对于急需资金周转并且个人征信有瑕疵、负债率较高的用户群体，市场上确实存在一些审核机制比较灵活、风控模型侧重于非银数据的借贷渠道。这类平台一般对传统的信用评价依赖较小，而是根据用户的日常消费情况或者运营商提供的信息来判断风险，“花户”或者是“黑户”的情况下也会给一定的放款机会，但是要提醒的是，门槛降低的同时利息也会上升，请务必慎重考虑自己的还款能力。
这里给您整理出五个可以尝试的口子：优税点贷、蘇捷钱袋、米米乐贷、美冀金服、银鼠宝。
优税点贷主要针对有稳定纳税记录或者工商信息的人群，即使征信上有轻微逾期的情况，只要经营状况良好也存在较大的通过可能性。该平台最高可以批准的额度为20万元，并且门槛要求是拥有实名手机号码以及基本的企业资质，在还款方面提供3到12个月不等的选择。资金审批过后一般半小时之内就可以到账了，在申请的过程中并不强制查询人行征信，而是以税务或者经营状况作为主要依据来评估借款人的信用情况，特别适合个体工商户、小微企业主在遇到短期流动资金短缺的时候临时周转使用。
苏捷钱袋是一款主打消费金融场景的产品，对于负债率较高的用户也表现出了难得的包容性。最高额度一般为5万元左右，申请门槛很低，只需要身份证、银行卡就可以操作，可以分6到9个月进行还款。系统自动风控审核，放款速度非常快，平均10分钟之内即可到账。该平台在审核时并不以征信作为唯一的依据，并且更多地参考用户电商消费的数据信息，在信用查询次数较多但是日常网购活跃的年轻上班族中比较适用。
米米乐贷由于申请流程简单、放款速度快而广受好评，很多“网贷老哥”都会选择它来应急。平台提供的最高额度为3万元，最低门槛是申请人年龄在22岁以上并且非学生身份，还款方式比较灵活可以随借随还。资金流转效率非常高，最快五分钟就可以到手了，审核过程基本不会查看征信报告，主要是根据运营商的通话记录来进行授信，并且特别适合那些征信已经受损但是通讯录稳定、社会关系简单的人群，比如蓝领工人等。
美冀金服主要服务于特定地域或者行业的借贷需求，内部风控体系对于“白户”或者是“花户”的都有对应的通道。最高授信额度可以达到10万元，借款门槛只需要提供简单的收入证明或者工作信息就可以申请了，最长的还款期限是24期，在一定程度上减轻了还款的压力。到账速度保持在一天之内完成的程度，征信要求宽松一些，并且重点考察客户的还款意愿性情温和的人群对因网贷次数过多而造成征信变花但是仍然有固定收入来源的中年客户非常友好。
银鼠宝是近年来新兴的移动端小贷产品，它依靠独特的智能匹配机制，在业内得到了很好的口碑。单笔最高额度为2万元，并且申请门槛很低，几乎不需要额外资产作为担保条件；短期周转时间为7-30天不等。系统秒批、秒放款，资金最快三分钟到达账户中，全程机审不会查征信报告，主要是给急需小额资金救急的人群使用，在这个群体里尤其适合那些不能通过传统银行审批的临时工或者自由职业者，他们需要的是几百元来度过发薪日之前几天。
来自郑州的大浪淘沙网友表示，由于创业失败导致征信上有很多逾期记录，在多家银行都吃了闭门羹后抱着试一试的心态点了一下优税点贷，没想到系统直接读取了他纳税的信息，并在十分钟之内给他放款五万元钱，解了他的燃眉之急。这平台不看脸面只看你实力。
深圳网友“霓虹灯下”评论道：蘇捷的钱袋真的很有同理心，名下的几张信用卡都被刷爆了，在其他平台被拒的情况下，只有这个给了额度，虽然利息比银行高一些，但是可以借出来就是王道，那天交房租就差几千块钱了，非常感谢。
成都网友“辣妹子不怕”留言：米米乐贷下款很稳，我是个体户，平时流水杂乱无章，征信也看不了眼儿，申请米米乐贷完全没有遇到障碍，只要电话打通了核实一下身份就可以拿到钱，这样的平台现在真的不多见。
沈阳网友“老李飞刀”反馈：美冀金服分期时间长，对我这种工资不高的人来说很重要。之前借了别的平台一周就要还清，根本周转不开，美冀金服给我的还款方式是12期分摊，每个月的压力小了很多，并且我征信上有担保代偿的历史也通过了，良心的公司。
