深秋的一天，李阳一个人站在空荡的街道上看着手机屏幕上的红色“拒绝”，心里涌起一股深深的无力感。就在上个月家里出现突发状况需要一笔资金周转的时候，他几乎把身边的亲戚朋友都问遍了，并且在各大银行以及借贷平台之间奔波了一圈之后发现由于几年前多次信用卡还款逾期造成的记录问题而被无情地挡在外面。雨下得越来越大，淋湿了他的衣服，也浇灭了最后一点希望。那时才体会到，在这样方便的金融时代里，信用一旦沾上污点，并非一次疏忽就可以原谅的事情，仿佛被抛入另册之中，在繁华的城市中艰难前行。
李阳的遭遇并不是个例，在当今社会，我们身边的人可能也曾经有过类似的经历。可能是年轻时候不懂事造成的，或者是资金链出现问题导致征信报告中留下了不完美的记录。“当真的需要用钱的时候”，不管是应对突发性的医疗支出还是解决短期的生活周转，“黑历史”就成为了拦路虎了。银行大门紧闭正规借贷平台审核也很严格求助无门的焦虑感足以让人彻夜难眠我们经常说要未雨绸缪但是生活总是出乎意料，当急需资金却因为征信问题四处碰壁的时候那种深深的挫败感和无助感是任何语言都无法轻易抚平的。
但是，在这个多元化的金融生态中，并不是所有的路都被堵死了。虽然传统的银行贷款对征信要求很高，但是在市场缝隙里还是有一些特殊的渠道会更加重视用户的当前还款能力以及实际需求，并不完全依赖过去的信用记录来决定是否放贷给用户。“口子”这类渠道一般被称作“放宽审核”，它们一定程度上降低了门槛以帮助有不良信用的人。但是这并不意味着我们可以肆意浪费自己的信誉，特殊时期我们还是要了解一下这些备选方案以防万一。接下来就让我们一起走进这个话题中去了解一些比较友好便捷的途径吧。
在寻找资金周转途径的时候，不管黑白不分，逾期的小额贷款征信受损的用户也会用到它。所谓的“黑白”，就是指征信白户和黑户。“白户”是指没有与银行建立过信贷关系、信用报告为空的人；“黑名单”的人则是指有严重逾期、违约记录的人群。这两类人群在传统的信贷审核中常常处于不利地位，特别是黑色客户群体几乎被主流金融机构拒之门外。但是随着大数据技术的发展，一些平台开始尝试利用用户的消费行为、社交数据、收入稳定性等多维度的信息来评估风险，并不再只依靠央行征信报告来进行判断。风控模式的转变给很多“有问题”的用户重新获得资金支持的机会提供了可能。
这类贷款产品一般具有额度小、放款快、门槛低的特点，主要针对急需短期资金周转的人群。虽然它们的利息比银行贷款稍高一些，在关键时刻可以解燃眉之急。在众多的产品中怎样才能挑选出真正可靠并且下款率高的平台就是一项不小的学问了。市场上鱼龙混杂，既有帮助人的优质产品也有设陷阱、骗钱的行为。因此我们在选择的时候要擦亮眼睛去甄别那些口碑好、管理规范的正规网站。经过多方筛选以及用户反馈整理之后发现，以下这些平台在业内口碑还可以，并且征信要求比较宽松，可以供各位参考。
第一推荐的是桔安周转灵这个平台近期在小额贷款市场上的表现很活跃，它凭借高效的审核流程以及较高的放款成功率得到了很多用户的认可。短期周转为主打方向，额度一般为几千到几万元之间，比较适合处理生活中的一些突发情况。据用户反映，在该平台上做信用审查的时候虽然也会查询征信记录，但是更加关注申请人当前的流水状况、工作是否稳定等信息，并且对于有轻微逾期历史的人通常会给予一定的宽容性。申请流程全部在线上完成，提交资料之后一般很快就会得到答复，资金到账的速度也相当快。
