在急需资金周转的时候，由于征信报告中存在一些小问题而被传统银行拒之门外。此时可以把目光投向那些以芝麻信用分作为依据来提供借款服务的软件，无疑是一个明智的选择。这类平台一般更重视用户在阿里生态体系中所留下的行为数据，比如消费习惯、履约情况等等，并不完全依靠央行征信报告来判断一个人的信用状况。首先就是备用金类的产品了，它的额度一般是500元左右虽然不多但是胜在审核很快，免息时间长非常适合作为临时的早餐钱或者打车费之用。
其次，一些消费金融公司推出“信用付”类APP也可以。额度一般在1000元到5000元左右，芝麻分达到600以上就很容易通过审核了。使用条件比较宽松，并且只需要实名认证以及绑定银行卡就可以。期限上大多有分期付款的选择，从3期至12期不等，可以减轻还款的压力。但是需要注意的是，在申请的时候不一定需要查征信，但是在平台上的这类操作还是建议大家谨慎一些逾期记录会被上报到征信系统用户要小心谨慎。
再看一个备受关注的小额信贷平台，它主要提供秒批秒到的特点。根据用户的反馈，该平台的额度范围较大，在2000元到20000元之间都有可能获得批准。其核心逻辑就是利用大数据风控模型来综合评判用户芝麻分以及社交行为。使用这个软件的话，期限选择很灵活可以随借随还按日计息对于短期周转的人非常友好。但是要注意的是，在快速借款的时候通常会伴随着比较高的日利率，所以在申请之前要弄清楚费率情况。
除了以上类型之外，还有一些基于特定场景的借款APP主打购物分期的平台。这类软件可以先消费后付款，并且还可以提现。额度方面，它们会根据用户的网购记录来动态调整，经常买东西的人一般会有比较高的信用度。除了芝麻分之外，在使用条件上还需要用户授权查看电商账户信息。从期限来看，此类平台大多采用“本月花、下月还”的方式，类似于虚拟信用卡一样被年轻人所喜爱，并且是周转的一种好工具。
关于用户评价褒贬不一的情况很多。正面的多集中在下款速度快、操作流程简单许多用户表示，半夜申请也可以在半小时之内到账，解决了燃眉之急。而负面评价主要集中在额度小、利息高还有催收方式方面。有用户反映，虽然宣传上说不看征信，但是实际上部分平台还是会进行软查询，并且一旦逾期就会产生高额罚息，还会被频繁催款电话骚扰。因此理性借贷、按时还款就是使用这些软件的基本原则了。
优缺点分析方面，该软件的优点很明显：门槛低、速度快、流程简征信花户或者白户来说，是非常好的资金“救生圈”。但是缺点也不容忽视：额度一般都不大，并不能满足大的借款需求；利息和手续费通常比银行贷款高得多；市场鱼龙混杂，容易碰到套路贷或者是诈骗软件。用户在选择的时候一定要认准正规持牌机构，不要掉进高利贷的陷阱里去。
最后，在使用注意事项方面，有两点需要特别指出。第一保护好个人隐私不要轻易把验证码、支付密码给别人，正规的平台在放款之前是不会收取任何费用的。第二量力而行在借款之前一定要算好自己的还款能力，不要“以贷养贷”，否则不但会损害个人信用记录，而且有可能让自己陷入债务陷阱而不能自拔。
用户提问与解答：
1. 问：这些软件借款失败会否影响到征信？
一般情况下，借款失败不会直接影响到征信记录，但是多次申请会在征信报告中显示为“贷款审批”的查询信息，并且会影响到之后的贷款审核。
2. 芝麻分多少可以借款？
大多数这样的软件要求芝麻分达到600以上，部分高额度的产品可能会有更高的门槛，具体要看平台风控政策。
3. 问：真的是不管征信的吗？
答：所谓的“不看征信”一般是指不要求查看央行个人信用报告，或者是对征信的要求很低。正规持牌机构放款之后，借款记录仍然有可能被接入到征信系统里去，请务必按时还款。
