深夜时分，资金周转出现问题的人很容易出现急中生智的情况。老张紧紧地攥着那本已经有些破旧的行驶证，在手机上查看申请被拒的信息的时候心里五味杂陈。这是他的最后一根救命稻草，也是他心中的一把亮剑。在多次尝试和失败之后，一个想法在他脑海中一直挥之不去：难道真的有那种只要有一张行车证就可以肯定能贷到款的门路吗？所谓“无视黑白”、“半夜秒批”，是死马当活马医还是上天入地呢？如果真的是急需用钱的话，在这些平台中又在哪里呢
网贷圈中流传着行驶证必下款的说法。对于征信受损或者急需小钱的用户而言，行驶证好像也有了特殊的通行证作用了。所谓的行驶证一定要有款的口子大多数都是以车辆资产作为信用评估的主要依据，甚至不需要查看征信记录、负债情况的借贷产品。此类平台一般审核较松懈，并且放款速度很快，特别适合那些被传统金融机构拒绝服务的人群。“但必须要清醒地认识到，“必下款”更多的是一种营销噱头，并没有正规的平台敢保证百分之百通过，用户在申请的时候还是要保持理性。”
目前市面上有关于行驶证借贷的平台主要分为两类：一类是车辆抵押贷款，另一类是非机动车信用贷款（以行驶证为加分项）。对于那些声称可以“无视黑花半夜下款”的平台进行详细的调查。第一车辆抵押类平台平安车主贷、易鑫车贷等正规大平台。这类平台的额度一般在3万到50万元之间，期限为12个月至36个月不等。主要条件就是车辆必须属于申请人的名下，并且该辆车还有残值。虽然也会查征信，但是更加重视车子的价值，在征信稍微差一点的人群中会比较宽容一些，并且因为有抵押物的存在所以下款的概率非常高。
另一类就是存在争议的信用贷的“口子”这类平台一般会以“有车必下”为由，把行驶证当作重要的授信依据。比如一些小贷APP或者助贷平台等不知名的小额贷款机构，额度多在一千到五万元之间，期限短，则是七天至三个月左右。该类网站的申请条件很宽松，并不需要查征信报告就可以提供实名手机号、身份证以及车辆行驶证的照片。对于信用记录较差的人而言，“黑户”就是唯一的机会了，但是要付出很高的利息并且操作不规范。“半夜下款”的意思其实就是说这个平台系统可以自动审核，在24小时之内都可以受理贷款请求，并且能满足客户在晚上急需用钱的情况。
用户评价方面，反馈出现了明显的两极分化。成功下款的用户普遍认为这个口子就是“及时雨”，特别是因为征信问题在银行受阻的人通过行驶证顺利获得几千到几万不等的资金，并且解决了燃眉之急，而且流程简单、不需要安装GPS设备也不用押车。但是负面评价也主要集中在利息和催收方面。很多用户反映小平台存在砍头息的情况，实际到账金额远远小于借款总额，在逾期后还会采用比较强硬的催款方式，有的甚至会侵犯用户的隐私权。
对于该类平台优缺点的分析可以发现，其利弊并存。优点门槛很低，甚至对征信瑕疵无要求；放款速度快，全部线上操作；不押车也不影响车辆正常使用。但是缺点同样危险：利息和服务费高企，综合年化利率常常高于法定标准；一些小平台合规性差，存在信息泄露的风险；选择押车类产品的话，车辆保管有隐患。因此用户在做决定的时候要权衡好利弊，并不能为了蝇头的小利益而放弃更大的损失。
在使用注意事项方面有两个地方特别需要注意。第一，防范“套路贷”市场上有很多虚假平台打着“必下款”的旗号，骗取用户的个人信息或者前期费用。正规的贷款机构在放贷之前是不会收取任何手续费、验证费的。第二了解合同内容在签字授权之前，一定要核实好借款的利率、还款方式以及违约责任等信息，以防被卷入高利贷陷阱。车辆作为抵押物的时候要办理正规的抵押登记手续来避免以后出现法律纠纷的情况发生。
以下是对用户经常提出的问题的回答：
1. 只有行驶证没有车可以贷款吗？
答：部分信用贷平台是可以的，它们只看行驶证来确认你有车资产作为信用背书，并不需要现场验车或者抵押。但是大额抵押贷款一般要进行车辆检查。
征信为黑户，真的可以不管下款吗？
答：“无视”并不是绝对的。正规抵押贷款主要看车辆价值，征信宽容度较高；小贷公司如果不用查征信的话，那么它的额度一般都比较低并且利息很高。
3. 半夜申请真的可以秒下款吗？
答：大部分全流程系统审核的平台都可以24小时申请，系统的自动审批确实可以做到半夜下款，但是人工复审环节需要等到工作时间。
因此行驶证可以作为获取资金的有效凭证，但是遇到所谓的“必下款口子”的时候要提高警惕。建议优先选择正规的车抵贷机构，虽然流程比较繁琐，但是安全合规有保障。对于各种不遵守征信的小额贷款公司，在极度缺钱并且确定有能力还款的时候才可尝试一下，并且不要把一本行驶证当作偿还大笔债务的方式了。
