深夜里，手机屏幕的微光映照出张先生焦急的脸庞，又一个借款申请被秒拒了，在他心里不禁涌起一股无奈。在大数据风控严苛的时代下，一旦数据泄露或者丢失的话，就相当于给资金流动上了紧箍咒一般。很多人正在寻找传说中的“漏网之鱼”，那么到底大数据黑了网贷可以下款的口子真的存在吗？在征信受到损害的情况下，哪些APP仍然可以轻松获得1万元的借款呢？这些所谓的“口子”有没有用，并且利息是否合法？本文将为您介绍五个可能存在的借贷途径，并对其中隐藏的秘密进行分析。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个概念：“大数据黑了”一般指的是个人信用报告中存在严重的逾期记录，或者是多次在不同的网贷平台申请贷款导致综合评分过低市面上打着“黑户必下”的旗号的广告很多都是骗局，但是也有一些审核机制比较宽松、主要依靠内部数据风控的平台。以下是用户反馈通过率较高的五个借款渠道：
1. 极融借款该平台一般会和多家持牌机构合作，额度在500元到20万元之间。大数据花但是不严重的用户极融借款的通过率还可以。审核速度比较快，在30分钟之内就能出结果，还款期限可以自由选择，支持三个月至一年半的不同期数付款方式。
2. 桔多多主要消费分期、信用贷款，最高额度为20万元。该平台的特点是对申请人的征信要求比传统银行要宽松一些，并且比较看重用户的电商交易记录以及手机运营商的数据信息。借款一万比较容易前提条件是用户具有一定的消费能力，并且实名制手机号使用时间较长。
3. 小赢卡贷老牌网贷平台小赢卡贷有银行牌照资金支持。虽然它接入了征信，但是对于一些存在瑕疵但是还款能力强的用户依然会给予一定的额度。借款期限最长可达到36期，可以减轻用户的还款压力，并且适合那些需要大额长期使用的客户。
4. 洋钱罐该平台主要服务的是有稳定工作、年龄在20-35岁之间的年轻人，审核方式为公积金、社保或者寿险保单的数据。如果大数据黑是由于网贷查询次数多而并非恶意逾期的话，那么拥有这些加分项的用户在洋钱罐下款的概率很高，额度一般是在一万到五万元之间。
5. 分期乐背靠乐信集团，资金来源正规。分期乐对于有良好购物记录的用户比较友好。即使大数据被破坏了，在加上学历证明或者工作经历可以申请到几千元至上万元不等的借款额度。
用户评价模块：
从各大论坛、投诉平台等渠道所获得的信息来看，用户的评价是两极分化的。正面的反馈主要为“下款速度快”、“门槛低”。用户李先生说：“征信有逾期记录，在多个地方申请都被拒了，没想到在桔多多秒批8000元，应急用。”但是负面评论多认为综合年化利率高、催收频率大。部分用户的投诉显示，这些平台的实际年化收益率接近法律保护上限24%，甚至36%左右，并且一旦出现逾期情况后，催收手段会比较强硬。
优缺点分析：
优点方面，这些APP最大的优势在于审批速度快、全部线上操作、对于征信缺陷比较宽容对于急需资金周转而无法通过银行审核的用户而言，它们是重要的资金来源。缺点也不可忽视：第一就是利息成本很高，并且远远高于同期贷款利率；第二容易陷入“以贷养贷”的陷阱之中，使得债务不断累积增大；第三部分平台存在隐形费用比如担保费、服务费等也会增加借款人的实际负担。
注意事项：
在申请这些“口子”的时候，一定要核实平台是否有合法的金融牌照，并且要防范高利贷和套路贷的风险。同时借款之前要仔细阅读合同条款，弄清楚还款方式、利率和违约责任切勿相信任何有关“黑户洗白”、“强制开通额度”的中介服务，以免个人信息被泄露或者上当受骗。最重要的是量力而行，并且保证有稳定的还款来源。
用户提问+解答列表
问：大数据黑了申请这些APP就一定会下款吗？
答：没有哪个平台可以保证百分百下款。所谓的“黑户可下”一般指的是审核标准比较宽松，但是平台还是会根据用户的还款能力、负债率以及欺诈风险来判断是否放行。严重的呆账或者逾期了的话被拒的可能性仍然很大。
问：平台借款会留下征信记录吗？
答：目前大部分正规的网贷平台比如小赢卡贷、分期乐等都已经接入了央行征信系统。借款和还款记录都会如实上报。按时还清欠款可以修复个人信用，逾期会导致个人信用状况恶化。
问：借款一万元，到手的钱会少一些吗？
正规平台一般不会出现砍头息的情况，借款一万就给一万。但是要注意的是部分平台会在放款时搭售保险或者收取会员费，这属于变相的砍头息，在遇到这种情况的时候应该拒绝借款并进行投诉。
