深夜的时候，李明盯着公务员考试资格审查的网页，手心都出了冷汗。因为早年的一时糊涂导致他的征信已经“黑花”交错，这成了他心中挥之不去的一个阴影。一方面害怕这次污点会影响自己的前途命运，另一方面又需要资金周转来填补窟窿。在这样的进退两难的情况下，很多人都会问：征信黑花了会对考试有影响吗？有没有不用看负债的网贷平台可以应急呢？到底哪些平台是比较可信的？本文将对五个比较宽松的借款渠道进行详细的解答，并罗列出来。
首先，要弄清楚一个概念征信的“黑”与“花”是两种不同的状况。一般说的“黑”是指被列入失信被执行人名单，也就是俗称的老赖。按照相关法律法规的规定，在公务员考试政审环节中，如果考生被认定为失信被执行人员，则会存在一票否决的风险，并且对于公检法等特殊岗位而言，审查将会更加严格一些。“征信花”，一般指查询记录多或者逾期次数较多但是还没有到起诉执行的程度。普通岗位的公务员招考过程中，征信“花”一般不会影响考生是否能够参加考试资格审核，但是如果征信状况不好可能会对后续贷款审批造成不利影响。因此征信方面的问题有没有影响到考试，主要看是否被认定为“失信被执行人”。
既然征信已经受损，传统的银行贷款大门基本被堵死了。急需资金周转的朋友可以寻找门槛较低甚至不看负债、征信的网贷平台成为救命稻草。尽管市场上有众多声称“不查征信”的平台，但是真正合规并且下款率高的并不多。下面列出五个较为宽松、审核机制灵活的网站供参考（注：具体能否贷款要看个人资质）
1. 360借条作为头部平台，360借条的审核机制比较智能化。尽管它会查征信，但是负债率高或者征信稍有瑕疵的人如果还款能力稳定的话仍然可以申请到额度。最高可贷20万，期限灵活，适合短期周转用款需要。
2. 度小满（百度金融）依靠百度的技术实力，度小满的风控模型很特别。更加重视用户的互联网行为数据以及还款意愿。征信上有瑕疵但是不是“黑户”的人的话，度小满一般都会给一定的授信额度，并且放款速度很快。
3. 分期乐：该平台以年轻人的消费分期为主要目标。分期乐的特点就是对小白用户和征信花户比较友好。除了现金借款之外，还可以进行商品分期付款操作。如果您的债务大部分来自其他地方的话，那么分期乐有时也会给到一笔临时资金来帮助您度过难关。
4. 洋钱罐洋钱罐主要面向稳定工作的工薪阶层。其审核标准比传统银行要宽松很多，征信查询次数多导致的“花户”，只要没有严重的当前逾期记录的话，仍然有很大的下款几率。额度一般为几千到几万之间。
5. 你我贷：这是一个老的借贷平台，“嘉卡贷”、“秒啦”的产品征信要求比较宽松。它主要依靠用户的手机运营商信息、芝麻信用分来进行审核，对于存在征信黑历史但是其他方面表现较好的用户来说是一个不错的选择。
了解了这些平台之后，再来看一看用户的实际使用评价。很多征信稍微花费一些钱的用户反馈360借条、度小满的通过率比较高，特别是系统自动审批的时候，如果资料填写真实的话，在几分钟之内就可以得到结果。分期乐也被很多大学生和职场新人称为“救急神器”，虽然额度不大，但是门槛较低。不过也有用户反映过，在征信很差的情况下部分平台会把额度压得很低或者利率高一些。这就引出了优缺点分析：这些平台的优势在于门槛低、放款快、手续简单可以解决当前的问题；但是缺点也很明显，利息比银行高，还存在一定的套路风险。
使用这些网贷平台的时候，有一些注意事项要记住。首先不要用借贷来偿还贷款征信黑花本身就是财务危机的信号，继续盲目借贷只会让债务雪球越滚越大，最后彻底崩盘。其次要注意防范诈骗网站。在放款之前要求支付“工本费”、“解冻费”的平台百分之百是骗子，请一定不要上当受骗。另外要重视防备电信网络诈骗的发生以及个人信息安全受到损害的可能性，并且尽快力维护自身合法权益不受侵害。最后，借款之后一定要按时还款，否则征信会进一步恶化，甚至被起诉成为“老赖”，那就会真的会影响到考试、工作和生活等方方面面了。
为了使大家更容易理解，我们总结了几个比较常见的问题，并且给出了相应的答案：
问：征信被标记了之后还可以坐高铁、飞机吗？
征信有逾期记录但未被列为失信被执行人的话，还是可以乘坐高铁和飞机的。只有被列入失信被执行人的名单中才会对高消费产生限制作用，比如坐飞机、火车二等座以上都会受到影响。
网贷平台真的不会看负债吗？
答：宣称“完全不看负债”通常只是营销噱头。正规平台会用大数据来评估风险。“不看负债”的意思就是对高负债比较宽容，或者说更重视用户的流水和收入稳定性，并不是真的无视巨额债务的存在。
问：申请网贷会对公务员政审造成影响吗？
答：正常的网贷申请以及按时还款的情况一般不会对政审造成影响。主要审查是否有违法犯罪记录、是否为失信被执行人等。但是网贷逾期严重被起诉，甚至判决之后仍然不执行的，则会产生案底，从而会影响到政审的结果。
因此征信黑花确实会给生活带来很多不便，但是不是绝路。面对考试的时候，只要没有被列入失信被执行人名单中的话还是可以被批准通过的。资金短缺时选择正规网贷平台做短期借款是一种方法，而更重要的就是合理地规划好自己的财务状况，尽快修复征信切勿让债务拖垮自己。
