目前金融借贷市场中公积金信用贷款由于其利率较低、额度较大，所以很受工薪阶层的欢迎。正规金融机构如银行以及它们旗下的消费金融公司都会把公积金缴纳情况当作判断借款人还款能力的一个重要标准。一般情况下，如果连续交了六个月或者十二个月以上的住房公积金，并且每月缴费额达到一定的要求的话就可以申请到数万至数十万元不等的信用贷款额度。正规网贷一般是和央行征信系统对接，在流程上比较透明、放款速度较快，可以作为解决资金周转问题的一个好方法。
但是网络上流传的所谓“无视黑白征信的网贷“则需要借款人提高警惕。”这类宣传多针对征信记录较差甚至出现逾期的“黑户”群体。实际上完全无视征信正规金融产品是不存在的。这些产品的提供者主要是小型网贷平台或者助贷机构，虽然审核门槛低，但是可能不查征信或者是对征信的要求很低，但通常会伴随极高的利息、手续费以及条款不明的情况发生。借款人如果盲目申请的话很容易掉入高利贷或者套路贷陷阱中去，并且债务不断累积最终无法收拾局面。
目前市场上常见的涉及公积金或者门槛较低的网贷平台信息汇总如下：
1. 银行系消费金融产品：招商银行的闪电贷、建设银行的快贷等。该类产品对公积金的要求较高，一般要求连续缴纳一年以上的时间，并且额度通常为10万到30万元之间，年化利率低至4%-8%左右。使用期限比较灵活，最长可以达到三年。用户评价普遍较好，觉得它正规可靠，但是审批较严格，“白户”或者“花户”的人不太适合用这个产品。
头部互联网平台借贷产品：借呗、微粒贷、京东金条。虽然它们并不完全依靠公积金，但是公积金认证可以有效提高额度。这类平台的额度比较适中，在几千到几万之间，并且随用随还。用户认为它很便捷，不过逾期催收次数多而且会上传征信记录。
3. 助贷类平台：这类平台标榜“不看黑白”，实际上依靠大数据风控来匹配。额度一般为1000-5000元的小额短期借款，期限7到30天左右。用户反映利息很高，并且存在砍头息的情况，适合急需用钱又无法从正规渠道贷款的人群，风险很大。
综合来看，用公积金申请正规网贷有优点也有缺点。优点在于利率低、额度大、期限长，可以有效地降低融资成本；缺点审批流程比较严格，征信要求也比较高。而那些标榜着“无视黑白”的产品，则只是因为门槛低、下款快而已缺点却是致命的：高利贷、暴力催收、个人信息泄露风险以及违法金融活动的可能性。
在申请这类贷款的时候，需要注意以下几点注意事项一定要注意：第一，要核实该平台是否具有合法的金融牌照；第二，在阅读合同的时候要注意利率、违约金以及还款方式等条款的内容；第三，不要相信“洗白征信”、“强制开通额度”的虚假承诺；最后根据自己的偿还能力合理借款，并且不能够用借贷来维持生活。
用户提问及回答：
Q：公积金缴纳基数低的话，可以申请正规的网贷吗？
A：可以，但是额度会受到影响。部分平台更加重视连续性而不是基数，建议多比较几家银行或者消费金融公司的产品。
Q：征信有逾期记录的话，真的可以申请到贷款吗？
A：如果逾期情况不是很严重（比如不是当前的逾期），一些持牌消费金融公司或者互联网平台还存在下款的可能性。但是如果是严重的“黑户”，正规渠道几乎不可能通过，所谓的“无视黑白”的平台大多是高利贷，请谨慎避坑。
Q：申请公积金贷款之后还会不会影响到以后的房贷？
A：按时还款、不逾期的话，申请公积金信用贷款一般不会影响到房贷。但是负债率过高可能会导致房贷审批额度被降低。
