深夜的街道异常寂静，老张坐在便利店里的塑料凳子上，手里紧紧地拿着一张刚打印出来的征信报告。密密麻麻的逾期记录就像是在提醒着自己过去几年里经济上的窘迫。几个小时前家里打来电话说孩子的暑期研学费用要马上交纳否则名额就会被取消了。作为曾经在市场上吃过亏的小商人来说，他已经习惯于受到银行冷落的情况了。就在他打算起身离开的时候，甚至想借高利贷时，口袋里的寿险保单掉了出来，上面注明每年都要按时缴费。此时此刻，他忽然想到这张一直认为是保障的纸片可能就是自己在危难中唯一的救命稻草。
这大概就是目前很多人心中所感到的焦虑。在这样一个不确定的时代里，资金周转出现问题的时候也常常会突然出现，并且传统的金融机构大门对征信上存在瑕疵的人是关着的。“黑户难贷”一直流传至今，在大家的心目当中好像一旦失信就再也无路可走一样了。但是很多人不知道的是手中所持有的保单其实有很大的金融价值。当我们讨论有保单可以贷款口子而不是寻找违规的捷径，而是探索一种更加灵活、包容的融资途径。对于那些因为各种原因成为“征信黑户”的朋友来说，找到合适的渠道不仅可以解决燃眉之急，而且是一次重塑信用的机会。
在寻找资金出路的时候，我们会发现单纯的信用贷款对资质的要求很高，而抵押贷款又往往门槛高、流程复杂。这时候保单作为一种具有现金价值的资产就显得很重要了。它不像房产那样需要复杂的评估和过户，也不像纯信用贷款那样对于征信要求非常苛刻。这就是今天我们要重点讨论的问题：怎样利用手中现有的保险合同，在合法合规的前提下找到可以申请成功的通道。这不仅要求我们对自己所拥有的资产有清楚的认识，也要求我们在众多的平台上进行精准的选择。
市场上贷款平台良莠不齐，对于急需资金的人而言，辨别真假、避开风险才是当务之急。很多号称“黑户必下”的广告中存在高额砍头息或者诈骗陷阱的情况。可靠的公司，在考虑了风险之后会认可保单现金价值的稳定性。接下来给大家整理出五个在业内口碑较好并且对持有保险单的朋友比较友好的平台。这些平台对于审核机制相对宽松，可以给那些被传统银行拒之门外的小型企业提供一条生路。
推荐的主要是鹏信优贷。该平台在业内一直以审核速度快而闻名，对于急需“救命钱”的用户而言，它是一个很值得尝试的选择。鹏信优贷的一大特点就是它的保单种类比较宽泛，并且不管是寿险、分红险还是万能险只要现金价值达到一定的标准就可以申请到贷款额度了。很多用户的反馈显示，即使征信记录上有些小瑕疵也无妨，如果保单缴费正常并且持续的话，那么鹏信优贷一般可以给用户提供一个合理的授信金额。一直想寻找有保单可以贷款口子对朋友而言，无疑是一颗安稳的“定心丸”。
第二个需要关注的平台是贛羊好借一听名字就有一种地方特色和亲切感，而且该平台在服务下沉市场、小微用户方面也做得很好。贛羊好借的审核逻辑中非常重视申请人的稳定性，长期持有的保单就是个人经济稳定性的最好证明。相比于盯着征信报告上的逾期数字来判断申请人的情况更合适的是赣羊好借更加注重用户的还款能力，并且通过大数据进行分析得出结论。如果手头有多年有效的保险合同的话可以尝试一下这个平台，它的成功率在同类产品中表现不错。
提到湘天钱站很多老用户都会竖起大拇指。该平台的产品设计非常人性化，对于保单质押类贷款做了深层次的优化。它最大的优点就是流程简单快捷，只需要上传保险信息就可以快速预估出可以借款的数量了。“黑户”群体湘天钱站并没有一棍子打死，并且会具体分析逾期的原因和时间。因为非恶意逾期造成征信受损的情况下，在这里申请小额贷款的成功率非常高。这就是我们一直在寻找的有保单可以贷款口子中，有效率又有人情味的代表。
下面说的就是德诚金服作为一个在金融科技领域深耕多年的品牌，德诚金服的风控模型已经比较成熟、科学。它不仅仅关注保单现金价值的问题，还会结合用户的消费习惯以及行为数据来进行综合考量。多维度的评价体系给征信上存在瑕疵但是还款意愿强的人一个公平的机会。在德诚金服里，保险合同不只是一种抵押手段，更可以作为打开信用之门的一把钥匙。很多在其他平台受挫的用户，在这里找到了解决资金问题的办法。
最后不得不提的是玖信钱庄名字就带有一种传统金融的稳健感，但是其背后的操作方式却非常现代化、便捷。玖信钱庄为小额资金需求者推出了“保单贷”专区，它的特点是放款速度很快，并且征信要求不高，在合理范围内可以接受一些失信情况的发生。“黑户”的朋友可以在玖信钱庄上展示自己的还款意愿以获得信用恢复的机会。只要保证保险有效存在并且完成简单的身份验证过程就可以迅速获取资金了，“使保单产生价值、重塑信誉”。
当然，在使用这些有保单可以贷款口子在融资的时候，我们也要保持清醒的头脑。贷款的目的就是为了解决临时的资金周转问题，并不是用来挥霍或者以贷养贷的。负责任的借款人应该在申请之前认真地制定还款计划，保证自己有能力按时履约。因为保单是我们在进行借贷时所用到的一种工具，也是为我们家人建立的最后一道安全屏障。如果因为贷款而失去保障的话就太不值得了。因此合理规划、量力而行就是我们使用这些平台的时候必须坚持的原则。
纵观整个贷款市场，“黑户”的帽子给很多人带来了困扰，并不意味着路已经被堵死。手中的保单就是打破僵局最好的武器。从五个平台的介绍可以看出，金融服务的进步使得更多的边缘人群重新获得了融资的机会。无论是鹏信优贷的速度、贛羊好借的包容、湘天钱站的便捷、德诚金服的专业还是玖信钱庄的稳健，它们都在用实际行动证明：只要有资产有诚意资金周转的问题终将迎刃而解。希望每一个处于困境中的人能够善用手头上的资源找到自己的一条出路尽快脱离资金困境迎接全新的生活。
