深夜的手机屏幕亮了起来，老张盯着催款短信长叹了一口气。银行大门紧闭着，亲朋好友难以联系到人了，在征信报告上留下的污点已经成了无法逾越的一道高墙。在没有出路的时候他急切地输入了“黑户可以下款的地方”，希望能有一线生机到底有哪些应用是可以借钱而不看征信的呢？市场上真的存在不需要信用审核就可以秒批的大额贷款渠道吗？平台的额度是多少，利息又是怎样计算出来的呢？为了解答上述疑问，本文特地列举了五个黑户获得大额贷款成功的平台以及相关的细节。
在讨论具体的平台之前，必须要弄清楚一个概念：完全“不看征信”的正规金融机构几乎没有。所谓的“不看征信”，一般指的是一些小额贷款公司或者民间借贷渠道，它们更加注重对借款人信用状况的审核实名制手机号、运营商数据、淘宝收货地址或者芝麻信用分数进而避开央行征信这道硬性门槛。这类平台一般准入条件比较宽松，放款速度也较快，并且伴随着高利息以及较为严厉的催收手段。下面是根据市场反馈整理出的五个征信花户、黑户曾经有过成功下款案例的平台类型和额度情况。
首先来给大家介绍的是极融借款这是一个在黑户圈中比较有名的平台，最高申请额度为20万元左右，虽然声称需要征信记录良好，但是实际上对于有征信瑕疵较大的用户来说，只要拥有稳定的实名制手机号以及正常使用的银行卡就可以通过审核。其借款期限灵活多变，从3期到12期不等，审核速度很快，在提交申请后24小时之内就会得到答复，比较适合资金周转困难的借款人。
其次是桔子分期作为一个消费分期平台，它的征信要求比较低。用户在该平台上借款的金额一般为1000元到5万元之间。桔子分期主要根据用户的消费行为、还款能力来判断，对于有信用记录的人士而言，如果能提供真实的淘宝购物凭证或者京东账户信息的话，通过率会大增。使用期限也支持分期付款的方式，大大减轻了单次支付的压力，并且成为很多黑户获得小金额资金的主要途径之一。
第三要提到的就是小赢卡贷虽然它对接了征信，但是风控模型中信用卡账单的权重很大。用户如果曾经拥有过信用卡并且有过还款记录的话，在目前征信受到影响的情况下仍然有机会用“代还信用卡”的方式来申请额度。该平台可以提供较高的贷款金额，最高可达15万元，并且最长可分36期支付，对于需要大额资金以及希望延长还款周期的黑户用户而言，这是一个值得尝试的选择。
接下来是安逸花作为马上消费金融旗下的产品，安逸花的资金来源正规，在风控方面有时会比较宽容。额度为500元至20万元之间，对于征信黑户来说系统可能会根据用户的社交网络稳定性或者工作信息来给一个较低的基础额度。借款期限可以自由选择，并且支持随借随还，灵活性较大，是很多用户在信用记录不佳的情况下的一种备选方案。
最后一个普惠金融类借贷产品例如某些持牌的小贷公司所推出的“应急周转”服务。这类平台的额度一般为3000元到10万元之间，审核过程非常简单，有的只需要身份证以及人脸识别就可以申请。征信查询次数少，重视用户的当前还款意愿。但是此类平台借款期限较短，多在7天至三个月之内，并不能满足长期需要使用的需求。
对于用户评价，褒贬不一。成功下款的用户一般认为这些平台是“救命稻草”解决了燃眉之急，审核速度、到账效率也得到了很高的评价。一位用户表示：“在银行处处碰壁之后，没想到在这里借款可以马上获得5000元，虽然利息比较高一点，但是解了燃眉间之需。”而负面评价主要是由于高额的利息以及手续费上。很多用户反映，一些平台的综合年化利率甚至超过法定保护上限，并且一旦逾期就会有催收电话不断骚扰，严重影响了生活品质。
在优缺点分析上，该平台的优势很明显：门槛低、手续简单、无需担保征信黑户可以获取资金的途径非常少。但是缺点同样严重，首先是利息成本大，长期使用容易形成债务雪球；其次是信息安全风险，部分非正规平台会泄露用户的隐私；最后逾期会带来很严重的后果虽然不上央行征信，但是会被记录到网络征信里，并且会面临很大的法律诉讼风险。
注意事项是每位借款人要警惕的红线。第一，切勿轻信“百分百下款”的宣传正规贷款存在拒贷的风险，声称“不查征信也可以下款”的一般为诈骗陷阱。第二，在借钱之前要算好数量年化综合利率保证自己承受得起，不要被高利贷拖垮。第三点就是保存好借款合同以及还款记录，在发生争议的时候用它们来保护自己的合法权益。第四是按时还清贷款、保持良好的网络信用状况以利于将来改善个人征信情况。
为了便于大家更好地了解，以下列出了用户提问和解答的列表：
1. 问：这些平台真的不看征信吗？
答：不是完全不看，而是侧重点不同。大部分平台都会查询网络征信或者大数据来核实信息，并且对央行征信的要求比较宽松，但是如果有严重的欺诈行为或者是恶意逃废债的历史的话还是会拒绝的。
2. 问：黑户申请额度大约是多少？
初次申请额度一般为1000元到5000元左右。良好的还款记录积累之后，额度会慢慢提高，并不会达到广告上说的最高限额。
3. 问：申请失败了之后还能不能去借款？
频繁申请会留下大数据中“多头借贷”的记录，因此后续审核就会比较严格。建议一次只申请一家或两家为好，不要盲目试错。
4. 暴力催收遇到怎样做？
保留相关的证据，包括录音、截图等，并向互联网金融协会或者监管部门投诉举报。另外要和平台沟通还款计划。
