在金融借贷的灰色地带里，所谓网贷不管黑白一般指没有接入央行征信系统的，或者对征信要求很低的小额贷款平台。这类平台通常被称作高利贷、套路贷的重灾区，在给部分信用不良用户带来资金周转机会的同时也存在较大的风险隐患。正规持牌金融机构几乎不会完全忽视征信问题，“黑白户通吃”一般是非正规机构的操作方式。下面列举出的五个平台或者渠道，大多存在于各种贷款超市或者是独立APP之中，用户应该用一种谨慎的态度去了解它们。
第一个常见的渠道是极融借款该应用在贷款超市中比较活跃，根据用户的反馈信息显示，它的征信要求相对宽松一些，并且更重视用户运营商的数据以及芝麻信用分。额度一般为1000-5000元之间，属于小额短期周转的类型。使用期限一般是7天到一个月左右。虽然放款速度快但是会收取高额的服务费或者会员费，综合年化利率远远高于法定红线。
第二个是畅行花这是一个在黑户圈层里讨论比较多的口子，一般不直接查央行征信，而是用大数据风控模型来审核。额度为3000元左右，期限比较灵活。“但是该平台的一个特点就是“砍头息”现象很严重，在放款的时候会先扣除一部分费用，实际到账的钱比借款金额少很多，但是在还款的时候还是要按照原来借钱的本金去还钱，并且用户实际上要支付很高的利息。”
第三个值得留意的平台为易得花该平台以快速审核为主打，对于征信黑名单有一定的容忍度，并且要求用户没有严重的逾期未还记录。额度跨度大，在几百到一万之间都有可能。其主要的审查机制是根据用户的手机使用习惯以及联系人信息来判定。需要注意的是，该平台催收手段比较激进，一旦出现逾期情况就会对借款人的亲朋好友进行骚扰，严重影响生活品质。
第四个是薪享借从名字上就可以看出，该平台主要是针对有固定收入或者流水的人群，并且对于没有工作的黑户如果能提供真实的运营商数据的话也有下款的案例。额度一般为2000到8000元之间，还款期限可以是3个月至6个月不等。此网站的主要缺陷就是审核流程比较复杂、需要获取大量的个人隐私信息授权，而且有可能会泄露用户的个人信息给第三方销售者从而引起骚扰电话问题，在用户完成借款之后经常会收到各种各样的诈骗短信或者拨打电话。
第五个渠道就是各种融担系产品时光分期、三花贷等。这些平台一般会充当担保方的角色来为资质较差的用户提供保证，从而拿到贷款。该类口子的特点是下款率较高，但是费用结构比较复杂，在除了利息之外还需要支付担保费、服务费等等综合成本很高，并且一旦违约，担保公司就会迅速介入催收。
在用户评价在评论区里，出现了两种截然不同的声音。有的用户说：“已经申请到了贷款了，解了我的燃眉之急，虽然利息比较高一点，但是黑户也没有办法。”一般而言这样的评价来自于急需用钱并且不介意成本的用户。另一部分用户抱怨道：这就是一个坑啊！借3000元拿到2100元之后还要还出3500元来，在这种情况下算是高利贷了还有暴力催收和恶意扣款的行为，严重侵害消费者的合法权益。
对上述渠道进行简单的优缺点分析优点为：门槛低，征信要求不高甚至“黑白户”也可以尝试；放款速度快，大部分是系统自动审核秒批秒到；操作方便，在手机上就可以完成。缺点更严重利息和费用很高综合年化利率常常超过36%甚至是几百合同不透明存在隐形条款以及砍头息信息安全没有保障个人信息很容易被泄露催收手段不合理容易引起社会矛盾
在此特别提醒广大用户，在使用此类平台的时候，注意事项必须的。第一，要算清自己实际得到的钱和需要还给银行的钱的比例，并且拒绝高利贷；第二，仔细阅读电子合同中的自动扣款条款以及展期约定等细节内容；第三，在使用软件时注意保护好个人信息不要随便授权通讯录信息；第四，遇到暴力催收或者诈骗行为要保存证据并及时向金融监管部门或公安机关报案。
关于网贷黑户贷款的常见用户提问和回答：
问：网贷黑户可以借到钱吗？
理论上是可以的，但是渠道很少并且风险很大。正规银行以及消费金融公司一般不会接受贷款申请，“口子”大多为非法机构，利息很高。
问：这些不守规矩的行为会上征信吗？
大部分这样的口子不被央行征信系统收录，但是可能会接入第三方征信平台或者网贷黑名单。逾期未还也会对以后在其他网贷平台上借款造成影响。
问：申请之后没有下款，还要不要还钱？
凡是没收到放款就要求还款的，百分之百是诈骗。正规流程为先放款后还钱。一定要小心这种骗局，并且不要转账。
问：逾期会有什么后果？
答：该类平台逾期后的后果一般为频繁的电话骚扰、泄露通讯录信息以及使用照片进行侮辱等软暴力催收行为。虽然他们很少起诉，但是对个人名誉和生活安宁造成的破坏很大。
