金融科技发展到今天，所谓的“无视风控大数据”其实更多是一种营销噱头，并且正规的借款软件都会接入征信或者大数据系统来进行风险评估。但是也有部分平台的风险控制模型比较独立，或者是对用户的过去逾期情况较为宽容，更加关注用户现在的还款能力。急需资金周转的朋友应该怎样分辨审核较宽松，放款速度较快的平台非常重要。以下被选中的五个借款软件，在用户口碑上还可以，适合各种资质的人去尝试使用。
一、平台额度、期限及使用条件详解
1. 桔子分期作为一家老牌的消费分期平台，桔子分期对于用户资质的要求比较宽松。借款额度一般为1000元到5万元之间，还款期数可以是3-12个月不等。该平台的特点就是审批速度快，在提交申请后的一到三天之内就可以拿到结果了。在使用条件上，年龄要达到十八岁，并且要有稳定的收入来源；虽然会查征信记录，但是对于轻微的征信瑕疵用户来说，只要不是当前逾期的状态下还是有机会获得贷款的。
2. 洋钱罐洋钱罐主要面向年轻人、白领等群体，额度范围较大，最高可达20万元，期限灵活，可以随借随还。风控方面更重视用户的社交行为和消费习惯而不是单一的征信报告。申请条件比较简单，只需要身份证件、银行卡以及手机运营商认证即可。其系统自动化审批程度较高放款速度很快因此，它也是很多急需用钱的人的选择。
3. 小赢卡贷小赢卡贷主打信用卡代还业务，如果你有信用卡的话，通过率就会提高很多。额度为2000元到10万元之间，期限从3个月到二十四期不等。该平台的优势在于利率比较透明，并且对于使用信用卡记录良好的用户来说，即使征信查询次数多一些也容易拿到贷款。它很适合用来缓解因还信用卡账单而产生的资金压力以及暂时性的现金周转问题。
4. 省呗省呗因为利率低而受到关注，额度一般在1000元到5万之间。它的风控策略比较人性化，在大数据花但没有严重违约记录的用户面前更加友好。申请时需要进行人脸识别以及基本资料填写，并且整个审批过程都是在线上完成的。省呗的一个主要优点是息费透明没有隐藏的附加费用，适合对借款成本比较敏感的人群。
5. 分期乐分期乐属于乐信旗下的平台，背景实力很强。它除了可以做商品分期外还可以提供现金借贷服务，最高额度为五万元。分期乐对在校大学生以及刚工作的年轻人有专门的授信标准，门槛比较低。虽然它接入了征信系统，但是风控体系对于“白户”或者“花户”的包容性较强，并且只要具备还款意愿和能力的话下款的概率就很大。
二、用户评价及优缺点分析
从用户的反馈中可以看出，这几个平台的口碑各不相同。优点方面用户普遍认为这些平台下款速度让人满意，洋钱罐、分期乐等平台，在半小时之内就给用户提供资金支持，解决燃眉之急。另外分期灵活方便也得到了用户的认可。省呗低利息使得很多客户感觉实惠，小赢卡贷的信用卡代还功能正好切中了卡奴的需求痛点。
缺点方面部分用户反映桔子分期、分期乐在逾期后催收力度较大，一旦逾期就会直接上报征信，对个人信用造成很大的影响。另外虽然这些平台声称“不考虑风控”，但是实际上还是有不少用户的综合评分不够高而被拒贷，“无视”并不是绝对的降低门槛而已。还有人说部分平台借款的年化利率比较高，在借钱之前要算清楚总的还款金额。
三、借款须知
在申请这些借款软件的时候，要注意以下几点：第一量力而行，不要盲目借贷借款之前要制定好还款计划，保证自己有稳定的偿还能力，不能出现借来养贷的情况。其次要注意保护个人隐私，在非官方渠道下载APP时小心谨慎，以免造成个人信息外泄。另外还要认真查看借款合同中有关利率、违约金以及服务费等内容的规定，以防落入高利贷的圈套里。最后要按时还款，并且保持良好的信用记录对于以后的各种金融活动都是很重要的。
四、用户提问+解答
问：这些平台真的不看征信吗？
答：不是。目前市面上正规持牌的金融机构基本都接入了央行征信系统。“无视风控大数据”更多是指平台对于征信的要求比较宽松，或者侧重于考察用户的其他资质（公积金、社保、电商消费数据等），并不是完全不考虑征信问题。
问：申请被拒之后，还可以再申请吗？
一般建议被拒之后间隔三个月再申请。频繁提交会使得大数据变“花”，查询次数过多，反而降低通过率。在此期间用户要努力提升自身条件比如偿还部分债务、养成好的消费习惯等等。
借款利息怎么算？
答：大部分平台的利息都是按日计算的，年化利率一般在7%到24%之间。具体的利息额度会根据用户的信用评分动态调整，信用越好，利率就越低。借款页面上要显示每期还款金额，并且一定要核对清楚再进行借贷操作。
