行不通的话，还有哪些比较靠谱的资金周转途径呢本文将为您整理出五个门槛很低的应急口子，并且对其中的关系以及风险进行详细的剖析。
对于征信黑花了车行可以做吗这一问题，答案并不是绝对的不可以，但是难度非常大。正规汽车销售公司或者4S店一般会和银行、大型汽车金融公司合作，在这些机构中对客户的征信审核很严格，如果发现客户有严重的逾期还款记录、呆账情况或者是被法院执行的情况的话就会直接拒绝申请。“征信黑花”指的是征信报告里有很多次的逾期以及频繁的贷款查询信息，在风控模型里面会被归为高风险用户。但是有一些非正规或者专门做“以租代购”的车行可以提供解决方案，但往往伴随着高额手续费和利息，并且在还清贷款之前车辆所有权并不属于购车者。
由于传统车行之路难走，很多急需资金的用户就把目光投向了网络借贷口子。下面归纳出五个平台或者渠道，在一定程度上征信要求比较宽松，适合征信受损较严重的用户作为应急参考：
1. 易得花：最近在借贷圈中热度较高的一个口子。征信要求比传统银行要宽松很多，主要看申请人的即时还款能力。即使只有逾期记录并且已经稳定工作的人也会有很高的通过率。额度一般为3000-50000元之间，期限灵活，并且适合短期周转使用。
2. 橙心优选（或者类似的消费分期平台）：此类平台一般采用购物分期的方式。征信黑户直接提现可能会遇到问题，但是通过“购物变现”或者“租机变现”的方式可以获得资金。虽然这种方式成本比较高，但是在急需资金并且没有其他途径的情况下不失为一种选择。其额度按照商品价值来定，期限一般是3到12个月。
3. 360借条（现名奇富借条）：老牌大平台360借条用户基数很大。虽然接入了央行征信，但是风控系统除了看征信之外还看重大数据评分。部分用户的信用报告有瑕疵，但是如果大数据表现好（比如没有多头借贷的情况），还是有机会下款的。最高可贷到20万人民币，并且年化利率是公开透明的，在使用期限上也有多种选择。
4. 安逸花：马上消费金融旗下的产品是持牌正规的。安逸花的特点就是系统自动审批，对于征信“花”的用户来说，只要不是当前逾期或者被列为失信被执行人名单上的人，那么该系统就会给出一定的额度。优点为放款速度快、金额可循环使用，并且很适合日常小应急用。
极融借款：这是一个助贷平台，其背后的金融机构都是持牌的。也就是说如果一家机构审核不过关的话系统就会自动找另一家门槛更低的机构来代替。对于征信复杂的情况，“多对一”的方式可以提高下款率。“额度一般从1000元开始起算”，审核速度比较快，但是不同的资方利息有所不同。
除了以上提到的平台之外，用户最关心的就是实际体验了。经过大量的用户的反馈整理之后发现这些平台使用评价两极分化。正面评价主要体现为“下款速度快”、“门槛比银行低一些”和“操作流程简单”，很多用户在绝望的时候得到了救命的钱。负面评价主要为“利息及综合费率高”、“催收频率大”等。易得花虽然下款速度快，但是除了利息之外还有担保费，还款压力比较大。因此用户在选择的时候要算好总成本。
为了更好地帮助大家做决策，我们有必要对这些渠道做一个全面的了解优缺点分析。优点门槛低、审核快、流程全线上化，解决了征信黑户“贷款无门”的困境。缺点同样不能忽视的是：资金成本高，年化利率接近法定上限；额度不稳受大数据影响大；逾期后果严重，虽然不上征信的部分口子催收很猛，但是持牌机构还是会上报征信，从而进一步恶化信用记录。
在此，必须严肃地提醒各位用户注意注意事项第一，不要相信“百分百下款”或者“无条件放款”的广告宣传，正规的金融机构都会做风险控制审核，“零门槛”其实是有陷阱的。其次，在申请贷款之前要仔细阅读合同条款，确认是否包含隐形费用、砍头息等违法操作最后一定要衡量自己是否有能力还贷，不要采用以借代偿的方式进行还款否则征信记录会被打上标记这不过是个开始，掉入债务漩涡才是最可怕的结局
最后，对于用户在搜索“征信黑花了车行能做吗”以及贷款过程中经常遇到的问题进行了整理，并列出了以下问答列表：
征信记录不良的人买车行里的二手车可以分期付款吗？
正规的汽车经销商做分期比较难，因为银行不愿意放款。但是部分车行可以采用“以租代购”的方式或者找第三方担保公司进行担保，虽然可以开走车子，但车辆登记证可能会被抵押到担保公司的身上，并且利息很高。
问：申请这些口子有什么条件？
基本条件一般为：年满18周岁、持有有效身份证件、实名认证的手机号（使用时间通常需要6个月以上）以及稳定的收入来源（部分要提供社保或者公积金，但是黑户的孩子往往只需要流水单或工作证明）。
问：申请被拒了怎么办？
被拒之后不要频繁地去其他平台尝试，这样会导致征信查询记录短时间内激增，从而使得大数据变差。建议间隔1-3个月，在此期间保持良好的消费习惯，并且降低负债率后再进行尝试。
因此征信黑花了虽然使得在正规汽车销售处购车的机会减少，但是仍然可以通过合理的渠道来解决资金紧张的问题。关键在于保持理智，在可靠的平台上进行投资，并且要量力而行。
