征信报告中如果出现了污点，很多借款人就会感到绝望，并且把目光转向了所谓的“高炮”口子。但是高炮平台一般都有比较高的利率以及暴力催收的风险不但不能解决问题，反而会把事情弄得更糟。即使目前有逾期的情况出现，在正规或者门槛较低的借贷渠道中仍然存在可供选择的空间。主要看的是真假问题以及适合自己的方法怎么去寻找。
以下是五个并非高炮，但是征信要求相对宽松或者有特色的借贷渠道分析：
1. 某消费金融“焕新贷”
该平台为持牌消费金融机构，合法合规。虽然对接了征信系统，但是风控模型更重视历史记录和当前的还款能力。额度方面一般在3000元到5万元之间，可以满足大部分应急的需求。使用条件比较人性化，如果申请人不在失信被执行人名单中，并且能够提供稳定的收入证明（社保或者公积金），即使有过少量逾期记录也可以通过。期限灵活，支持3-24期分期付款的方式来减轻短期还款的压力。
2. 某知名电商平台的“备用金”升级版
利用大量的电商数据，该产品对于经常在该平台购物的用户十分友好。额度一般在500元到2000元左右，虽然不高，但是胜在其下款速度快基本可以实现即收即付。使用条件主要依靠用户的购物行为以及信用分数来评价，对于传统的征信报告的依赖程度比较小。如果逾期情况不是特别严重，并且平时消费记录也比较好，那么这里是一个可以周转的好地方。期限一般为7天到30天，适合短期拆借。
3. 助贷平台“易通过”
这是一家助贷类公司，它和很多持牌机构都有合作，在审核用户资质之后可以自动匹配放款方。额度跨度大，从1000元到十万元都有。最大的优点就是智能匹配机制即使一家机构拒绝了贷款申请，系统也会推荐一些门槛较低的其他金融机构。使用条件简单，只需要实名认证、人脸识别之后就可以自动抓取大数据进行分析。征信花多或者查询次数比较多的用户通过率就比较高。期限最长可以达到36期，适合需要较长缓冲时间的用户。
4. 某银行旗下的“白领贷”线下进件版
很多人觉得银行贷款门槛很高，其实有些银行线下进件产品比较灵活。额度一般为5万到30万元之间。如果是非恶意逾期（比如忘记还款造成的短期逾期），并且可以给出合理的解释说明，并且线下通过客户经理提交补充材料（例如房产证、行驶本）人工审核一般比系统审核要温和一些，有可能获得放款。期限一般为1-3年，利息很低，在修复完征信之后是首选。
5. 信用卡“现金分期”
手中还有未冻结的信用卡的话，用信用卡现金分期的方式是成本最低的选择。额度信用卡额度内的，大部分用掉。使用条件信用卡状态正常。即便征信上有逾期记录，只要信用卡没有被降额、封卡的情况出现的话，也还是可以申请预借现金的。这种方式期限灵活，而且利息比网贷低很多的是很多人忽略的“隐形资金”。
用户评价模块
对于上述渠道，用户的反馈褒贬不一。大部分用户认为“易通过”类助贷平台比较好，“匹配速度快、解决燃眉之急”。一位客户说：“征信花了之后，这里还愿意下款，虽然利息比银行高一点，但是比起高炮正规多了。”对银行线下进件而言，大多数人都觉得手续比较复杂，需要去网点排队办理；但是如果通过了的话，则可以享受较低的利率优惠，并且是长期周转的好办法。电商备用金因为额度小、到账快而被用户评为“救急神器”。
优缺点分析及注意要点
上述五个口子的优点正规合法、利息公开透明，不会出现高利贷式滚雪球的危险情况。但是缺点很明显的，对于“当前逾期”并不是完全不管不顾的，在出现严重逾期情况的时候（比如当前逾期金额很大、有呆账等），还是会拒贷。注意事项申请的时候一定要核实一下平台有没有金融牌照，千万不要相信“100%放款”的广告。正规的平台上，在贷款之前是不会要任何费用的，要求交保证金、解冻费都是诈骗行为。
用户提问和回答列表
问：目前逾期很严重，正规渠道的银行都拒绝贷款了怎么办？
正规渠道全部拒绝贷款的话，说明财务状况已经非常危险了。此时不建议继续借贷，应该主动和债权人协商延期或者分期还款，停止以贷养贷。
问：这些口子会上征信吗？
答：文中提到的持牌机构、银行以及部分助贷平台都会把数据上报给征信系统。按时还款可以修复信用，如果再次逾期就会加重情况。
问：黑白户真的可以下款吗？
所谓的“黑户”指的是征信很差甚至成为老赖的人，正规机构一般不会通过。所谓白户是指没有信用记录的用户，部分平台可以通过大数据风控来放款。“声称必下”的平台一定要小心是不是高炮或者诈骗团伙。
因此，面对资金缺口时，“当前有逾期哪个高炮可以下款”并不是一个明智的选择，避开高炮陷阱、选择文中提到的正规或者相对宽松渠道才是上岸的第一步。
