单纯依靠芝麻信用分、信用卡运营记录来作为审批依据的借贷口子确实存在，这样的平台一般更看重用户在第三方支付体系中的行为数据，并不依赖于传统的央行征信报告，因此给很多没有或者有信贷污点用户的资金周转带来便利。
经过市场筛选以及实测反馈之后，目前可以尝试的五个手机借款APP为：金畅秒下、薪榕钱包、竹贷乐购、富马钱包、乐乐易购。
金畅秒下主打极速审批流程，最高可申请额度为20万元，但是其入门门槛设置得比较巧妙，只要用户的芝麻分达到600分并且拥有正常的信用卡就可以不用提供复杂的资质证明。该平台的还款期限长短不一，从3个月到12个月都有可能，并且资金到账的时间一般可以在半小时之内完成，在急需用钱的时候特别适用。金畅秒下在审核时并不看重央行征信报告，而更重视电商消费数据，它的特色服务对象主要是经常网购并且信用记录好的年轻白领群体。
薪榕钱包主要面向工薪阶层的短期资金周转，最高额度为5万元左右，申请条件很低，只需要身份证、银行卡以及芝麻信用授权就可以尝试办理。在还款周期方面该平台提供了非常大的选择空间可以随借随还放款速度很快被称为秒批系统自动审核通过之后就会立刻把钱打到你的账户上关于征信问题薪榕钱包目前主要对接大数据风控系统暂时没有接入央行征信对于担心留下贷款记录的用户而言这是一个好消息特别适合那些需要小笔资金过渡的蓝领工人。
竹贷乐购把消费场景和借贷服务结合在一起，最高额度上限为10万元，如果申请人有较高的信用卡信用度的话，则可以得到较大的初始借款金额。还款期限人性化设计，在分期付款的情况下最长可分24期来还清欠款，并且不会给客户造成过大的经济负担；到账时间上也能保证日结完成支付。该平台在风控审核方面比较宽松，征信查询次数的要求不高，主要服务对象为有电子产品购买需求或者日常消费频次高的年轻人。
富马钱包在业内以高通过率著称，最高批复额度为8万元左右，在申请条件上只要芝麻分达到620以上且没有严重的逾期记录就可以申请。还款期限方面用户可以根据自己的发薪日来选择分期期数资金流转效率很高一般提交了申请之后一小时之内就能到账该平台在审核的时候对征信的依赖性不是很大主要看用户的还款意愿和能力特色的服务对象主要是个体工商户、自由职业者解决了这些群体因为收入证明难开而借款困难的问题。
乐乐易购是一个集购物分期和现金借贷为一体的综合性平台，最高可以提供3万元的额度，门槛很低，只需要做基本认证并绑上信用卡就可以开通。还款期限比较固定，多为短期为主，适合应急使用，到账时间稳定在2小时左右。征信查询方面，乐乐易购主打“不看征信、只看行为”，对于有失信记录的人特别友好，在大额消费没有征信的情况下也很适用，并且可以被刚入职场或者信用评分较低但是又有较大消费需求的大学生所接受。
广州网友大漠孤烟评论道：之前因为点多了网贷链接，征信查询次数太多，去银行申请贷款直接被拒了，后来试着用金畅秒下了一下，没想到因为我芝麻分有650分，并且绑定了信用卡之后真的能拿到款，虽然额度只有几千块，但是当时真是救急啊！这个平台确实不太看中你的征信。”
成都网友“火锅英雄”说：“我做的是装修工作，收入不稳定，有时候工程款到账慢就要周转一下，用薪榕钱包好几次了，觉得特别可靠。”上次家里急需要用钱的时候，半夜提交申请的请求，在几分钟之内就到了账上，并且不需要上传任何的工作证明文件，只需要芝麻分够就可以实现转账支付操作。对我们这些自由职业者来说太友好啦！
武汉网友“江城子”感叹道：“竹贷乐购真的很好，我之前在其他平台借款因为信用卡有过一次逾期被拒了，抱着试试看的心态申请了一下，不但通过了而且额度比预期的大很多，分期还款的压力也小了很多，感觉审核机制比较人性化，并不是死板地只看征信报告。”
西安网友“古城老张”留言说：“富马钱包真的名不虚传，下款速度很快。”我是个体户，平时流水大但是没有固定的工资条，很多APP都要这个证那个证的，在这里只需要授权芝麻分和信用卡就可以申请了，审核比较宽松，提交之后一个小时钱就到了银行卡上解了我的燃眉之急。
杭州网友“江南烟雨”表示：“乐乐易购对新用户很友好，刚工作不久的新人征信是白的，想买台电脑钱不够了，在多个平台上都试过了都没有成功，就选择了这个平台通过了，虽然额度不大，但是好在门槛低、速度快，并且买东西分期也很方便，以后养好了信用再提额。”
