深夜，手机屏幕的微光映照着小张焦急的脸庞，突然的资金缺口使他急切地想要知道网贷款中哪个最容易被通过审核？低到无法拒绝的借贷产品。面对形形色色的贷款广告，很多用户都在寻找那些门槛很低甚至不可抗拒的贷款服务。总结出五个不能在诚信平台上申请贷款的渠道想要避开央行征信的严格审核。但是鱼龙混杂的互联网借贷市场中，到底哪些平台比较好下款呢？所谓的不上征信又有什么隐含的风险没有被知道？本文将对目前热门渠道的额度、期限以及真实的用户反馈进行深入剖析，并帮助大家避雷区。
在讨论具体的借贷渠道之前，我们要先弄清楚一个概念，“不上诚信平台”一般是指那些不连接到央行征信系统或者只有第三方大数据风控平台做信用评估的借贷产品。由于审核宽松、放款速度快，所以征信稍有瑕疵的人群比较喜欢这类产品。但是这并不意味着可以“欠钱不还”，这些平台一般会接入百行征信或者是网贷黑名单系统，在逾期之后依然存在被催收以及影响个人信誉的风险。
一、热门平台额度及期限详解
为了满足各种用户的资金需求，市场上出现了很多借贷产品。以下是几种门槛较低的平台类型以及具体参数：
1. 消费金融公司的产品：比如马上消费金融的“马上贷”，该持牌机构虽然正规，但是部分产品的征信要求比较宽松。额度一般为1000元到5万期限灵活，可以选择3-12期还款。审核方式主要是机审，在提交身份认证以及银行卡信息之后最快五分钟就可以放款了。
2. 互联网大公司的小额贷款业务：借呗、微粒贷等虽然会查征信，但是对经常使用其生态服务的用户来说审核通过的概率很高。额度范围跨度大，在从500元到30万元不等，可以随时还款。该类平台虽然不符合不上征信的特征，但是由于通过率高，在用户中常常被当作首选选择。
3. 垂直领域的借贷APP：市面上有一些专门针对蓝领或者短期周转的APP，比如“极融借款”、“信用飞”。这类平台额度一般在500元到五千期限一般为7天到3个月。此类口子多以运营商数据或者电商数据作为依据，通过率很高，但是利息和服务费会相对较高。
二、使用条件及申请要求
要顺利通过审核的话，申请人还需要符合一些基本的要求。虽然这些平台不查央行征信，但是基本的实名认证必须的。一般要求申请人的年龄在18周岁以上，并且持有有效的身份证件以及本人实名制银行卡。另外一些平台还会需要用户提供运营商认证（核验手机是否已经进行过实名登记、在网时间等信息）或者工作证照上的个人信息验证。相比银行贷款来说，这些条件就比较宽松了，甚至不需要提供抵押品或保证人。
三、用户评价和真实的反馈
经过各大论坛、投诉平台用户的反馈整理出以下真实声音：
关于下款速度大部分用户认为，在资料填写完整无误的情况下，审核通过之后资金一般会在10分钟之内到达用户的账户里。关于额度体验初次申请的用户额度一般较低，大约在1000元左右，但是按时还款记录越多，额度就越高。
但是也有负面评价集中在息费透明度上。部分“不上征信”的平台除了利息之外，还会收取会员费、服务费或者担保费等费用，实际年化利率比法定标准高很多，在借款之前要仔细计算好综合成本。
四、优缺点分析及风险提示
优点：审核门槛低，征信要求不高甚至可以说是“不管黑白户”；放款速度快可以解决燃眉之急；操作简单全部在线上完成。
缺点：利息和隐形费用高，借款成本大；部分小平台暴力催收风险较大；额度较小不能满足大的资金需求。
注意事项：在申请贷款之前，一定要核实平台是否正规，并且要警惕“套路贷”以及诈骗团伙。凡是放款前要求缴纳保证金、解冻费的都是骗局，不要转账。另外还要量力而行，不能以借还款的方式使用借贷资金来维持生存或者发展经营项目等目的。
五、用户提问和回答
Q：不上征信的贷款真的不需要还吗？
A：这是个错误的认识。虽然不上央行征信，但是借款记录会被上传到第三方大数据平台。长期逾期会导致你在网贷圈被拉入黑名单，在申请其他贷款的时候会直接被拒绝，并且严重的话还会面临起诉。
Q：申请被拒后多久可以再次申请？
A：一般建议间隔1-3个月。频繁申请会在大数据中留下“多头借贷”的记录，从而导致风控评分下降、通过率降低。
Q：怎样辨别一个平台是否正规？
A：看是否有营业执照和小额贷款牌照，利息是否在国家规定的范围内（年化利率不超过24%），有没有其他的隐性收费项目。
