如今互联网金融发展迅猛，征信报告已经成了借款人的“经济身份证”。但是生活中总会有意外造成信用受损的情况发生，在此情况下很多急需资金的朋友在银行和正规机构前却停下了脚步。因此，“不查征信贷款”就成了这部分人群最后的救命稻草。虽然市场上打着“不要查询个人信用”的产品五花八门，但确实存在一些主要依靠大数据风控、对征信要求很低甚至忽略的情况下的平台。下面整理出的五个渠道，在近几年里帮助很多黑户获得了大额资金的信息，希望可以给目前处于困境中的你带来一丝转机。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
首先必须要提到的是极融借款老牌助贷产品，背后的资方多为持牌机构，但是征信的包容性相对较高。最高可以申请到20万元额度，并且使用期限一般在3-12个月之间不等。虽然名义上会查询信用报告，在实际操作中如果申请人没有当前逾期记录并且有稳定的收入来源的话，即便曾经出现过不良信息也可以被系统批准通过。用户反馈审核速度很快，通常半小时之内就可以到账。
其次是桔子分期。该平台最初是以消费分期为主，后来发展到现金贷业务上来了。桔子分期的特点是不要查央行征信主要依靠用户网购记录以及行为数据来进行。对于征信黑户而言，只要淘宝或者京东账户活跃度高就可以获得5000元到五万元不等的额度。期限灵活，最长可以分24期来还清贷款，大大减轻了还款压力。但是它的综合年化利率比较高，适合短期周转使用。
第三款可以尝试一下的是芸豆分这是典型的“黑户口子”，以前根本不查征信，现在虽然接入了部分第三方大数据服务，但是对征信的硬性要求仍然比较宽松。额度一般为3000元到1万元左右的小额短期贷款产品，期限一般是1-3个月。申请条件非常简单，并不需要身份证、银行卡以及人脸识别等操作步骤就可以办理下来。据用户反馈，在其他平台被拒了很多次之后，这里也有机会成功下款。
第四种渠道是时光分期该平台主打“有工作就可以贷款”，征信查询次数多、有过轻微逾期的用户很受其待见。最高额度为15万元，期限可以是6个月到一年半左右。风控的核心就是核实工作的信息是否真实，在能够提供社保或者公积金缴纳证明的情况下，或者是通过淘宝收货地址来确认所处的工作单位的话，下款的概率就非常高了。很多用户的反馈都是“花户的福音”，到账速度稳定可靠。
最后一个就是易得花近期热度很高的产品，易得花的特点是不看黑白户下款率非常高。额度为2000元到10万元之间，期限比较灵活。主要依靠大数据模型来实现征信的替代作用，并且对征信的要求很低。很多在银行申请贷款失败的人，在易得花的帮助下获得了资金支持。整个流程都是线上化的，不需要电话审核和回访环节，避免了尴尬的情况发生。
二、真实的用户使用评价和反馈
对于这些平台，用户评价褒贬不一，但是成功案例很多。用户“风中落叶”说：“征信黑了三年，跑遍银行都被拒绝了，没想到在极融借到了两万元钱，真的救命。”另一位网友称：桔子分期没有查询信用报告，并且利率偏高一些，但是比起不能借钱而言还是可以接受的。也有用户的评价很高，“秒下款”，虽然额度只有三千元，但是解除了燃眉之急，黑户也有了春天当然也有一些负面的声音主要是关于部分平台催收比较频繁以及利息比银行产品要高的问题。从总体上看，在“能下款”这个主要需求方面，这些网站满足了无信用记录人群的需求。
三、优缺点分析及注意事项
所有的商品都有两面性。不查征信的贷款软件，优点门槛低、不要求征信记录、审核速度快、资金到账快，真正解决了特殊人群的融资问题。但是缺点但是也不可忽视的是：一是利息普遍较高，年化利率接近法定上限；二是部分平台存在“砍头息”或者隐藏费用的情况；三是逾期后果很严重，并不记录在征信报告中，但会受到严厉的催收手段冲击，甚至影响到以后的大数据评分。
在使用过程中，要特别注意以下几点：第一，量力而行在借款之前先算好自己的还款能力，不要出现以贷养贷的情况。第二，辨别真假市场上有很多假冒正规平台的诈骗软件，下载之前要核实官方渠道，并且不要提前支付所谓的“工本费”或者“解冻费”。第三，保护隐私不要随便把身份证照片、验证码发给其他人。
四、用户提问及解答列表
问：这些软件是否真的不会查看征信？
答：大部分都是不查央行征信，或者对于征信瑕疵非常宽容，主要依靠第三方大数据。但是政策随着时间的推移而变化，所以申请的时候要按照实际情况来定。
问：黑户申请额度大概有多少？
答：首次申请额度一般为1000元到1万元之间，随着信用的累积，额度会逐渐提高，并且最高可以达到数万。
问：逾期会有什么后果？
答：虽然部分平台不上央行征信，但是会接入网贷大数据。逾期会产生高额罚息，并且会被催收，严重的甚至会被起诉。
问：申请被拒了怎么办？
答：可以换一个时间申请，或者完善自己的资料（例如补充淘宝认证、运营商认证），提高信用评分之后再试。
