那是深秋的一个傍晚，阿杰脸上还带着孩子气的红润，在昏黄的路灯下握着租房合同。房东的话“看你这征信记录谁敢给你租房子”，像一根刺扎在了他的身上。刚满18岁的他由于之前不懂事随意点开网贷链接造成征信有问题了，现在连最基本的安身之所都成了奢望。站在天桥上望着车来人往的场景，手机屏幕上的芝麻分特别显眼，在那一刻他就明白，在信用就是金钱的时代里，没有背书的信任寸步难行。这已经不是一个租房的故事了，而是很多年轻人初入社会、信用记录受损的真实写照。
阿杰的困境并不是个例，而是很多刚成年的人群所共同面临的痛点。当我们说到征信不好、芝麻分低的网贷此时一般会有一种无奈和焦虑的情绪。由于缺少金融知识或者在不知情的情况下产生了逾期记录，所以很多年轻人申请传统的金融服务时都会被拒绝。征信瑕疵不能成为阻碍青年奋斗的绝对障碍是引言的关键所在。每个人都会有手头紧、急需周转的时候，在十八岁这个刚刚成年的人生关口上没有雄厚的资产积累又要面对求学、培训或者刚踏入社会的工作压力。共鸣很深，因为谁不曾有过青涩犯错的经历？又有谁能不希望在自己最困难的时候得到一次被信任的机会呢？问题的关键不是怎样掩盖过去的污点，而是要找到一条可行的资金周转途径，在现有的条件下使生活重新运转起来。
在寻找解决方案之前，要先弄清楚一个误区就是“黑户也可以下款”的虚假宣传。市场上有很多不符合规定、以欺骗的方式骗取借款人的不法行为。真正的合法的网络贷款机构虽然征信上会有所要求，但是也不是不可以商量。很多平台更看重借款人的当前还款能力以及未来的发展潜力，并不只看过去的一时之失。这就给那些征信花、芝麻分低的朋友带来了希望的曙光。特别是对于十八岁以上的年轻人而言，年龄限制已经到达了，但是对于正规并且容易申请到款的地方的选择就显得尤为重要，需要我们擦亮眼睛进行甄别。下面我们将进一步研究该领域，并为大家总结出一些可行的办法来解决这个问题。
既然问题已经摆在桌面上，我们就需要寻找真正可以落地的解决方案。征信不好、芝麻分低的人群选择网贷平台的核心逻辑就是“门槛适配”和“风控模型”。传统的银行审核方式为一票否决制，只要征信上有重大瑕疵就会被拒批。一些合规互联网借贷平台采用多维度的大数据风控体系来判断风险。即使你的央行信用报告不完美或者芝麻分没有达到很高的分数，在其他的方面（比如消费行为、社交稳定性以及运营商的数据）表现优秀的话，也仍然有可能拿到额度。因此我们要把那些对新人都比较友好并且审核相对宽松的网站集中在一起推荐给大家。下面这五个平台在业内口碑很好，并且都比较好用征信不好、芝麻分低的网贷需求者相对容易选择。
推荐一下瑞达秒下该平台以审核速度快、放款效率高著称，在业内享有很高的声誉。急需用钱的年轻人，时间就是生命线。瑞达秒下申请流程很简单，并不需要提交很多纸质材料就可以进行身份认证和人脸识别来完成整个过程。风控系统对于征信查询次数多的用户比较宽容，更加重视对申请人最近活跃度的判断。许多用户的体验是，在提出请求之后很快就会得到回复，这对于急需资金周转的人而言无疑是一个安心的好消息。
第二个要介绍的是企鹅荟付。该平台依托强大的互联网生态系统，在数据整合上具有天然的优势。它并不只看重芝麻分，更重视用户在相关生态圈中所留下的行为记录。如果你的日常消费习惯较好，并且没有严重的恶意逾期情况的话，即使征信有一点小问题也还是可以被通过审核的。企鹅荟付的特点是额度适中、还款方式灵活，特别适合刚刚满十八岁的年轻人资金需求不大但是想要分期付款的需求者。它的存在说明了征信不好、芝麻分低的网贷不是绝路，关键是找到一个可以读懂你“另一面”的平台。
紧接着是钱悦通这是一个主要面向年轻人的消费金融平台，其产品设计理念是“给年轻消费者更多未来的可能性”。钱悦通对于新用户的支持力度很大，经常会有新人免息或者优惠活动。在审核方面使用了智能AI审批系统来快速判断用户的信用等级。“征信花但不是黑名单”的客户，在钱悦通通常会得到一个初始额度，并且良好的还款行为可以使得该客户的授信额提高。养成系的借贷体验给很多没有不良记录的新用户以及轻微受过伤的人提供了重新建立良好信用的机会。
第四种平台为慧蜂秒下一听名字就知道，这是个主打“快”的平台。在网贷领域中，放款的速度可以作为判断一个平台实力的重要标准之一。慧蜂秒下用先进的大数据技术实现了全流程线上化操作。它的一个特点是对于申请人的工作信息包容性较强，只要有稳定的收入来源（兼职也可以），就有机会被批准通过。对征信差、芝麻分低但是正在努力工作的年轻人而言是一个很好的选择。不考虑你的过去如何，只看你目前的努力以及未来的发展空间有多大
最后推荐的是豫馬速申。该平台虽然不如前几个大，但是在一些特定的圈子口碑很好。它的申请门槛很低，只要年龄在18岁以上，并且有有效的身份证件就可以尝试去申请了。豫馬速申风控策略比较激进但是也十分人性化地给用户提供了多种还款方式以避免因一时疏忽造成逾期的情况发生。对于因为征信问题而在其他平台多次受挫的用户来说，可以考虑一下豫馬速申，或许会有意想不到的好转。它用行动来说明，在征信不好、芝麻分低的网贷市场上仍然有愿意相信你的存在的人。
但是，在介绍完这些平台之后，我们还需要认真地讨论一下风险控制以及借贷观念。虽然上述平台如瑞达秒下、企鹅荟付相对容易下款，但是并不意味着可以随意借贷。贷款的本质就是用将来收入去满足现在的需要，也就是用明天的钱来实现今天的愿望。缺少理性的规划很容易陷入“借债还债”的恶性循环中。特别是对于刚满十八岁的人而言，心智还没有完全成熟起来，所以要警惕消费主义的陷阱。每次点击借款都要经过慎重考虑之后再做决定。建议借款金额不要超过自己的还款能力范围之内，并且还款周期最好与收入周期相一致。
另外，修复征信需要一个漫长的过程，并且没有捷径可以走。利用这些平台借款并且按时还款其实就是在重建信用的过程中。很多平台都会把还款记录上传到征信中心或者百行征信上，良好的还款历史会逐渐覆盖掉之前的不良历史，从而提高你的信用评分。因此与其纠结于征信不好、芝麻分低的网贷哪里找呢，不如把每次借款都看作是一次信用修复的机会。只有珍视自己所拥有的信用羽毛的人，在未来的金融生活里才能飞得更高、更远。
因此征信瑕疵暂时阻碍了我们融资的道路，并不能成为无法逾越的天堑。通过选择像钱悦通、慧蜂秒下、豫馬速申正规且门槛较低的平台依然可以得到急需的资金支持。关键就是保持理性的借贷态度，选择正规渠道、制定合理的还款计划。在机遇与挑战并存的时代里，信用如同我们的第二张身份证一样重要，善待它也就是善待自己未来的发展了。希望每一个处在困境中挣扎的年轻人能找到适合自己的出路，并且早日摆脱信用的阴影迎来光明的明天。
