征信记录是个人金融信用的“身份证”，其重要性自不必说。所谓的“征信黑了”或者“花了”的意思就是逾期次数多，或者是硬查询次数过多。“首先必须弄清楚的是征信修复并不是洗白任何声称可以用非法手段抹去真实的不良记录的行为都是诈骗。正规的修复就是针对非恶意逾期或者银行过失造成的记录提出异议申诉。急需资金的朋友要选择对征信要求不是特别严格的平台才比较实际。下面推荐了五个平台，虽然它们宣称“无视黑白”，但实际上是以大数据风控模型为基础，综合考虑用户的收入、消费等多方面因素来判断的，并没有单一依靠征信报告来进行决定。
第一个推荐平台是极速贷该平台主要针对小金额、短时间内的资金周转需求，额度为500元到5000元左右，使用期限一般在7-14天之内。最大的特点是系统自动审批，并且基本不会回访电话，在半个小时左右就可以完成放款手续。征信上有花的用户如果当前没有逾期未还款记录并且有稳定的实名制手机号码的话通过率就比较高了。但是它的利息偏高，适合短期应急使用。
第二个平台是普惠花这是一个老牌的借贷口子，额度比较高，最高可以达到两万元人民币，还款方式分为三期到十二期。该平台对于征信的要求比较宽松，并且会根据用户的电商购物记录和公积金缴纳情况来判断。用户评价显示，即使有历史逾期的情况但是金额不大并且已经结清的话还是有机会拿到授信的。分期压力小的优点是存在，但审核流程较严格需要提供工作证明。
第三种可以尝试的就是薪享借。按照名称来推断，该产品主要针对的是有稳定工资收入的上班族。额度为1000元至一万元之间，期限比较灵活。平台的特点是纯机审极少有人为干预。征信查询次数过多的用户，只要近三个月内查询次数没有达到极限，并且能提供工资卡流水的话，下款的概率就很大了。用户的普遍反馈是操作界面简单易懂、还款提醒人性化。
第四平台为随手借。该平台依托大型互联网生态，属于持牌小贷机构放款额度适中，在3000元到8000元左右它对“白户”比较友好，“黑户”的门槛较高但是如果是“花户”，通过率还可以息费透明没有隐藏费用并且可以提前还款不收违约金。要求年龄在22岁以上，并且实名认证超过半年时间。
第五个推荐应急周转门槛很低的产品，额度为500元至3000元，期限是7天。几乎不用看征信情况来判断风险大小，而是根据通讯录里联系人的数量以及手机使用的时间长短来决定放款与否。虽然下款容易，但是用户要注意还款周期短的特点以免产生逾期问题而引起催收困扰。适合资金缺口较小的借款者。
优缺点分析及注意事项：虽然上述平台一定程度上解决了征信不良用户的借款问题，但是也存在明显的缺点。优点为门槛低、放款快、手续简单。利息一般比银行正规贷款高一些，并且有些平台还会收取会员费等其他费用。申请的时候要算清楚自己拿到的钱和需要还给对方的钱之间有多大差距，“砍头息”就是指在这两者之间的差额较大，用户必须引起注意。“并且一定要按时还款，否则会产生高额罚金并被催收人员骚扰，导致信用状况恶化。”
用户使用评价：极速贷因为速度快而受到好评，但是高利率却遭到批评；普惠花由于额度大、可以分期销售受到了大量需求者的喜爱；随手借的合规性让用户感到放心。总体上，在最需要的时候这些平台起过作用，但用户要理性对待，不能用贷款来偿还债务。
用户提问和回答：
1. 问：申请这些平台会对征信产生影响吗？
大部分正规持牌平台都会进行征信查询，借款记录也会被上传到征信上。频繁申请会使得征信查询次数增多，因此建议根据需要来申请。
2. 问：真的存在可以百分百下款的口子吗？
答：没有任何平台敢保证百分之百放款。所谓的“百分百”大多属于营销噱头，最终的审核结果还是看个人的整体资质如何。
3. 问：遇到强制下款或者高利贷时应该怎么办？
答：切勿点击不明链接，发现违规放贷行为时要保留好证据并及时向金融监管部门投诉举报，只归还法律允许的本金和利息。
