深夜的手机屏幕亮着，老张盯着支付宝里的600分芝麻信用分数叹了一口气。家中急需用钱的时候，征信早已经花光了，正规银行门槛太高无法涉足，只能寄希望于那些传说中的“特殊渠道”。像老张这样的人，在遇到资金周转困难时会下意识地去寻找：芝麻600分的小额贷款去哪里可以申请？想要找到不考虑风险控制、黑白户都可以申请贷款的网贷口子。市场上声称“必下款”的平台很多，到底哪些是真的？本文列举了五个真实的借款途径，并对它们的额度、门槛以及隐含的风险进行了详细的分析和阐述。
在讨论具体的平台之前，需要先弄清楚一个概念：所谓的“无视风控黑白”，一般是指接入独立征信系统或者只审核基础信息的借贷产品，并不是完全违规的高利贷。对于芝麻600分对于普通用户来说，这个分数虽然不高，但是可以作为部分网贷平台审核信用资质的“敲门砖”。下面整理出五个口子，在业内以审批比较宽松、放款速度快而著称，适合急需小金额资金周转的人参考。
第一个平台为任性付芝麻分对它的认可度比较高，作为消费金融领域老牌的产品。一般情况下芝麻分为600以上就可以申请开通了，额度在500元到5000元左右。该平台的特点是审核机制相对独立，在一些非恶意的征信瑕疵上可以容忍较高。借款期限灵活可选7天至30天不等的短期周转贷款最多能分12期还款。用户反映下款速度很快，一般半小时之内就可以到账了，比较适合应急使用。但是其利息比正规银行稍高一点，并且逾期的话会直接上报征信系统。
第二个需要关注的口子是小赢卡贷该平台主要提供信用卡代还、现金分期服务，并且有针对芝麻信用分的专门评估通道。额度方面，新用户首次借款一般为1000元到1万之间，在满足芝麻分数要求的同时通常还需要实名认证手机号使用时间超过6个月。期限上可以选3期、6期或者12期。根据用户的反馈，“白户”（指没有信用记录的客户）在该平台上比较受待见，通过率较高，但是在最近的一段时间里风控收紧了，所以在申请的时候要保证所提交的信息是真实的。
第三个平台桔子分期这是个典型的消费分期平台，现在开通了现金借贷业务。它对于芝麻分的依赖程度较大，在600分左右的时候就可以认为是准入门槛了。额度范围很大，从1000元到5万元都有可能，这要看用户的购物习惯以及还款能力而定。该平台的主要特色就是“无视黑白”，也就是更重视用户当前活跃度而不是单纯的征信报告。期限可以自由选择，并且可以随时进行取款和还钱的操作。但是也有用户反映除了利息之外还会收取一定的服务费，综合成本要仔细计算一下。
第四口子推荐“及贷”该平台门槛低，也被很多用户称为“征信花户的救星”。额度一般为500元到3000元左右的小额贷款。申请条件非常简单，只需要身份证、银行卡以及芝麻分授权即可，并不需要填写复杂的资料信息。期限一般是14天到6个月左右。从用户的评价来看，该平台审核基本都是自动化的，并且很少有人工介入，在这样的情况下下款的速度就很快了。但是需要注意的是，这个平台的利率比较高，而且逾期催收比较严格，所以不建议长时间使用。
第五个平台就是花鸭借钱芝麻分600为基本门槛，额度最高可以达到10万左右，但是新用户一般在2千到3千元之间。该平台最大的优点就是“忽略风控”的概率较大，在它会根据用户的资质自动匹配相应的资金方，并且提高通过率的同时也增加了被拒绝的风险。最长可达二十四个月来减轻还款压力。大部分人都觉得它的放款几率很高，不过缺点是借款时需要缴纳担保费或者会员费，所以在申请的时候要仔细阅读协议书。
用户评价及优缺点分析：从整体上看，这五个平台的用户评价有好有坏。好评主要集中在“下款快”、“门槛低”、“黑白户能过”，很好地解决了部分人的燃眉之急。但是差评主要集中于“利息高”、“存在隐形费用”以及“催收频繁”的问题上。优点很明显：申请方便、不用抵押、对信用状况要求不高。缺点也很明显：综合年化利率一般会超过法定上限，存在信息泄露的风险，并且容易陷入以贷养贷的困境中去。建议用户在提出请求之前要计算好总费用并且量力而为。
注意事项：所谓的“无视风控”其实也存在一定的风险。首先，这些平台一般都会上报网贷大数据，在出现逾期之后就会在网络征信系统中留下污点，并且会一直影响到以后的借贷活动。其次要警惕任何要求提前缴纳工本费、验证还款能力等行为，正规渠道下款之前不会收取费用。最后一定要按时还清贷款本金和利息以及支付所有的手续费才能保证自己的权益不受损害，暴力催收虽然被禁止了但是逾期所造成的压力和信用损失是不可逆的。
用户提问及回答：
1. 芝麻分低于600的人可以申请这些口子吗？
答：部分平台如“及贷”或者“花鸭借钱”在特定活动期间会放宽要求，但是600分一般为大多数网贷的准入门槛，建议先通过信用任务提高分数。
2. 问：申请这些贷款会怎样影响以后的房贷？
答：如果平台接入央行征信，频繁申请或者逾期都会对房贷审批产生影响。建议短期周转后尽快结清，并且要保持良好的还款记录。
3. 问：被拒绝之后多久可以再次申请？
答：一般建议间隔三个月以上，期间保持良好的信用记录，在此期间频繁申请会被系统认为是极度缺钱而降低通过率。
