在当前金融科技环境下，网络贷款已经渗透到生活的各个角落。由于之前有过逾期的情况使得个人征信受损，因此有人开始关注那些声称可以“无视信用”的平台了。首先应该确定的是正规持牌的网贷平台大多都会对接央行征信系统所谓“无视一切”的说法一般带有营销夸大成分。但是市场上确实有一些主要依靠大数据风控来决定是否放款的借贷产品，这些平台通常额度在1000元到5000元之间，期限为7天至30天左右，审核速度快，但是相应的利息成本就比较高了。
对于急需资金并且征信有瑕疵的用户，下面这些平台经常被提到。首先是消费金融公司极速贷产品马上消费金融、招联金融等公司的小额产品，虽然会查征信记录，但是对轻微逾期有一定的容忍度，额度一般在1万元以内，期限比较灵活。第二P2P转型之后的助贷平台例如洋钱罐、小赢卡贷等平台，这些平台与合作机构一起放款的时候会查询百行征信或者第三方大数据，如果用户的综合评分好，即使人行征信有瑕疵也有可能下款。另外就是分期购物平台的取现功能乐花卡、分期乐等平台，初期额度不是很大，按时还款还可以提高信用等级。
除了上述比较正规的平台之外，市场上还有不少其他渠道门槛很低的民间借贷门路比如一些不知名的个人小贷APP或者微信公众号的借贷口子，它们声称“黑户也可以下款”，额度一般为几百到一两千元之间，并且期限很短。这类平台通常会收取很高的“服务费”或“砍头息”，年化利率很高，在申请的时候要特别小心以防被卷入债务危机之中。“是人就放贷”的说法并不存在，所有的贷款机构都会对风险进行评估，只是风控的标准不同罢了。
关于用户评价，反馈出现了两极分化的情况。成功下款的用户普遍认为该平台“审核宽松、到账快”，解决了燃眉之急；被拒贷的用户则抱怨说，“资料填了一堆还是被拒绝”。值得注意的是很多用户的反映是有些小网站存在催收手段很极端如果问题没有得到及时解决的话，就会出现通讯录被轰炸的情况。因此，在选择平台的时候用户评价可以作为参考但是最重要的还是看该平台是否合规。
在优缺点分析网贷门槛较低的优点很明显：申请方便、无需抵押、放款迅速，征信不好也不失为一种融资途径。但是缺点也不能忽视利息高、额度小、期限短而且存在信息泄露的风险。长期使用这样的贷款，很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环中去，并最终造成债务危机。
用户在申请的时候有很多注意事项第一，一定要核实该平台是否具有合法的金融牌照资质，并且要防止自己被不法分子所利用而被骗。第二，在签订借款合同时要认真阅读合同内容并仔细核对实际到账金额和还款金额之间的差额部分不要提前支付任何贷款费用第三按时还款最重要即使部分平台声称不上征信，逾期记录仍然会上传到大数据系统中，在其他平台上借款申请时也会受到影响。
以下为用户常见的问题及回答：
网贷逾期多久会上征信？
答案：这要根据平台的规定来定，正规持牌机构一般会有3天左右的宽限期，在此期间内如果没有上报的话，则不会被上报。部分非持牌金融机构不上人行征信系统但是会影响网络大数据信用分。
2. 问：申请网贷被拒了会对征信有影响吗？
答：如果平台做贷款审批的时候进行了硬查询，不管是否下款，查询记录都会在征信报告上留下痕迹，在短时间内频繁申请会导致征信“花”，影响到以后的贷款。
3. 问：真的有不看负债率的平台吗？
极少数的小平台不会关注负债率，但是会看你的还款能力证明。正规机构都会把负债率作为主要风控指标之一。
