深夜，手机屏幕的微光映照出焦急的脸庞，在银行大门紧闭、亲友电话无人接听的时候，“黑户”们常常把最后的一点希望寄托在了网络借贷上。很多人都疯狂地去搜寻着“黑户秒下必下款”的网贷，想得到一线生机。芝麻信用分只有439分的话还可以申请贷款吗？到底有没有不用看征信就可以轻松借款的软件呢？哪些平台审核宽松、放款速度快一些呢？本文将带你看几个审核门槛很低甚至号称“黑户秒贷”的借贷渠道，在开始之前要认真考虑一下风险以及事实。
在讨论具体的平台之前，我们先来弄清楚一个概念：所谓的“黑户秒下”一般都有很高的风险市面上并没有真正意义上的“必下款”的软件，但是有一些门槛很低、审核机制比较松散的小额贷款产品。这些平台一般不会查看央行征信报告，而是根据用户的手机运营商信息、电商消费记录或者第三方信用评分来决定是否给用户放贷。下面是芝麻分要求低甚至439分都有机会下款的五个筛选出的软件分析
第一个是极速花该软件主要针对小额短期周转，额度一般为500元到3000元左右。它最大的特点是系统自动审批，并且几乎不会进行人工电话回访。芝麻分439的用户如果手机实名制满半年并且通讯录里没有太多敏感联系人的话，通过率还是很不错的。使用条件很简单，只需要身份证、银行卡就可以借款了，还款期限一般为7天到14天左右，属于比较紧急的资金来源渠道之一。
第二个可以尝试的是“随心借”该平台对芝麻信用的依赖程度较大，但是分值的要求并不是非常严格。有用户反映即使信用分为400多分，并且支付宝账户活跃、有过实名制理财或者经常进行支付操作的情况下也会被认定为优质客户。它的额度范围比较大，最高可以达到5000元，期限可以选择3期或者是6期，利息比较透明，适合有一定还款能力的黑户群体。
第三个平台无忧分期消费分期和现金贷功能相结合的一款软件。它的审核逻辑比较特殊，主要看用户网购收货地址是否稳定可靠。如果你在某电商平台购物并且固定使用同一个配送地址的话，在征信方面有一点小瑕疵也不妨碍你拿到贷款额度的发放过程也会很快开始进行申请。该平台借款期限长至十二期之久，并且可以缓解还款压力，但是需要注意的是放款速度略慢于前两者，一般需要等待2小时左右。
第四个是闪电钱包由于软件名字里有“秒下”二字，所以该软件主打的就是“秒下”的体验。对接了很多持牌小贷机构的资金，系统会自动匹配最容易拿到款的资方。“多资质、高通过率”可以提高黑户用户的成功率。额度从1000元开始算起，期限比较灵活。但是部分资金提供者要收取会员费或者担保费，实际到账金额可能会比申请时少一些。
第五个推荐备用金宝支付宝备用金的产品，主要是给信用分较低的用户。申请门槛很低，芝麻分数达到400以上就可以试一试了。额度不大，在500元到1000元左右之间，并且对于急需几百块钱周转的人很有用处。一般为七天期限内可以随时使用并按时还清后会提高该平台信用度分。
用户评价方面，褒贬不一。用户张某说：“之前因为逾期被列为黑名单，在‘极速花’申请了1000元借款，没有打回访电话就到账了，虽然利息高一些，但是解决了燃眉之急。”而用户李某则抱怨道：闪电钱包下款了之后扣取了一百多的服务费感觉上当受骗。总体而言大部分用户的优点是“放款快”，但是对于高额的综合费用以及催收方式却持反对意见。
然后来分析一下这些软件优缺点优点很明显：门槛低，不用看传统征信报告；芝麻分只要439就可以操作；放款速度快，基本上可以做到当天到账；流程简单，在线即可完成。缺点也很明显：利息以及隐形费用非常高昂，并且年化利率一般都会超过法定标准；期限短促、还款压力大；部分平台存在暴力催收的行为，一旦逾期就会骚扰通讯录的朋友。
注意事项这是所有申请人需要重视的地方。首先，要确认平台是否正规，以免被诈骗软件所骗而造成财产损失。其次，在借款之前一定要认真阅读合同条款中的利率、服务费以及逾期罚息等规定，并计算出自己实际可以获得的资金和总的还款额。再次考虑自己的偿还能力，黑户借贷常常是“拆东墙补西墙”，很容易陷入越借越多的恶性循环中去。最后要注意保护好个人信息隐私不随便给小贷APP授权通讯录、相册权限。
最后，对大家关心的常见问题做一下整理：
问：芝麻分439分的人一定可以拿到贷款吗？
答：不是。没有哪个平台可以保证100%下款，分数只是参考，系统还会综合考虑其他的因素。
问：网贷会上征信吗？
答：大部分声称“黑户可以下”的平台不上央行征信，但是可能会接入百行征信或者其他大数据风控系统。
问：逾期会有什么后果？
会面临高额罚息、平台催收，严重者会被起诉，并且个人的大数据信用状况也会恶化。
因此，虽然市场上有针对黑户或者芝麻分较低的用户提供的下款软件存在，但是这个“双刃剑”要小心使用。享受便捷的资金的同时也要注意背后付出的成本。
