临近春节，家人们团聚的时候，征信花、网黑的朋友常常因为资金周转困难而感到焦虑。面对着紧闭的借贷之门时，不禁要问：网黑过年真的有能下款的口子吗？有哪些不看综合评估的借钱平台app还可以放款？所谓的“福利”额度有多大呢？下款的速度真的很快吗？为了帮助大家解决燃眉之急，本文将详细列举出五个门槛较低的地方，并对它们背后的真相进行深度剖析。
如今互联网金融发展得很快，“网黑”一般是指在多个平台上借款逾期、征信记录差或者综合评分低的人群。过年期间，由于消费需求激增的原因，很多人的资金周转出现了困难。市场上宣称“不看综合评估”的平台大多数都是小额信贷产品或者是分期商城等门槛比较小的产品。下面列举出五个经常被提到的口子以及详细的情况。
第一个是芸豆分该平台主要提供小额借款服务，对借款人资质的要求比较宽松。额度一般为1000元到5000元之间，在春节期间购买年货或者发红包的时候用处很大。申请条件上只需要身份证、银行卡即可办理，并且年龄要求在18-45岁之内都可以尝试一下哦！期限灵活，短期周转时间为7天至30天不等。根据用户的反馈来看，芸豆分对于新用户比较友好，在有过几次逾期的情况下仍然可以下款，但是利息会比较高一些，日息大概为0.1%左右。
第二个是易得花作为一款老牌的借贷产品，易得花因为有“秒批”的特点而闻名。额度范围比较大，最高可以达到五万元左右，但是实际下款的时候大多在三千元左右。该平台的特点是没有查央行征信记录，并且主要依靠大数据风控来判断风险水平，对于网黑用户来说是好的消息之一。借款期限为3个月、6个月以及12个月三种形式。需要注意的是易得花一般会收取一定的会员费或者担保费，综合年化利率比较高，在申请的时候要仔细算一下成本。
第三个是小赢卡贷正规持牌机构的小赢钱包、小赢卡贷等产品对信用卡用户比较宽容。如果你的信用卡使用时间较长，即使征信有问题也可以用信用卡账单代还来申请额度。一般为1万-5万元之间，期限长至36期。对于需要大额资金过年的客户而言是一个不错的选择，但是前提是你要有有效的信用卡。
第四个是时光分期这是个高通过率的平台。主要针对年轻人，审核流程比较简单。额度为2000元到1万元之间，期限是3个月至一年不等。时光分期的特点就是“极速模式”，系统自动审批，并且人工干预很少。“对于网黑用户而言，如果大数据没有严重的欺诈记录的话，大概率可以获得初始额度。”但是该平台催收比较频繁，需要按时还款。
第五个是洋钱罐洋钱罐借款主要面向有稳定工作或者社保的用户，但是部分资方对于征信的要求不是特别严格。额度为5000元到20万元之间，期限可选。网黑用户的单位如果比较好一些的话还是有可能下款的。洋钱罐的优势是放贷速度较快，一般半小时之内就可以到账了。但要注意的是该平台会查询信用报告，在个人征信比较“复杂”的情况下要慎重考虑是否使用这个服务。
除了上面提到的平台的具体情况之外，还需要注意用户评价模块从各大论坛、社区的反馈来看，网黑用户对于这些平台的看法褒贬不一。正面评价主要为“下款速度较快”、“门槛较低”，很多用户表示在走投无路的时候借到了钱，解决了燃眉之急。负面评价主要是因为利息高、有隐性费用和催收态度恶劣而引起的。例如有人吐槽易得花的综合利率加上会员费之后年化甚至超过了法定红线范围，并且还有人说时光分期一旦逾期一天就会爆通讯录。
下面开始优缺点分析这些平台的优点非常明显：门槛低、审核快、征信要求宽松，是网黑用户过年时的“救命稻草”。缺点也很明显：利息高得离谱，远远超过银行贷款的成本；有些平台上存在收取首期费或者强制购买会员的行为；逾期会受到高额罚息的影响，并且还有被暴力催收的风险，这使得个人信用环境更加恶劣。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项要时刻铭记在心。首先弄清楚利息成本问题。不要只看广告宣传的日息万分之几，应该算出综合年化利率来防止被高利贷所欺骗。其次保护好自己的隐私信息。申请借款的时候正规的平台不会要求你提供支付密码或者验证码，请千万不要把敏感的信息透露给其他人。再者要量力而行。虽然过年需要花钱，但是借钱终究是要还清的，并不能够借着用、透支消费来解决资金问题，否则就会陷入负债状态之中。最后注意防范诈骗活动。任何在下款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”的行为都是欺诈行为，请立即停止操作。
以下为用户提问及解答的列表：
1. 问：网黑申请到这些平台之后可以下款吗？
答：不一定。虽然这些平台门槛较低，但是仍然需要经过大数据风控审核。有欺诈记录或者被列入失信被执行人名单的也会被拒绝。
2. 问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：小赢卡贷、洋钱罐等平台会查询征信并且上报。其他平台虽然不一定接入央行征信，但是也会被百行征信这样的大数据系统所收录，逾期仍然会对网络信用评分造成影响。
3. 问：借款之后可以提前还款吗？
大多数平台都支持提前还款，但是有些平台会收取违约金或者要求支付全部利息，具体情况要参照借款合同。
4. 问：逾期会有什么后果？
答：逾期会收取高额罚息，并且会有电话催收，严重的话还会被起诉。另外由于有逾期记录而产生的影响就是以后很难再借到钱了。
5. 问：怎样辨别平台是否正规？
答：查看APP是否在应用商店上架，借款机构是否有金融牌照，并且利息不能超过法律规定（年化24%以内受保护，36%以上无效）。
因此，网黑过年想要下款虽然有一定难度，但是通过上述五个平台或许可以找到一线生机。但是借款只是一种权宜之计，理性消费、保持个人信用才是长久之道。在享受春节的快乐之时也要注意合理安排好自己的财务状况以防止自己陷入债务困境中来。
