深夜里，手机屏幕上的微光映照出李明焦急的脸庞，他看着一条条贷款申请被拒绝的信息时，心里五味杂陈。坊间流传着一种说法，在某些平台上买一张会员卡就可以“强制下款”，换个新手机号就变成“新人”秒批，这让他的内心既心动又害怕。由于资金周转出现困难买会员卡就可以下口子是真的吗？规整五个新的手机号容易申请的app有哪些呢？这些问题不但让李明烦恼，也成了很多征信花、急需资金的人经常查询的热点。本文将对上述现象背后的真相以及风险进行深入剖析，并帮助读者避开借贷陷阱。
在借贷圈中，“买会员下款”一说广为流传，其实质就是平台的一种风控筛选的方法很多号称“买会员卡可以下单”的应用，以提高通过率为名，诱导用户支付几十元到几百元不等的费用。正规持牌机构绝不会以下卡为条件强制捆绑销售会员。当遇到这样的宣传时，要保持警惕，这是变相收费的一种手段。“规整五个新手机号容易下款的app”，一般是指用新的设备、号码、IP地址来养号，从而避开大数据风控模型的检查。虽然一些平台比如360借条、度小满等对于首次借款的新用户会提供首贷优惠，但是如果存在多头借贷或者征信记录不良的情况的话，即使更换了新号码也会被大数据系统识别到风险，“容易下款”更多的是心理安慰而已。
对于市场上比较火的借贷产品，我们来具体看一下它的额度以及使用条件。以度小满以为例，最高贷款额度为20万元，年化利率从7.2%起开始计算，并且需要申请人的征信情况良好；新手机号注册可以享受新人礼，但是核心审核还是看征信。360借条最高额度为20万元，审批速度很快但是对多头借款比较敏感，并且购买会员不能真正影响到审批结果。另外再比如分期乐主打消费分期，额度为1000-20万之间，适合有稳定工作的人群，会员权益主要是购物优惠，并没有直接提高限额。洋钱罐而平台的资质要求就比较宽松一些，但是利率会比较高。正规渠道期限灵活，在3到24期之间，用户要根据自己的还款能力来选择。切记，“不看征信、买会员必过”之类的说法大概率是诈骗或者高利贷。
用户评价是检验产品好坏的标准。正规平台的用户体验出现了两极分化的现象，从反馈上看。好评大多为“放款快”、“操作简单”，比如有顾客说：“上午申请了下午就到账了，解了我的燃眉之急。”但是会员卡差评很多，有很多人抱怨道：“花了99元买加速包之后还是被拒掉了，感觉自己的智商被人侮辱了一样。”这也就说明了会员卡和下款之间没有必然的关系。另外，在新手机号注册方面也有人反馈说：更换新的号码可以成功进行注册，并且绑定了身份证后仍然会显示综合评分不够高。这就证明单纯换手机号不能清除征信记录，大数据的关联能力比想象中要强大得多。
为了使展示更加直观，我们来优缺点分析正规APP操作方便，透明度高、息费合法化可以真正解决资金问题。缺点是部分平台营销过度，诱导购买无效会员增加了用户试错成本。“新手机号下款法”的优点就是可以获得新的户优惠券，但是它的缺点很大：一是费用较高（需要更换手机卡和设备），二是容易触发风控反欺诈模型而被封号甚至被列入行业黑名单。
在此特别提醒广大用户注意，注意事项不能忽略掉。第一，保护好个人信息，在不明链接或者小贷超市上不要随意上传身份证照片。其次拒绝所有的预付费行为，正规贷款之后再还款即可。另外，“洗白征信”、“强制下款”的技术并不是什么高科技手段，其实都是骗人的把戏。“最后要理性借贷、及时还清债务并且保持良好的信用记录才是融资的最佳途径。”
下面是对于一些常见问题的回答：
问：买了会员卡后被拒了，钱可以退吗？
答：一般情况下不能取消。很多平台在会员协议中写明了“加速审核不保证百分百下款”，建议联系客服强烈投诉，或者向消费者协会求助。
问：新手机号注册贷款APP，旧账号的逾期记录会消失吗？
答：不会。贷款审核以身份证作为主要识别依据，新手机号只是联系方式，并不能覆盖旧身份所遗留的信用污点。
问：有没有真正不要征信的口子？
正规持牌机构必看征信。声称不需要查信用报告的，一般都是高利贷或者诈骗团伙，请不要相信。
