从六月开始，很多持牌消费金融机构为了完成半年度业绩目标，在风控策略上都做出了相应的调整，并因此被业内戏称为“放水期”。征信方面稍有瑕疵或者急需资金的用户而言，则是难得的机会。首先应该提及的是蚂蚁借呗作为支付宝旗下的明星产品，最近有不少用户表示收到了提额邀请，并且有些没有额度的用户也开通了权限。其使用条件比较严格，依靠的是芝麻信用的数据支持，一般要求芝麻分在600以上并且无严重的逾期记录。借款期限灵活多变，从三个月到十二个月不等，最高可以借20万人民币，日利率大约为千分之1.5至六百万分之一左右，并且可以随时还款。
紧随其后的就是微粒贷依靠微信庞大的用户群体以及白名单邀请制。最近微粒贷的放水主要是通过改变邀请机制来实现的，很多之前没有被覆盖到的人发现自己图标变亮了。该平台额度最高为20万，并且审核速度很快，在几分钟之内就可以到账。主要看的是微信支付分、社交活跃度这两个条件，不需要抵押担保。期限可以选5/10/20期分期还款的方式，利息计算很透明，提前还贷也不会有违约金出现，适合短期周转的用户使用。
第三款值得推荐的是京东金条京东金融近期在推广力度方面动作频频，对于京东商城活跃用户尤其是PLUS会员下款率较高。金条额度最高为20万，并且对有京东购物记录的用户较为宽松地进行审核。期限包括1、3、6、12个月，年化利率由用户的信用状况决定。多数人认为该产品的提额速度快并且经常发免息券可以降低借款成本。但是要注意的是金条对于多头借贷查询比较敏感短期内申请太多网贷会被拒绝。
除了互联网巨头的信贷产品之外，度小满有钱花也是近期下款率比较高的一款口子。背靠百度的钱钱花主要针对优质工薪阶层，“满易贷”产品的额度较大，最高可以达到20万元。最近有很多用户反映，在征信没有重大污点的情况下，并且有稳定的收入证明的话，通过的概率就比较大了。其使用条件为年龄在18-55岁之间、非学生群体。最长的还款期限是两年二十四期，还款压力不大，适合需要大额长期借款的人群。从利率方面来讲，优质用户可以享受日息最低到0.02%左右的日费率水平，在目前市场中具有很强的竞争优势。
最后要整理出来的就是分期乐虽然定位为乐信旗下分期购物平台，但是它的借款功能也很强大。最近分期乐对年轻白领、在校大学生的审核门槛有所降低，在老一辈人中被广泛认为是最容易申请的一款软件。额度一般在几千到五万之间，并不是很高，但通过率非常高，特别适合小额周转需求的人群使用。条件宽松一些就可以进行实名认证并绑定银行卡了尝试着去贷款。期限比较灵活，可以是3个月到24个月不等，但是综合利息和费用比较高，在额度方面没有那么高的要求的情况下用钱很急的用户就适用它。
在用户评价方面，上述五个平台普遍得到较高的认可度。借呗、微粒贷的客户都称赞它正规安全、下款快而且不会出现暴力催收的情况；京东金条也被用户称为“提额神器”，购物季的时候额度会上升很多；有钱花的客户大多对其比较满意低利率表示满意；分期乐因为门槛低，所以很多征信“花”户把它当成救命稻草。但是也有用户反馈，“放水”的时候并没有设下任何界限，在当前逾期或者负债率高的情况下依然很难避免被拒的情况出现。
分析这些平台的优点和缺点，优势为持牌合规、息费透明、操作方便可以很好地缓解当前的困难。但是缺点也不容忽视，比如借呗、微粒贷等平台存在邀请制，使得一些用户无法享受到服务；分期乐的利率较高，并且各个平台都会查询征信记录，频繁申请会增加信用报告中的查询次数，影响到以后房贷车贷审批情况。因此建议申请人要在提出之前先对自己的还款能力做一下评估，不要盲目跟风。
在使用注意事项方面，用户需要记住以下几点：第一、正规的平台不会在放款之前收取任何费用凡是打着工本费、解冻费的名义要求转账的行为都是诈骗。其次，借款之后一定要按时还款，在正规平台都已经接入了央行征信系统，逾期会影响个人信用记录。最后合理安排资金使用方向，借用的资金只能用于消费或者周转上不能被用到股市和楼市等不合法的地方里去一旦发现有违反规定的情况就会收到提前结清的通知书。
以下是用户提问和解答列表：
问：平台申请时会查询征信吗？
答：会。借呗、微粒贷、京东金条、有钱花、分期乐都是正规持牌机构，借款和还款记录都会如实上报给央行征信系统。
问：没有工作可以申请吗？
答：微粒贷、借呗等平台主要看日活跃度和信用分，对工作证明要求不是特别严格，但是要提供稳定的收入来源来佐证还款能力的话，否则额度会比较低或者被拒。
问：申请被拒之后多久可以再次提交？
答：被拒绝之后不要马上再次申请，最好间隔1-3个月，在这段时间内保持良好的信用记录，避免频繁点击借贷链接而影响到自己的征信状况。
额度固定吗？是否会降低额度呢
额度会随着市场情况和自身的资金实力来调整。系统定期对用户的信用状况进行评价，如果用户有好的表现的话就会提高授信额度；但是如果出现逾期或者负债增加的情况时，则会对用户的授信额度做出降低的处理。
