在现在的资金周转很频繁的时代，芝麻信用分常常被当作衡量一个人信用状况的“第二张身份证”。但是，并不是每个人芝麻分都能保持在600以上。对于芝麻分只有439的朋友而言，申请贷款的时候经常会遇到困难。但这并不表示借贷大门已经完全关闭，在市场上还是有一些对低分用户比较友好的平台存在。这些平台一般更注重用户的综合数据判断而不是单纯的依靠芝麻分数来决定。接下来将详细介绍此类平台的运行机制以及实际体验情况。
再介绍一下一些业内口碑一般的服务平台。第一类是消费金融公司所推出的金融产品比如“马上消费金融”旗下的一些小贷产品。这类平台一般都有正规牌照，虽然对信用有一定要求，但是只要用户没有严重的逾期记录，在芝麻分439左右的情况下通过提高淘宝的消费活跃度或者绑定公积金也可以获得几千元的初始额度。借款期限一般比较灵活，可以3到12期还款，适合短期周转。
第二类是P2P转型或者助贷平台“桔子分期”、“小赢卡贷”的部分产品。除了芝麻分之外，这些平台还会重视用户的手机运营商数据来审核用户。如果你的手机号码实名注册已经使用了半年以上，并且通话记录也很好，在这种情况下439分的芝麻信用分数也不太可能成为拒贷的原因之一。这类平台额度范围一般在1000元到5万元之间，但是初次下款额度通常为3000元左右，期限多为6个月左右，利息比较合理，年化利率一般不超过24%。
第三类为近几年来兴起的电商系小贷例如一些依赖于特定购物APP的“先用后付”或者小额贷款服务。最大的特点就是场景化借贷，即要在该平台上有一些消费行为。芝麻分439分以上的用户会被认为消费活跃度高，并且会得到相应的白条额度。虽然初期只有几百元，但是随着还款记录的好坏不断上升，在后期就会提高很多钱还款压力小比较适合日常生活中的小笔支出。
除了上述额度及期限的信息之外用户评价也是衡量一个平台好坏的重要标准。从大量的用户反馈中可以发现，低门槛的平台上用户的评价是两极分化的。正面评语多为“下款速度快”，很多顾客表示，在提交资料后十分钟之内就得到了款项，解决了燃眉之急。对于需要支付医疗费用或者房租的人群来说，这样的效率是非常重要的。但是负面评论也不能忽视，有部分用户反馈客服联系不便或者还款日当天系统扣款不成功造成被动逾期。因此，在选择平台的时候，一定要优先考虑那些有正规客服热线并且投诉渠道比较明确的产品。
在进行优缺点分析这时要保持头脑冷静。芝麻分439分友好的平台，优点很明显：门槛低、审核快、手续简单它们并不苛求完美的征信报告，给“信用白户”或者“瑕疵户”提供了翻身的机会。但是缺点也很明显，首先是额度较小对大额资金需求难以满足；其次利息成本相比于银行贷款，该类产品综合年化利率一般在法律允许的范围内徘徊，在长期使用成本上较高。另外一些小平台也存在隐私泄露的风险申请的时候要小心谨慎地给通讯录授权。
为了保护自己的利益，在申请的时候要注意以下几点注意事项必须记住。第一，验证平台资质要保证平台有正规的小额贷款牌照或者和持牌机构合作，以免被高利贷所骗。第二、认真地去读合同里面的条款尤其是逾期罚息以及提前还款违约金的问题。有些平台虽然宣传“低利率”，但是加上服务费之后实际的成本就很高了。第三，量力而行借款金额不能超过自己的还款能力，否则会形成以贷养贷的情况。芝麻分较低的用户来说，按时归还贷款就是修复信用的好机会了。
最后，就大家关心的几个常见问题来说一下答案吧：
1. 芝麻分439分申请被拒怎么办？
答：如果申请被拒了，不要盲目去其他平台尝试，以免大数据受影响。先检查一下自己的资料有没有填写完整，或者是否存在多头借贷的问题。建议三个月之后再试一次，并且要注意保持好的消费习惯。
2. 这些平台会记录征信吗？
大部分正规持牌平台都会接入央行征信系统。按时还款可以积累良好的信用记录，而逾期则会给征信带来二次伤害，请务必重视。
3. 下款之后是否可以提前还款？
答：大部分平台都支持提前还款，但是有些平台会收取剩余本金一定比例的违约金，具体要看借款协议。
因此即使芝麻分只有439分，仍然可以找到资金支持的途径。选择好平台并且保持理性的借贷态度最为重要。希望以上推荐可以帮助您度过难关。
