深夜十一时，手机屏幕在黑暗中显得格外刺眼。信用卡逾期后银行一直没有起诉的“平静”，让李明心里比谁都明白征信报告上留下的污点已经让他成为正规机构的眼中钉了。这时候急需资金周转的人往往会病急乱投医。很多人想知道征信不好了还能向谁借钱呢？、没有查征信的网贷公司有哪些？、逾期严重还可以下款的平台有哪些？对于上述问题，提出几个可能缓解燃眉之急的途径也很重要。
面对银行按兵不动的“不起诉”，很多人认为已经逃过一劫，殊不知征信系统的记录早已把融资渠道堵死了。在正规借贷没有途径的时候找到不查征信的网贷口子成了很多人无奈的选择。一般来说，这样的平台都是指没有接入央行征信系统的或者在审核时忽略个人信用记录的贷款机构。下面列出五个特定条件下可以申请到款的地方供急需资金的人参考。
第一个渠道是消费金融公司特定的产品部分持牌消费金融公司为了争夺市场份额，会推出面向“次级信用”人群的产品。该类产品一般额度为1000元到5000元左右，期限灵活可选7天至3个月不等。尽管名义上没有查询征信记录的要求，但是会对用户手机使用习惯、消费行为等方面的数据进行大数据分析来完成风险控制工作。需要注意的是，此类产品利率比正规银行贷款高很多，并且逾期后催收力度很大。
第二个渠道小额贷款平台的“极速贷”市场上有一些小规模的网贷平台，它们主打“不管黑白”、“快速放款”。该类网站一般借款额度较小，初次申请金额为500元至2000元左右，期限很短，通常在14天之内。使用条件非常简单，只需要身份证和银行卡就可以办理了。但是这类平台上经常会出现砍头息的情况，在实际获得的贷款中利息远远小于借贷总额，并且逾期费用很高，因此用户应该认真考虑自己的还款能力是否可以承受得住。
第三种渠道就是部分P2P平台遗留下来的业务尽管P2P行业已经大规模清退，但仍有部分转型中的平台保留了少量的借贷业务。为了保证自己的运营不受影响，在征信上有所瑕疵的人也可以被接纳进来。额度方面可以达到1万以上（以资产证明为房产或者汽车为例），期限一般是6个月到一年左右。但是该类网站存在的隐患就是它的稳定性问题，因此用户要小心提防平台跑路的风险。
第四种方式就是民间借贷机构的线上化产品一些传统的民间借贷机构也开始了线上业务，推出了无征信要求的贷款服务。这类产品特点为审核宽松到几乎不需要电话回访就可以直接下款，并且只需要通讯录权限即可放款。额度一般在1000元至3000元左右之间，期限约为一个月左右。缺点是利息很高，在逾期之后还会有爆通讯录等暴力催收行为出现，对个人生活造成很大影响。
第五种途径是部分电商平台的“先用后付”服务一些小型电商平台为了刺激消费，推出类似“白条”的服务，但是审核标准比主流平台要低很多。这类的服务额度一般为500元到2000元左右，并且只能在平台上使用，不过有些用户会用套现的方式把钱取出来。期限一般是30天左右，在免息期内还款是没有利息的，但是如果过了这个时间就会产生较高的利率了。需要注意的是，套现行为是违法的并且平台风控一旦发现就会封号。
除了上述渠道的额度、条件以及期限的信息之外，用户对产品或者服务的评价也作为参考之一。很多用户反映，没有查征信的网贷口子虽然放款速度快，但是“隐形费用”高，“实际年化利率甚至超过36%，有的达到高利贷的标准。”有用户说：“借款2000元，到手只有1500元，还款却要还2200元，压力很大。”也有用户认为：征信花掉之后，这些口子才是救命稻草，虽然利息很高，但是至少可以借到钱。评价两极分化，主要看用户的急迫程度以及偿还能力如何。
关于网贷口子的优缺点分析优点很明显：门槛低、放款快、不要求征信报告，适合短期应急。缺点比较明显：利息高、期限短、催收手段强硬，并且存在法律风险。用户在做选择的时候要权衡利弊不能陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。
在使用中，注意事项不能忽略掉。第一，要确认平台是否合法正规，在没有受到损失的情况下进行交易最为保险。其次认真阅读借款合同中有关利息、逾期费等内容的规定来防范“套路贷”。再次合理估计还款能力，并按时还清贷款以免产生不良信用记录影响日常生活。最后要注意保护好自己的个人信息不被滥用或泄露出去。
下面是针对用户经常遇到的问题解答清单：
1. 问：不查征信的网贷口子会上传征信吗？
大部分不查征信的网贷口子不会将数据上报给央行征信系统，但是会接入第三方征信系统，逾期仍然会对个人信用评分产生影响。
2. 问：逾期的话会有什么结果？
答：逾期之后，平台会进行催收工作，包括打电话、爆通讯录等手段，并且严重的可能会被起诉。另外高利息的罚金使还款压力加大。
3. 问：怎样才能判断一个网贷平台是否正规？
答：可以查看平台是否有金融牌照，利息费用有没有公示出来，用户评价怎么样。正规的平台上利息是公开透明的，并且催收行为也是合法合规的，没有隐藏的服务费。
4. 问：经常申请这些网贷会对以后的贷款有影响吗？
答：虽然不查征信，但是频繁申请会在大数据中留下记录，从而在其他平台借款的时候被拒，建议适度申请。
所以信用卡逾期后银行不采取法律手段，也不等于债务危机结束。在求不查征信的网贷口子当用户处在这样的状态时，要保持清醒的头脑去理性地借贷，并且不要因为贪小便宜而造成更大的损失。正规渠道、合理规划财务才是解决债务问题的根本方法。
