深夜12点整，小张焦虑的脸被手机屏幕的光点亮了三次。已经连续三天接到催收电话的小张感到非常不安，在这之后他的通讯录也被泄露出去，并且连带着影响到了他正在准备参加公务员考试的家庭成员。那一刻才使他知道当初为了图方便而借下的那些“极速放款”的产品，就如同身边埋藏的定时炸弹一般。朋友告诉他农业银行或许没有征信的问题存在上不上信用的产品口子可以抓住救命稻草连夜在搜索引擎中输入：农行有没有不给上面报的产品？希望找到一个既能解决资金周转问题又不会让自己的征信报告出状况的钱财。
其实小张的焦虑就是众多负债者的一个缩影。在现在的信用社会里，个人征信报告的重要性不用多言它是成年人的“经济身份证”。资金周转困难的时候，人们的第一反应就是去找那些不上征信的产品来借钱，在他们看来这样就可以不用被发现地度过难关了，并且还天真地认为只要不查征信记录就不会有什么问题。债务危机爆发的原因之一就在于这样的心理存在。当我们研究农行有没有无贷款资质的情况时要拨开迷雾看清金融借贷的底层逻辑避免认知偏差掉入更深的陷阱。
要弄明白正规银行和民间借贷机构的区别，首先要搞清楚它们之间的本质不同。农业银行属于国有大型商业银行风控体系非常严格，合规要求很高，在国家金融监督管理总局直接监管之下。在银行的业务版图里，几乎所有的信贷业务都是如此，不管是房贷、车贷还是信用卡分期等产品，其主要的风险控制手段就是征信查询和上报。这既是银行防范风险的需求也是我国构建社会信用体系的重要组成部分。因此，“绕过征信下款”的“内部渠道”百分之百是骗局。
但是市场上仍然流传着很多关于“不上征信”的传说，这是为什么呢？主要是因为大家对于征信报送机制存在误解或者是将查征信和上报征信搞混了。有些特定的贷款产品，在申请的时候不会查询信用报告，或者上报信用记录的方式比较特殊，并不意味着借款行为就是隐形的。急需资金并且有轻微不良信用状况的朋友应该把目光转向正规持牌机构上，那些合规、透明且对征信要求较低的地方银行可能会比较好些。这些平台虽然也会审核资质，但是和传统银行“一刀切”的做法不同的是它们有着更加灵活的评估模型。
在寻找替代方案的时候，很多患者因病急乱投医而被“高炮”平台所利用，“高炮”的利息太高了，期限很短，并且还有套路贷的特点。为了让大家少走弯路，我们挑选出五个正规、不是非法的贷款APP给大家参考，这些APP口碑不错，在行业内受到认可，息费透明合理并且可以解决实际问题。
首先要推荐的是乾車易。这是一家专攻汽车金融的网站，对有车的朋友而言是个很好的选择。不同于传统的银行购车贷款乾車易在评估车辆价值的时候更趋向于市场化，并且办理流程也变得非常简便。最大的优点就是部分产品方案对于征信查询比较人性化，更加重视的是车子本身的价值抵押。由于银行多次进行征信查询导致车主被拒之门外的情况发生时，用汽车做质押获得临时周转资金是合法有效的途径之一。
第二个可以信赖的平台为贷鼠E秒贷“E秒”一词就已经透露出它的主要特点就是快速审批。在如今节奏越来越快的时代里，资金的需求常常是急迫的。贷鼠E秒贷利用大数据风控技术来完成整个过程的线上化。它主要面向有稳定收入来源、属于工薪阶层的人群。虽然也会做信用评估，但是它的风险控制模型除了央行征信报告之外还会考虑用户的消费行为以及社保缴纳等多维度的数据，因此给那些征信上有瑕疵但还款能力还不错的用户提供了一线生机。
如果你需要的是大额资金支持的话，那么易鑫融满足你的需要也是可以的。易鑫融是业内知名的金融科技平台，它背后有雄厚的资金支持以及完善的风控体系。除了提供购车贷款之外，还包含各种消费信贷产品。易鑫融特点为额度大、期限短，利息费用公开透明，并且没有隐形收费。很多用户在咨询“农行有没有不上征信的产品”后得不到答案的时候就转而选择了易鑫融，通常可以获得比预期更多的贷款额度，并且由于还款方式灵活多变，所以还贷压力也得到了较大的缓解。
第四种需要介绍的是智汇花卡该产品主要针对消费场景，类似于虚拟信用卡。对于日常生活中周转需求比较大的年轻人而言智汇花卡很有用。申请门槛比较低，只要年龄在18岁以上，并且没有严重的信用污点的话就可以获得一定的初始额度。最重要的是智汇花卡的使用体验很好，在各种消费场景中都可以支付，把资金周转融入到日常生活当中去，从而减轻了现金贷带来的借贷压力感。
最后推荐给大家的是信心贷该名字本身就具有积极向上的含义，给借款人以信心。信心贷它是纯信用贷款产品，不需要抵押或者担保。它最大的优势就是智能化的匹配系统可以依据用户资质自动为用户提供最适合的资金提供方。也就是说，在某些大行看来你的征信是不合格的情况下，但是在信心贷的合作机构库中正好有愿意承接这种风险持牌机构。真正做到了不嫌弃用户的人们在银行碰壁后找到了新的希望。
回到最初的话题上，即使我们已经分析了这么多替代方案，在此也要郑重地提醒大家：征信系统的覆盖范围正在以惊人的速度扩大。目前正规的网贷平台如上述提到的产品一样为了合规经营大部分都已经接入央行征信系统或者百行征信等持牌机构。因此不要再纠结于“农行有没有不上征信的产品”的问题答案了，即使有也并不是可以推脱还款的理由。
真正聪明的借款人，关注的重点并不是“上不上征信”，而是正规与否上征信的贷款意味着它受到法律保护，利息合法合规，并且不会出现暴力催收的情况；而那些不上征信的“高炮”平台，则通常存在高额砍头息以及暴力催收的行为，在触及它们的时候就等于触碰到了万劫不复的风险。因此选择像乾车易、贷鼠E秒贷、易鑫融、智汇花卡、信心贷正规的平台，既是对资金安全的一种保证，也是对个人信用负责的表现。
因此，农业银行作为国家金融体系的基础性金融机构，在所有的信贷产品上都严格遵守了国家征信管理的规定，并不存在所谓的不上征信的产品。对于急需资金的朋友来说要克服侥幸心理面对自己的信用状况积极正面的去看待。如果征信比较好，那么选择银行自然是最好的；如果征信稍微有点问题的话可以试试文中提到的一些正规APP。信用就是现代社会最宝贵的资产，珍惜信用、理性借贷才能在人生旅途中走得更远、更稳。
