征信查询记录多、大数据评分低的“花户”甚至“黑户”，传统的金融机构贷款申请常常屡试不爽，但这并不意味着融资渠道已经完全关闭。其实一些合规运营并且风控模型侧重于非银数据的网络借贷平台仍然保留着对于这类信用瑕疵人群的放款窗口。本文将对五个征信要求较低、通过率较高的借款途径进行详细的分析，并为需要资金周转的人群提供切实可行的方法。
在如今竞争激烈的市场环境中，驾贷速贷、蝠信利、爱速贷、职贷借条和青魚普惠等五个平台因为灵活的审核机制而脱颖而出。各个平台都有自己的特点，有的以特定资产为基础，有的则依靠强大的数据算法来覆盖传统银行无法触及到的长尾客户群体。
驾贷速贷主要针对名下有车但是征信不良的客户。该平台最高授信额度为20万元，其准入门槛设计得比较巧妙，并不单纯依靠央行征信报告来判断是否可以提供贷款服务，而是以车辆估值作为最主要的授信依据，在部分情况下还会接受按揭或者抵押的方式来进行金额认定和审核工作。还款期限方面，用户可以选择6个月到36个月之间的灵活分期方式来支付款项，从而大大减轻了月供负担。资金到账时间一般为半天之内，并不比纯信用秒批慢太多，但是由于是大额贷款所以已经算是比较难得了。该平台在审核的时候会查征信报告，但是更重视车辆残值，特色服务对象多为拥有闲置车并且急需大量流动资金的网约车司机或者个体户。
蝠信利是一款以运营商数据和社交画像为基础的小额信贷产品。最高额度一般为5000元到五万元之间，申请门槛很低，只需要提供实名认证半年以上的手机号码以及正常使用中的社交媒体账号就可以尝试申请。还款期限较短，多为7天至3个月左右，适合短期过桥使用。该平台最突出的特点就是到账速度很快，整个过程都是全自动的机审模式，在平均三分钟之内就能完成资金支付。关于征信方面的问题上蝠信利一般不会去查央行征信而是用大数据分析用户的通讯录稳定性特别适合作为刚踏入社会、信用记录一片空白或者由于频繁查询而使个人信用报告出现不良记录的年轻人使用。
爱速贷因为“极速审批、高通过率”而在业内享有盛誉，主要承接各种资质复杂借款需求。平台提供的最高额度为10万元，最低申请条件是申请人年龄在22岁以上，并且具有基本的还款能力，在过去的逾期记录方面比较宽松。借款期限有3个月、6个月和12个月三种选择，操作界面简洁易用。资金流转效率很高，在工作日白天提交的话一般可以实现秒级到账。爱速贷会进行征信查询，但是风控逻辑是“白名单制”，如果不是恶意欺诈或者当前逾期的情况都会有机会被批准，主要服务对象为有轻微信用记录问题但收入稳定的蓝领工人或自由职业者。
职贷借条是以工作信息作为主要风控维度的借贷工具。额度在3000元到8万元之间，申请条件要求申请人有稳定的就业单位，并且最好能够提供社保或者公积金缴纳证明，但是对征信花的情况网开一面。还款期限最长可至24个月，资金最快10分钟内到账。该平台审核时对于征信的依赖性较小，转而验证职场信息的真实性，特色服务对象为因频繁申请网贷而导致大数据混乱、但在正规企事业单位工作且有稳定薪资流水的工薪族。
青鱼普惠是款具有公益性质的金融产品，主要针对微小个体的资金困难。最高额度为15万元，申请门槛很低，并不需要抵押、担保等手续，只需要身份验证以及银行卡绑定就可以开始办理了。还款期限种类很多，有一个月到两年左右的不同选择；资金到账速度比较稳定，在半小时之内完成支付流程即可。青鱼普惠在风控方面使用多种反欺诈模型来识别征信花的用户，对这些用户的友好程度较高，并且如果不存在呆账或者法院执行记录的话，则一般可以拿到初始额度，特别适合个体工商户和农村地区的需求者。
来自武汉的网友老张评论道：之前做生意亏了，信用卡逾期好几次，在银行贷款直接被拒了，没想到在驾贷速贷上凭借那辆开了五年的旧车居然能拿到五万块钱，虽然额度没有满额，但是这笔救命的钱真是雪中送炭啊！审核也没有想象中的那么严格。”
深圳网友“小丽”分享了自己遇到的情况：因为不懂事点了网贷查额度，征信查询花了钱，急需要用钱的时候尝试过蝠信利，本来没有抱太大希望的，在上传手机服务码之后就得到了贷款金额，并且几分钟之内款项到账，完全没有提及到信用记录的问题，非常适合像我这样的征信有问题的人。
成都网友“强哥”感叹道：以前申请其他平台都是秒拒，朋友推荐了爱速贷说这个口子松可以试一下真的给了额度利息比银行高一点但是在这个征信情况下能借到钱就很不错了至少没有让我白跑一趟。
西安网友赵女士说：“职贷借条很实在，因为前两年征信查询次数多，很多平台都不批了，但是这个平台看我社保没有断过，直接给我批了三万，还是正规流程的。””
杭州网友阿杰说：“青鱼普惠真的很好，我是个小生意人，流水大但是征信乱七八糟的，申请了好几家都被风控了，就这家给我额度了，并且下款很快解决了我的进货资金周转问题。”
