深夜两点，阿杰急得脸色发白，在手机屏幕上蓝色的光线下更加明显。这是他被拒绝了第五个平台之后的情况。由于平时没有重视征信养护的大数据花得很糟，所以急需找到一些不太查征信、主要看真实银行流水的地方来周转资金。面对形形色色的借贷广告时，人们常常会不自觉地去查找：还有哪些可以下款的口子呢？尤其是那些能概括五个看银行流水的网贷口子到底怎么样？这些平台真的不需要看征信吗？额度一般可以达到多少呢？本文将为您详细介绍一些流水友好、下款率相对较高的一些平台。
在目前的信贷环境下，很多传统金融机构对于征信的要求近乎苛刻，因此像阿杰这样的“征信花户”没有地方可以借款。但是市场上确实有一部分主要以银行流水为依据来核定授信额度的网贷口子。平台的核心逻辑就是：征信报告存在滞后或者错误的情况，而银行流水可以更真实、及时地反映出借款人的收入能力和消费水平。只要你的流水稳定，并且有少量信用瑕疵的话也还有机会得到资金支持。下面将从多个角度详细分析五个典型的此类情况。
第一种是“小鹅花钱”作为微众银行推出的产品，虽然它依托于大行的支持，但是对用户进行评估的维度很广泛。额度一般为500元到五万元之间，期限可以自由选择，并且支持分期付款的方式。小鹅花钱的一大特点就是重视用户的微信支付流水情况。经常用微信消费、转账并且流水比较稳定的用户征信上如果稍微有点问题的话开通成功率也会比较高一些。其次京东金条该平台对京东生态内活跃用户很友好。它既考虑征信又重视用户的京东消费流水、白条使用情况。额度跨度大，从一千元到二十万元都有可能，在不同的情况下年化利率会有所不同，优质流水的客户通常可以获得更低的利息率。
除了互联网巨头系的产品之外，一些持牌消金公司也推出了相应的产品中原消费金融和马上金融也可以。中原消费金融的“提钱花”等产品，在审批的时候会重点看借款人的银行卡工资流水情况。如果每个月卡里都有固定的工资入账，哪怕不多，只要流水稳定的话，系统通过的可能性就会大很多。“额度在1万到10万元之间”，期限可以选3-24期。马上金融的“安逸花”更加看重用户的综合流水状况，比如支付宝流水等等，并且额度循环使用、随借随还，非常适合短期周转。最后还要说的就是分期乐它是购物分期平台，也是现金借贷服务。对于有稳定工作流水的年轻人来说，分期乐的通过率一直很高，额度适中，操作简单。
在用户评价从用户的真实反馈来看，我们做了大量的调研工作。很多使用者认为该平台在“看流水下款”方面确实名不虚传。一位做销售工作的网友说：因为经常申请贷款所以征信查询次数多，在其他地方都被拒了但是小鹅花钱微信流水大竟然给下了2万额度。不过也有部分用户反馈，这类平台的利息比银行抵押贷要高一些，特别是对于流水不够漂亮的客户来说，利率会有所上浮。总体而言好评主要集中在“下款速度快”、“对征信包容度高”，差评则多在“额度波动”和“催收频率”。
下面开始优缺点分析网贷口子最大的优点就是看流水门槛灵活。征信花给有还款能力的人群提供了一条融资途径，而且审批速度很快，一般几分钟之内就能到账，可以解决燃眉之急。但是缺点也十分明显。首先是利率成本因为承担了更高的风险，所以这些平台的年化利率一般都会接近监管红线24%。其次是额度不确定，流水稍有不合格的地方就会导致额度大大减少。另外，在这个过程中要注重培养学生的批判性思维能力，并且在教学方法上也应当做出相应的调整来适应这一需求的变化。注意事项用户要当心所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，凡是说可以通过伪造流水骗贷的都是诈骗。一定要用官方APP申请，保护好个人隐私信息。
为了使大家更好地理解，我们整理了如下用户提问、解答列表：
提问1：银行流水必须是工资流水吗？
答案：不一定。工资流水最被认可，但是小鹅花钱、分期乐等平台也接受转账流水、租金流水等等有效流水。主要看流水的稳定性以及真实性，在没有即进又出的情况下进行操作比较好。
提问2：申请这些口子是否要查征信？
解答：可以。正规持牌机构一般都会查询征信，尽管它们更看重流水。相比单纯的看征信的产品而言，对流水的重视程度更大一些，并不会因为征信查询次数多而直接拒单。
提问3：流水不够了怎么办？
解答：建议养3个月左右的流水，保持账户余额沉淀。或者可以提供社保、公积金等辅助证明材料来补充资料以提额的部分平台允许这样做。
因此对于还在问“还有哪些可以下款的口子”的朋友而言，关注银行流水就是一条切实可行的道路。这五个概括起来看银行流水的网贷口子各有特色，既有互联网大厂背书的产品也有持牌消金公司的力作。在选择的时候要根据自己的实际情况来量体裁衣，并不能随意借贷，否则就会陷入债务陷阱之中。理性借贷、按时还款才是保持个人信用的最佳途径。
