在金融借贷市场里，“纯公积金贷款不看流水”一般是指银行或者消费金融机构给优质公积金缴纳客户推出的信用贷产品。该类产品本意是为那些有良好信用记录的上班族提供便利，但由于市场上征信受损的人群较多，因此这个概念常常被一些人误认为非法网贷平台用作引流噱头。对于征信严重逾期甚至被列入“黑名单”的用户而言，指望正规公积金信用贷款几乎是不可能的，因为正规机构一定会查询个人征信记录。但是市场上确实有一些审核比较宽松的大数据风控型网贷APP，它们可以作为应急时的一个选择。
下面列出的五个平台，在业内以门槛较低而闻名，部分产品的大数据评分对特定情况下的低分用户还存在一定的容忍度，但是用户要防范高息的风险：
1. 极融借款老牌助贷产品极融借款背后有多个持牌机构的支持。最高额度可以达到20万元，虽然名义上会查征信报告，但是在实际放款的时候对于一些征信花但是不是“硬黑”的用户（比如有稳定的收入或者社保公积金缴纳记录），仍然存在下款的可能性。期限灵活可选3-12期审核速度快一般当天到账
2. 桔子分期该平台主要以消费分期为主，后来也开通了现金贷款业务。桔子分期对于征信的要求比较宽松，并且更重视用户的行为以及手机运营商的数据。对黑户而言，如果只是征信查询次数多而没有严重的呆账情况的话，仍然有机会尝试一下。额度一般为1000到5万之间，使用期限最长可以达到一年十二个月，适合短期周转用款需求较大、资金短缺的情况出现时及时满足现金周转的资金缺口等情形下选用此类产品。
3. 小赢卡贷主要针对有信用卡的用户，提供信用卡代还服务。虽然它接入了征信系统，在风控模型中公积金缴纳情况是一个加分项。如果你的公积金缴存没有问题的话，即使你的信用报告有问题，那么系统也会认为你具备还款的能力，并给你授信额度。一般为1万到10万元不等，期限较长可以缓解月供压力。
4. 芸豆分这是个典型的“小额度、快审批”的平台，它的贷款金额一般不超过3000元。芸豆分的特点就是审核流程比较简单，并且有时候甚至不需要复杂的资料填写就可以通过。对于急需小额资金的黑户而言，这是一个试错成本较低的选择。但是利息比较高，而且期限短一些，一般是1-3个月左右，可以用来应急用钱。
5. 时光分期该平台主打“不看征信”的宣传口号，虽然完全不看征信是不可能的，但是其对征信的容忍度较高。主要根据用户的网购记录以及社交数据来判断。额度为1000到5万之间，在业内口碑还可以一些，但用户要注意会员费等隐性收费的问题。
用户评价模块：
在网络各大论坛以及投诉平台中，对于这些APP的评价褒贬不一。有用户说：“极融借款确实下款很快，虽然利息比银行高一些，在征信烂透、急需用钱的情况下能拿到就是恩赐。”也有网友对芸豆分打分：额度太小，只有2000元，并且还要收取会员费，到手的钱更少一点但是门槛低。对于小赢卡贷而言，很多用户反映催收比较频繁，一旦逾期就会给生活造成很大的影响。总体上来说，用户的共识为黑户可以下款的平台，必然会有高成本以及强催收。
优缺点分析：
优点上，这些平台的申请门槛低、放款速度快，在正规金融机构拒之门外的人群中也提供资金周转的机会。部分平台比如小赢卡贷额度较高可以满足较大金额的资金需求
缺点也很明显。首先利息高昂，年化利率一般会接近法定红线，并且以服务费、会员费等方式变相提高成本。第二是额度不稳黑户即使下款，额度也一般很低。最后是催收问题一旦逾期，爆通讯录、暴力催收等手段经常出现，给个人生活带来很大影响。
注意事项：
在申请网贷的时候，一定要注意保护好自己的隐私信息，不要随便给通讯录、相册等权限。同时要仔细核对实际到账金额和还款金额，并且不能掉进“高利贷”的陷阱里去。遇到套路贷或者诈骗平台（放款前收取费用），要及时停止操作并报警。另外要注意按时还清贷款以免影响个人信用状况恶化。
用户提问与解答：
Q：我目前是征信黑名单，有呆账情况可以申请贷款吗？
A：如果目前存在呆账或者已经被法院强制执行的话，正规的网贷基本上是无法通过了。建议先处理好呆帐问题，并且找亲友借钱解决暂时的资金困难。
Q：这些平台会查征信吗？
A：文中所提到的极融、小赢等大部分都是对接征信。黑户申请被拒后会多一条查询记录，从而弄花征信。
Q：公积金可以用来给黑户贷款吗？
A：有用。部分平台的风控模型认为公积金代表工作稳定，即使征信不好，但是公积金缴纳基数大也可以提高综合评分、增加下款几率。
