老张坐在昏暗的客厅里，手里紧紧地攥着一叠催款单子，窗外的雨声和他心里的声音一样急促。由于几年前的一次生意失败而被银行列入“黑名单”，就连到小贷公司去碰运气也因为那一行醒目的逾期记录常常会被拒之门外。但是手机屏幕亮了，是公积金账户缴费的通知来了，每个月固定不变的数字让老张忽然想到，在这次翻身仗中自己最后一点机会就是这些钱。很多人不知道的是即使征信有千疮百孔的地方也可以凭借一份稳定的住房公积金撬动资金缺口。
在资金流动越来越快的今天，征信不良记录贷款好像形成了一个死结，但是事情总有例外。经常有人抱怨因为一时大意而造成逾期，在融资市场上从此一蹶不振，仿佛被关进了冷宫一样。这种焦虑和无助的感觉相信每一个经历过资金周转困难的人都有同感。其实很多放款机构看重的并不是过去的污点，而是未来的还款能力，公积金就是证明这种能力最好的证据。对于急需资金但是因为征信记录不好而无法获得贷款的朋友而言有公积金但不看逾期的黑户子因此，经常可以起到绝处逢生的作用。市场上有一些门槛比较灵活、更加重视资产和资质的渠道，并不像传统的银行那样严格要求，在一定程度上给借款人带来了希望。
在讨论贷款的时候，人们常常会陷入一个误区里去认为征信花了就完全没戏了，这样的想法其实大大限制了我们解决问题的思路。实际上，在金融科技发展的同时，风控模型也在逐渐多元化，很多平台也开始把公积金、社保等稳定的因素纳入考虑范围之内，并且无形之中给那些“有污点但是有能力”的借款人打开了大门。接下来我们将对一些在该领域表现较好的平台进行深入剖析，看看它们是如何在复杂的风控逻辑中找到平衡的。
首先必须要提到的是达汇钱庄业内一直称其审核速度快、对资质包容度高。对于有公积金的用户，达汇钱庄有自己的评分标准，并不像传统机构那样过分关注过去的逾期情况，而是更加注重借款人的当前就业稳定性和公积金缴存金额大小。一般来说，在你连续缴纳了六个月以上的住房公积金之后，即使你的信用报告中有一些老掉牙的拖欠记录也有可能被批准通过。这种有公积金但不看逾期的黑户子操作逻辑上就是对借款人的未来现金流的一种信任投票。申请流程非常简单，全部都是线上进行的操作，并且不需要繁琐的线下面签环节，对于急需用钱的人而言，时间成本被降到最低了。
其次，周转灵这也是一个需要关注的渠道。顾名思义，该平台最初主要是为了满足房产相关的周转需求而设立的，但是随着业务范围的扩大，在拥有公积金并且优质工薪族的情况下也向他们打开了大门。它的一个特点是额度比较高，因为它的申请条件和你缴存住房公积金的情况有关联性较大，所以这也是贤房周转灵风控模型中所重视的一点。很多因为在其他平台被拒绝而“综合评分不足”的用户在这里往往会得到意想不到的授信金额。再一次证明了这样一个事实：公积金就是职场人隐藏的财富只要不是处于被执行的极端状态，由于信用卡逾期或者网贷逾期造成的征信花户，在这个平台解决的概率很大。
第三推荐的是壹钱秒下听名字就知道，这个平台主打的就是一个“快”。在分秒必争的社会里，资金缺口就在那一瞬间出现的时候，晚一天就失去了挽救局面的机会。壹钱秒下的系统自动化程度很高，它对接了大数据征信接口，在审核时会人为地降低历史逾期记录的权重，并且重点审查公积金、社保等强资质信息。这就意味着提交申请之后，系统就会迅速获取到你的公积金数据，只要这些数据真实有效的话，即便是所谓的“黑户”也可以很快通过风控筛查。有公积金但不看逾期的黑户子存在是因为平台更相信稳定的收入可以带来还款的可能性，而不是那些冰冷的数字。
紧接着是泽福秒下这个平台在风控策略上更加灵活、人性化。它不只考虑公积金，还会考虑到借款人的整体负债状况以及还款意愿。很多情况下发现泽福秒下对于公积金连续缴纳并且基数在当地平均水平以上的人有着很高的通过率。即使你的征信报告中有“呆账”、“代偿”的记录，只要你的公积金状态良好的话，还是可以申请到一笔比较大的周转资金的。这无疑给那些深陷于信用危机中的人们送来了一个希望之光。但是这也给我们敲响了警钟，在办理此类事项的时候要谨慎行事。有公积金但不看逾期的黑户子当公积金账户的连续性、稳定性被破坏的时候，也就失去了在谈判桌上最大的筹码。
最后还要提到的是金鼎盛金鼎盛作为老牌周转平台，在业内积累了丰富的风控经验，并且形成了自己独有的信用评估体系。它非常看重公积金所体现出来的职业价值，对于公务员、事业单位员工以及国企和大型私企的职员来说，如果他们的公积金缴纳情况良好，那么该平台一般会给他们提供“白名单”的待遇，即在征信方面忽略一些小瑕疵。“特批”机制使得很多被传统金融机构拒之门外的人又重新看到了希望。使用金鼎盛的时候建议借款人如实填写公积金信息，系统智能匹配功能可以自动为你规划出最合适的放款方案，真正实现了把信用还给价值的本质。
当然，虽然我们列举了这些比较宽容的平台，但是借款毕竟是件严肃的事情。寻找有公积金但不看逾期的黑户子目的只是为了解决当前的问题，并不打算逃避债务。在申请之前要对自己的还款能力进行评估并制定出合理的还款计划。公积金除了是贷款的敲门砖外，也是未来生活的保障，不要因为一时冲动而影响到自己以后的生活安定。同时也要注意防范市场上存在的假信息，在正规渠道中获取信息，以免上当受骗。真正的解决办法不是靠别人帮忙来实现，而是依靠自己的努力和规划达成。
因此征信黑户并不意味着融资之路完全断绝，只要手里有公积金这张牌，在资金寒冬的时候还是可以找到一丝温暖的。达汇钱庄的包容，还是周转灵的高风险，亦或是壹钱秒下、泽福秒下和金鼎盛高效的以及灵活的，都给我们带来了多种选择。在这样一个变化莫测的世界里，掌握规则、运用规则才是走出困境的办法所在。希望每一位处在逆境中的人士都能够善用自己所拥有的资源来顺利地度过难关并重新找回对生活的信心。
