在目前的金融借贷市场中，征信花户或者年轻群体想要找到一个下款率高的网贷平台确实需要一些技巧。传统的金融机构对于征信的要求比较严格，但是新兴的互联网借贷平台则较为宽松。该类网站一般采用大数据风控模型，并不完全依靠央行征信报告来判断用户的风险状况，而是更加重视用户的日常生活消费习惯以及还款能力的情况。年满20岁的年轻人虽然没有雄厚的资金实力做担保条件，但是如果能提供稳定的收入来源或者有良好的信用意识的话，还是有机会获得借款的。以下是五个在用户口碑上比较好的平台类型及其特点。
首先是借呗和微粒贷作为支付宝、微信旗下的明星产品，下款稳定性很高。虽然征信会考虑权重大小的情况之下还是会参考的但是征信问题比较小的话只要账户活跃度高流水多也是可以开通和提额的。借呗额度一般为1000元到30万元之间，期限灵活，可以随时申请、随用随还。微粒贷采用白名单邀请制的方式进行贷款服务，在用户没有主动提出请求的情况下就可以获得资格认证，并且放款速度很快，一般只需要几分钟时间就能完成资金发放过程。两个平台的优势是正规安全、利息透明适合日常应急使用。
其次，京东金条也是个不错的选择。依托京东商城庞大的消费数据，京东金条对于经常在京东购物的用户很友好。额度范围很大，最高可以达到20万人民币左右，年化利率则会根据用户的资质而定。对二十岁出头的年轻人来说，在京东有良好的购买记录并且征信上稍微有点问题的话，系统也会给一定的授信额度。京东金条放款速度快，并且支持分期还款来减轻短期内的还贷压力。
除了巨头系的产品之外，一些持牌的小贷公司所推出的APP也值得关注度小满有钱花有钱花主要是为大众提供个人消费贷款服务，其中的“满易贷”产品对于优质客户利率较低。申请流程简单快捷，在线完成所有步骤只需要身份证以及银行卡就可以。系统审批速度快，一般半小时之内就能得到结果。关于征信方面度小满分配比较宽松，并且更加看重用户的综合信用分值，适合急需资金并且希望获得较大额度的人群。
第四类平台是分期乐该产品很受年轻人的喜爱。除了购物分期外，还提供现金贷款服务。分期乐对于用户的年龄没有太高的要求，18岁就可以申请了，20岁的用户很多。风控模型独特，并不完全依靠传统的征信方式来判断借款人的情况，在平台上的行为数据则会受到更多的重视。额度为几千元到几万元之间波动，下款速度比较稳定。学生或者刚步入社会的年轻人分期乐的通过率较高可以作为解决短期资金缺口的一个选择方案。
最后要提到的就是360借条作为360数科旗下的信贷产品，它以门槛低、放款快的特点而闻名。360借条依靠大数据库风控技术来降低风险评估标准，并且对征信的要求比较宽松。新用户第一次借款可以享受免息优惠，最高额度为20万元左右。申请流程非常简单，只需要手机号和身份证就可以进行操作，系统会自动审批，资金最短5分钟内就到账了。急需用钱并且担心信用问题的客户选择360借条的话通过率很高。
用户评价及优缺点分析：根据网络反馈，该平台在“顺利下款”的需求上表现很好。用户普遍认为，借呗、微粒贷和京东金条虽然正规，但是征信上的“硬查询”较多，适合征信还可以的用户；分期乐、360借条对“征信花户”比较宽容。优点在于这些平台操作简单快捷，并且放款速度快以及利息费用公开透明化。缺点是部分平台的利率较高并且逾期会产生很大的罚息同时也会给后续的生活带来不良的影响。因此，用户在选择的时候要权衡利弊不能盲目前往借贷。
注意事项：申请网贷的时候要保护好个人信息，不要相信“强开额度”、“洗白征信”的虚假广告。正规的平台在放款之前是不会收取任何费用的。另外，在借取资金前应当认真阅读合同内容，并且知道利率、还款方式以及违约责任等信息。对于20岁左右的年轻人而言，理性消费、量入为出才是理财之道，网贷只能作为应急之用，不能过度依赖。
用户提问和回答：
1. 问：20岁没有征信记录可以借钱吗？
可以。虽然征信记录为空白，但是部分平台分期乐、360借条会根据其他数据维度来评估，在提供真实资料并且有还款能力的情况下也有可能下款。
2. 问：申请这些平台会受到征信的影响吗？
正规持牌平台会按规上报征信。频繁申请或者逾期还款会在个人信用报告中留下记录，影响以后的房贷、车贷等贷款业务办理。建议及时还清欠款，并且要保持良好的信用状况。
3. 问：借款被拒之后，多久可以再次申请？
答：一般建议间隔3个月以上。短期内多次申请会被系统认为资金非常紧张，从而降低通过率。在此期间要保持良好的信用记录，并且更新个人资料。
