深夜的手机屏幕里映照出阿强焦虑的脸庞，因为一次生意失败而成了征信“黑名单”上的一员，家里老人病重需要钱用，他翻遍了通讯录也借不到一分钱。在绝望的时候，一条有关于社保贷款必过口子黑户的广告弹窗让他的希望重新燃起。对于特定人群提供借款渠道的行为真的可以忽略不计信用负债放款吗？到底有哪些平台真正地审核宽松呢？所谓的“必过”难道不是一种手段吗？本文将带您揭开那些标榜不用看负债、征信的平台上究竟藏有什么秘密。
在借贷市场里，所称社保贷款一定要过口子黑户多为营销噱头，但是也存在一些征信要求较低、重视社保缴纳记录的贷款产品。一般平台是按照用户社会保险缴费情况来判断还款能力，并不以央行信用报告为准。下面列出了五个比较宽松的地方以及它们的具体信息。
首先是某金融旗下社保贷产品最高额度可以达到20万，还款期限灵活可选3-24期。最大的特点是如果用户连续缴纳社保满6个月以上，并且征信上有一点小问题的话，那么通过审核的概率就很大了。第二项是某消费金融公司推出的一款针对工薪阶层的贷款产品额度为1000元到5万元之间，期限是6个月至一年半左右的时间段内，该平台会参考社保数据来判断负债率较高的用户可以接受一定程度的高风险借款需求，并且适合急需资金周转的人群。
再来看某银行旗下普惠金融通道尽管称为银行产品，但是风控模型是独立的，并且最高额度为30万元，最长还款期限为三年。该产品对“黑户”并不是完全开放的，在两年外逾期记录已结清的情况下，社保基数高的用户仍然可以尝试申请。第四个就是某网贷平台社保专区额度一般为5000元左右，期限较短，一般是1到3个月之间，适合短期过渡用款，审核速度很快，并且对征信查询次数的要求不高。最后是某助贷平台的社保借款它本身不放贷，而是撮合资方，额度为1万到10万元之间，社保不断缴的话通过率比较高。
用户评价方面，反馈两极分化。成功下款的用户一般认为该平台确实解决了燃眉之急，特别是放款速度快，操作流程简单，只需要授权社保信息就可以。但是也有部分用户反映实际利率比宣传的高，并且有些平台存在担保费或者服务费隐形费用的存在使得还款压力加大。还有用户表示，“不看征信”不过是个噱头，最后还是会查征信的，并且审核标准比较宽松。
针对这些平台的优缺点分析，优点很明显：门槛低、流程快、对征信瑕疵包容性强对于不能从银行获得贷款的人群来说，这是很重要的补充。缺点也很明显：利息高、额度不稳定，存在套路贷的风险另外，一些平台逾期催收手段比较激进，用户要做好心理准备。
在申请的时候要注意以下几点。第一，不要相信必过的承诺正规金融机构都有风控审核，不存在百分百下款的情况。第二保护个人隐私社保账号密码不要随便告诉别人。第三，量力而行评估还款能力，防止出现以贷养贷的情况。第四点就是仔细阅读合同条款，并且核对好利率和费用明细来避免被高利贷所欺骗。
以下为用户常见的问题及回答：
1. 问：社保断缴了之后还可以申请吗？
大部分平台要求连续缴纳3-6个月，断缴的话申请会被拒绝，建议补交之后再试。
2. 问：真的有黑户也可以贷款吗？
答：如果当前逾期或者被列为失信被执行人，下款难度很大，“黑户”一般指的是有征信历史逾期记录的人群。
3. 问：申请失败会否影响到征信？
如果平台查征信的话，申请记录就会被记在征信报告里，频繁申请会使得后续的借贷审批受到影响。
4. 问：到账的时间要多久？
答：审核通过之后一般当天或者第二天就会到账，具体要看银行处理的速度。