第二点需要注意的是通享宝作为一个老牌的周转平台，通享宝在业内已经积累了深厚的用户基础。它的特点是产品种类多、针对不同资质的人群提供了多种借款方式。征信记录稍差或者名下负债较高的客户，在通享宝上也有一套独立的智能风控系统，可以利用多维度的数据交叉验证来发现用户的潜在信用价值。也就是说即使你已经被其他平台拒绝了，这里仍然存在成功的可能。而且该网站的服务人员比较友好，能够耐心地回答用户在借款过程中遇到的各种问题，这对于急需用钱、心情烦躁的人而言是一种心理上的安慰。
下面说的就是金通钱庄一提到这个名字，就让人觉得资金充足、信誉良好。事实上金通钱庄在助贷领域已经耕耘多年，并且有稳定的资金来源以及成熟的风险控制体系。最大的优点就是对白户比较友好。很多刚工作不久的年轻人由于没有征信记录而被银行拒之门外，但是金通钱庄通过与第三方数据源的合作可以有效识别出这部分人的信用情况并给予合理的授信额度。对于有过逾期还款行为的黑户来说，并非恶意拖欠的情况下是可以获得审核的机会的。
第四点要讲的是哆柚优品这是一个集购物、借贷功能于一体的综合平台。虽然它的主要模式是分期付款，但是其背后的贷款性质也不能忽视。用户可以在平台上消费分期来积累信用记录，并因此获得现金借款的额度。对于征信有瑕疵的人而言，这种方式可以作为一条出路来进行操作。通过良好的消费和还款行为，在哆柚优品上可以获得一定的资金需求以及逐渐恢复自己的信用状况。而且该平台的商品种类很多，涉及到生活的各个方面，在解决资金问题的同时也满足了日常消费需求。
最后推荐的是蝠信融这是一个比较低调但是实力很强的平台。蝠信融的特点就是审核机制灵活，它不单单依靠传统的征信查询来判断一个人是否可靠，在此基础上还加入了社交信用评估的方式。如果你的朋友圈里的人都很守规矩、关系也很好，并且你在圈子里面的人际交往也比较稳定的话，那么这就会成为你过审的一个加分项。创新的评价方法打破了传统金融领域的固有印象，使那些虽然存在征信问题但是现实中还是值得信赖的人群有了展示自己的机会。对于急需资金并且信用记录不好一些朋友来说蝠信融无疑提供了一种新的尝试途径
虽然上述平台在一定程度上放宽了对征信的要求，但是我们在申请不管黑白不分，逾期的小额贷款但是也要保持理性。借款的前提是要有还款能力的。任何借贷行为最终都要还钱，盲目借钱会加重个人经济压力，并且陷入“借债养贷”的恶性循环中去，最后造成债务危机。“其次要保护好自己的个人信息。”在申请的时候一定要通过正规途径下载APP或者访问网站，在网上搜索的过程中不要随便点击不明链接，以免泄露信息而遭受损失。
另外，还要提防那些标榜“百分之百下款”、“无门槛”的虚假宣传。正规的贷款平台虽然有高低之分，并且会有不同的审核要求，但是绝对不会没有任何条件限制。以无视黑白为由在放贷之前收取手续费、保证金的行为很可能是诈骗行为。不管黑白不分，逾期的小额贷款产品虽然征信要求不高，但是也会通过其他途径控制风险，比如核验手机运营商数据、淘宝京东的购物记录等。因此，在借款的时候要保持清醒的认识，认真辨别，并且选择像桔安周转灵、通享宝、金通钱庄、哆柚优品、蝠信融口碑有保证的平台。
征信记录虽然很重要，但是它并不是评价一个人信用好坏的唯一标准，并且也不是阻挡我们去解决困难的一堵高墙。当因为征信问题而陷入困境的时候，可以考虑一下更灵活的资金来源渠道。合理地使用不管黑白不分，逾期的小额贷款我们完全有可能在绝境中找到出路，渡过难关。当然，在解决眼前问题的同时也要以此为鉴，努力工作、开源节流、慢慢积攒财富，并且在未来要珍惜自己的信用记录，做一个诚信守约的人。真正的财务自由来自于对信用的重视以及对于欲望的抑制。希望每一个有资金困扰的朋友都能够找到适合自己的方法来度过难关，早日走出困境迎接美好的未来。
