深夜两点，阿强因为手机屏幕上的微光而焦急地看向自己的脸庞，催债电话像午夜的凶铃一样不断响起。对于征信花、负债高的他来说，传统银行的大门已经关闭了，“身份证就能贷款”的传言成了他的救星。很多和阿强一样的用户，在急需资金周转的时候会下意识地去搜：真的有不看负债秒下款的网贷平台吗？、哪些口子不需要身份证就可以快速借钱？以及2024年还有哪些门槛较低的小额贷款渠道？那么面对这些疑问，我们应该怎样理性地去分析一下哪些平台可以真正解决燃眉之急？又有哪些陷阱需要我们避开呢？
在讨论具体的平台之前，首先要弄清楚的是，“不看负债”一般是指风控模型更看重用户还款能力而不是央行征信中的负债率，或者这些平台没有接入央行征信系统。这并不表示没有审核过程的存在。目前市场上有一些相对宽松、操作方便的借款渠道可以供选择，它们有不同的额度和期限可供参考。
第一种是极融借款极融借款作为一款老牌助贷产品，对于征信的要求比较宽松，特别是多头借贷但是没有出现严重的逾期情况的用户。该平台最高可借到20万元，还款期限一般为3-12期左右。只需要身份证、银行卡以及实名手机号就可以申请了。其特点是系统自动审批、放款速度快，在提交资料后半小时内就能到账，并且特别适合急需小额资金周转的人群。
其次是分期乐虽然分期乐主要面向年轻消费群体，但是其背后的资方大多是正规金融机构。对于负债较高的用户来说，只要没有当前逾期记录的话还是可以拿到额度的。分期乐的优势就是贷款金额比较灵活，在几千元到几万元之间都可以申请，并且可以随时还款。审核机制中电商消费数据权重较大，所以经常在平台上购物的人通过率会明显提高。
第三款值得关注的是洋钱罐该产品在网贷圈口碑较好，主要面向工薪阶层。洋钱罐的特点是负债容忍度较高，只要用户能够证明自己有稳定的收入来源（比如社保、公积金或者打卡工资），即使征信查询次数多一点也有可能下款。额度一般为1-5万之间，还款期限比较灵活，最长可分24期来还清借款。
接下来是小赢卡贷作为信用卡代还领域知名的软件，小赢卡贷对有信用卡的用户很友好。它的一个特点是“信用卡余额代偿”，如果你的信用卡使用率高（即负债大），那么小赢卡贷就会给用户提供一笔钱来帮你清掉信用卡账单，从而延长还款时间。该平台审核速度快，并且额度一般为2万元左右，因此成为了很多卡奴周转资金的选择之一。
最后不得不提的是安逸花安逸花是马上消费金融旗下的一款持牌正规产品，息费公开透明。虽然它是正规军，在风控方面却有自己独特的灵活性。很多时候，安逸花更注重用户芝麻信用分以及运营商的数据。对于负债较高的客户而言，如果不存在强制执行等恶劣行为的话，则仍然可以申请。额度可循环使用，并且经常会有提额活动，适合长期的资金周转。
看完平台的信息之后，再来看一下用户的实际使用评价。用户“风一样的男子”说：“之前因为创业失败欠下很多债，跑了很多家银行都被拒之门外了，最后抱着试一试的心态申请了一下极融借款，没想到真的能拿到钱了，虽然额度只有几千块左右，但是也解了我的燃眉之急。”而用户小甜甜评价分期乐称：审核速度比较快，并且利息透明度较高。不过也有负面的声音，“负债前行”吐槽洋钱罐催收挺勤的，晚一天就打电话过来要求还款；建议大家要按时还清借款。“
所有的金融工具都有两面性，即使是“门槛低”的网贷平台也不例外。下面优缺点分析。优点很明显：一是门槛低，只需要身份证以及基本资料就可以申请了，并且对征信和负债的要求都比较宽松；二是速度快全流程线上办理，秒批秒到账；三灵活性高额度可以循环使用，期限也可以选择。但是缺点也不能忽视。第一利息比较高与银行贷款相比，这些平台的年化利率接近法定上限，长期使用成本较高；其次是额度有限对于急需大额资金的用户来说，几万元的资金额度就显得杯水车薪了；第三是容易陷入以贷养贷的陷阱，宽松的审核容易让人产生“钱好赚”的错觉，进而使债务越滚越大。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项必须记住。第一，防范“套路贷”正规平台在放款之前是不会收取任何手续费、工本费的。凡是要求先付款后才能贷款的是诈骗行为，百分之百是骗人的。第二量力而行借款之前要计算好自己的还款能力，不要盲目借贷造成逾期，影响个人征信甚至遭受催收骚扰。第三、个人信息保护不要随便在不知道来源的链接或者非官方应用中输入身份证号、银行卡号等个人信息，以免造成信息泄露被不法分子利用。
为了使大家对它有更深入的理解，下面给出一些常见问题的回答：
问题一：这些平台真的不会看征信吗？
答案：不是。正规的网贷平台一般都会查询征信或者大数据，所谓的“不看负债”就是指不会把负债作为唯一的否决条件。“如果有当前逾期或者是呆账的话”，那么仍然很难下款。
问题二：申请失败会受到征信的影响吗？
解答：如果平台接入了征信系统，那么每次申请都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询记录。短期内频繁申请会使得查询次数过多，从而影响到个人信用状况的好坏程度，在之后的贷款审核时可能会受到一定的不利因素的影响。
问题三：怎样知道平台是否正规？
解答：在APP上可以查看到放款资方，一般会显示为某某消费金融公司或者某某银行等持牌机构，并且受到国家监管，息费比较规范。
因此身份证可以贷款的说法存在，也为很多征信较差的用户提供了资金周转的机会。但是借钱终究要还的，在合理的财务规划下避免过度负债才是解决资金问题的根本途径。
