深夜两点，手机屏幕上的蓝光映照出小林焦虑的脸庞。房租催得紧，工资还要半个月才能拿到，他急需一笔周转金。作为资深的“申贷困难户”，他的征信报告不是很好看，但是芝麻信用分只有439分。在搜索框里下意识地输入了类似建行快贷的网贷软件的名字，并且想要找到那些对分数要求不高的而且可以很快拿到贷款的方法。
你是否也在寻找建行快贷的网贷软件，列举出五个芝麻信用439分可以下款的应用程序芝麻分只有439，可以贷款吗？哪些平台不需要繁琐的审核程序？面对形色各异的借贷APP，怎样才能辨别出真伪呢？本文将为你揭开市场深处隐藏着“低分下款”的渠道面纱，帮助你解决燃眉之急。
在网贷市场中，建行快贷由于利率低、额度大而一直被看作是标杆产品，但是其严格的征信要求使得很多用户无法享受该项服务。芝麻信用分只有439左右的用户要想找到替代品就要改变思路了。这个分数段一般被认为是“信用较差”，传统的大额信贷基本不可能实现，但是在市场上还是有一些主打小额分散、极速审批的服务平台，它们更注重用户的综合行为数据而不是单一的信用评分。以下是五款在该分数区间内仍有下款机会的应用程序解析。
第一款是分期乐虽然它主要针对乐卡消费，但是“借钱”的功能对于年轻人来说很友好。芝麻分439的用户如果有稳定的淘宝收货地址或者京东购物记录的话，系统就会通过大数据发现用户的消费稳定性，并给其几百到几千元不等的小额额度。使用条件为实名认证后绑定银行卡即可，在期限方面灵活选择，可以选择三年至二十四个月之间的一种方案。大多数人都觉得它放款速度很快，一般半小时之内就可以到账了；但是它的年化利率比较高一点，提前还款的话会有一定的手续费支出。
第二款是还呗这款软件主打“信用卡账单分期”，同时也提供现金借贷服务。芝麻分439的用户如果名下有信用卡并且使用情况还可以的话，那么通过还呗申请借款成功的几率就会大大提升。平台额度为起批金额3000元，最长可贷12期。优点是审核机制比较宽松，并且经常会有提额活动；缺点就是有些用户的催收电话很多，需要按时还款以免影响生活。
第三款是洋钱罐作为老牌的网络借贷信息中介平台，洋钱罐对接了众多持牌机构。它对芝麻分的依赖性不大，更加重视用户的手机运营商数据。用户手机号码实名使用超过半年，并且通讯录联系人质量还可以的话，即使只有439分也有可能拿到额度。其借款金额范围较广，从1000元到20万之间都有可能出现，在三至十二个月之内还款期限可以设定为一年、六个月等多档选择。用户口碑上认为它的通过率很高，并且要警惕息费结构方面的问题，有些资方的实际贷款成本比预期高一些。
第四款是你我贷该平台运营多年，已经形成了较为完善的授信模型。对于439分这个分数段来说，“秒啦”产品是我贷的不错选择。它主要针对短期周转需求，额度为1000-5000元之间，期限一般为14天或者一个月左右。条件比较简单，只需要身份证、银行卡就可以办理了。优点是门槛很低，几乎“有身份就能尝试”，缺点就是短期借款利息折算成年化利率比较高，并不适合长期使用。
第五款是桔子分期它既是个购物平台又是个借贷网站。芝麻分较低的用户，桔子分期会开通“消费额度”而不是纯现金贷款服务。用户可以购买虚拟商品来变现或者直接购物以达到资金周转的目的。额度为500-5000元之间，期限灵活可变。有用户表示套路较多，在急需的时候可能需要买会员卡才能加快放款速度，但是如果不选择的话可能会更加困难，所以这也是一个可行的选择。
在使用这些软件的时候要优缺点分析优点很明显：门槛低、放款快、对芝麻分的要求不高，可以解决燃眉之急。但是缺点也很明显：利率比银行系产品高很多，逾期后果严重，在市场上还有冒充正规平台的诈骗软件。因此用户在申请之前一定要核实该平台是否有合法的金融牌照，并且不要相信所谓的“洗白征信”或者强制下款之类的虚假宣传信息。
注意事项方面，首先要注意保护个人隐私，在不明链接中不要随便输入银行卡密码或者短信验证码。其次要量力而行地借款，并且要做好还款日期的规划，以免出现逾期罚息以及对自身的大数据信用造成不良影响。最后建议优先选择有持牌背景的服务平台，远离高利贷、套路贷等不正规途径。
以下是用户提问与回答列表：
1. 芝麻分439可以下款吗？
解答：不保证可以下款。网贷平台的审核是多方面的，芝麻分只是其中的一个参考因素，并且还会考虑你手机使用的习惯、负债的情况等等，439分说明了你是通过了初步筛选的人，并不是免死金牌。
2. 用户提问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
大部分正规平台比如分期乐、还呗等都会和央行征信或者百行征信对接。按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点，影响以后的房贷买车申请。
3. 用户提问：申请被拒绝了怎么办？
解答：不要频繁更换平台尝试，会被大数据标记为“急缺钱用户”，从而降低通过率。建议暂时停止申请，并保持良好的消费习惯，在一个月之后再试一次。
