在网络借贷的隐秘领域中，一直流传着各种“必下款”的传说，在征信花了或者纯白户的年轻人当中更是如此，找到一个可靠的借款渠道就犹如大海捞针一般。所谓的“贴吧烂户黑户下款口子”大多是指那些审核机制比较宽松、对信用要求不高的一些非主流平台。“虽然市面上很难买到真正意义上的‘必下’产品”，但是确实存在一些门槛较低的借贷App，在下面我们会盘点五个关注度较高的平台，从额度、期限以及使用条件等方面进行详细解析。
第一种是极融借款该产品在很多借贷论坛上口碑一般，主要卖点是快速审核和放款速度快。年满18周岁的用户只需进行基本的身份认证以及运营商验证就可以获得一定的信用额度，通常为3000到5000元之间。借款期限灵活、分期期数从三个月至十二个月不等，年化利率一般不超过24%，对于急需小额资金周转的年轻人而言是一个可以尝试的选择。
其次是分期乐分期乐作为老牌的消费金融平台，除了商品分期外还有现金借贷服务。它的好处就是依托正规金融机构的资金安全有保证。虽然征信查询存在风险，但是对于“白户”或者轻微逾期用户来说依然有很大的通过率。额度方面新人注册一般可以获得几千元授信额度最长可以分24期还款大大减轻了还贷压力
第三推荐的是洋钱罐该平台在业内以“下款稳”闻名，特别适合那些求助于贴吧的“烂户”。洋钱罐系统的审核主要看用户的消费行为以及社交数据，并不依赖单一征信报告。额度范围较大，在20万元左右的情况下初次借款用户一般为5千到6千元之间；贷款期限从一个月至一年半都有可能不同；放款时间最快可在一小时内完成。
第四平台小赢卡贷该产品主打信用卡账单分期业务，后来也发展了现金贷服务。如果征信报告里没有严重的违约记录，并且负债率稍微高一点的话，小赢卡贷也有机会批额度。它的特点是能够循环使用额度、还款之后额度就可以马上恢复过来，在短期内周转的时候非常适用。但是该平台会查用户的信用情况上征信系统，用户要按时还清欠款以保持良好的信誉度。
最后一个就是宜享花宜享花作为一款助贷产品，对接了很多持牌机构，所以通过率比较高。它的申请流程很简单，只需要身份证、银行卡就可以操作了。对于18岁以上的人群而言，系统会根据大数据风控模型来给出额度，在2000元左右起步。借款期限最长可达十二期，并且经常有提额活动，适合长期使用。
用户评价及优缺点分析：从整体来看，这几个平台在用户反馈方面表现并不一致。极融借款、洋钱罐因为审核速度快、门槛低而被很多贴吧网友戏称为“救命稻草”，但是缺点是部分用户的利率较高；分期乐和小赢卡贷正规且贷款期限长，适合收入稳定的人群使用，不过电话可能打到联系人那里，隐私保护一般。宜享花处于两者之间，在下款速度上属于中规中矩的水平，并且通过率比较稳定。
注意事项：申请网贷的时候要警惕砍头息以及隐藏的费用。正规平台放款之前是不会收取任何费用的，凡是要求缴纳工本费、解冻费等的行为大概率是诈骗行为。但是网络贷款虽然方便快捷，但还款却很难做到，一旦出现逾期就会被记录到征信上变成黑户状态，并且会影响以后申请房贷车贷的情况，请大家量力而行。
用户提问及回答：
1. 问：十八岁就一定要下款吗？
答：没有平台敢保证一定能下，所谓的必下多为营销噱头。申请年龄只要达到18岁就可以进行申请了，但是最终是否能成功贷款还要看系统的综合判断。
2. 问：黑户真的可以借钱吗？
答：征信严重逾期或者被列为失信被执行人的“黑户”，正规网贷基本无法通过。贴吧上流传的口子大多是高利贷或者是骗局，不要轻信。
3. 问：申请这些网贷会怎样影响征信呢？
大部分正规网贷平台分期乐、小赢卡贷等都会上报征信，按时还款可以积累信用记录，逾期就会留下不良记录。
