深夜12点，写字楼里大部分的灯光已经熄灭了，小张还在楼梯间坐着，手里紧握着屏幕还有一点亮光的手机。刚刚家里打来电话说父亲突发疾病住院急需一笔手术费，并且他翻遍所有的通讯录后，在手机上尝试过每一个借贷APP都没有得到回应。“审核未通过”这三个字仿佛一记重锤狠狠地敲在了他心里，冰冷而刺耳的声音使人心如刀割。想起自己年轻时候不懂事，几张信用卡刷爆之后没有偿还能力的网贷逾期记录也都已经忘记很久了，如今成了横亘在他和他的父亲健康之间的天堑。那种叫天不应、叫地不灵的感觉让他对信用破产有了深刻的认识。很多人都在急需资金的时候遇到过类似的情况，在身边的朋友可以轻松借钱，而自己却屡次被拒，心中十分不解和无奈。
小张的遭遇并不是个例，在信用社会中，个人征信记录就像第二张身份证一样重要，一旦这张“身份证”出了问题就寸步难行了。人们对征信的认识还停留在模糊阶段的时候就被现实狠狠地打脸了一顿才意识到事情很严重。人们在顺境时常常忽视对信用的积累，在逆境到来之时才会惊觉它是救命稻草。几百元逾期而无力偿还几万元借款所造成的后悔，成了许多“征信花”的心头阴影。“今天我们就来探究一下征信为什么会被认为是花费。”征信怎么样才算拉黑呢并且在急需资金周转的时候，还有哪些途径可以给我们提供帮助。
要弄清楚征信系统并不是非黑即白的简单二分法，而是一份详尽的个人信用体检报告。很多人认为只有欠钱不还上了法院失信被执行人名单才算是“黑”，其实不然。金融机构风控模型中把征信状态分为白色、黄色、灰色和黑色四种情况。“征信花”一般是指查询次数过多的意思。因为急需用钱，在短时间内多次点击各种网贷平台的“查看额度”的按钮，每次点击都会在信用报告上留下一笔“贷款审批”或者“信用卡审批”。短期内此类记录达到一定数量时（一个月内三次以上、三个月八次以上），金融机构就会认为你资金非常紧缺，违约风险极高，这就是典型的征信花。在这种情况下申请正规银行的贷款会被立即拒绝。
而比“花”更严重的是“黑”，即拉黑。一般是指征信报告里有严重的逾期记录，也就是俗称的连三累六。“连续三个月不还款”的情况称为“连三”，累计六个月以上不还款的情况叫做“累六”。一旦出现这种情况的话，你的信用基本上就是坏掉了。如果逾期时间较长，并且被金融机构起诉成为失信被执行人（老赖），那么除了贷款无门之外，就连高铁、飞机都无法乘坐了，生活也将受到全方位的影响。因此当我们讨论征信怎么样才算拉黑呢其实是在反思自己之前所进行的金融行为是否合规。黑和花的状态直接决定了你可以在金融市场拥有多少购买力以及信任度。“
那么，对于征信已经有瑕疵的人群来说，特别是因为频繁操作而导致征信“花掉”的人或者是有轻微逾期记录的，则是否就完全失去了资金周转的可能性呢？但是也并非如此。尽管银行的大门紧闭着，但是在市场上仍然存在一些门槛较低的借款平台，它们对信用的要求比不上银行那么严格，更加注重用户其他方面的资质情况，比如工作稳定性、手机号实名注册的时间长短等等。特别是一些新登记使用的电话号码或者是长久以来正常使用过的电话号码，在某些平台上会有不同的偏好设置。这就牵涉到一个大家非常关注的问题：有哪些新手机号容易下款的软件？接下来给大家列举出五个在业内口碑还可以，而且对征信要求不是特别严格的平台。
第一个推荐的平台是备用金这类借款服务多以大型互联网平台或者独立的金融APP为依托，主要针对小额、短期周转的需求。它的好处是额度不大，一般在500到2000元之间，但是申请门槛很低。对于征信“花”了但还没有出现严重的逾期记录的用户而言，备用金往往是应急的好选择。它的审核方式比较自动化，并且更加注重用户的平台内行为数据，比如消费习惯、支付频率等等。如果你是新手机号码并且实名认证信息已经填写完整，可以提供正常的工作生活轨迹的话，通过率还是挺高的。
第二值得关注的就是金美乐借这是一个近期市场活跃度较高、以审核速度快、放款稳定而闻名的借贷产品。金美乐借对征信的要求比较宽松，它不只关注信用报告中的几个数字，还会综合考虑用户的社交信誉以及消费能力来判断是否能提供贷款。很多有轻微瑕疵的用户在该平台上仍然能够获得审批通过。但是逾期次数不能超过三次连续六次才可以算是严重的程度。对于急需用钱并且被其他平台拒之门外的朋友来说，可以尝试一下，但要理性借贷，并且按时还款。
第三个平台就是錢柒优贷这个名字比较生僻，但是在一些借贷圈中口碑还不错。钱柒优贷的产品种类很多，它会根据用户的资质来匹配不同的资金方。也就是说，在某些大银行征信不通过的情况下，你依然可以在它的合作伙伴——小型消费金融公司那里得到贷款的机会。特别是对于手机号码使用时间较长的用户而言，该平台会给其信用加分。思考征信怎么样才算拉黑呢在回答这个问题的时候，我们要知道不同的机构对于“黑”与“花”的定义标准不同，并且錢柒优贷就是利用这样的差异给用户带来了更多的选择。
接下来介绍的就是黔悅友借这是一款带有地方特色的金融产品，一般由当地的消费金融机构推出。这类平台大多有政策支持背景，目标人群更广泛一些，并且有一些征信状况不是很好的“次级”用户也会被覆盖到。黔悅友借的申请过程比较简单，不需要很多纸质材料，全部在线上完成即可。风控模型里对用户的居住稳定性、工作稳定性的重视程度比较高。如果能够提供稳定的收入证明的话，即使征信稍微有些瑕疵也还是有机会得到一笔较大的资金周转贷款的。
最后推荐的是钱袋速融宝从名字就可以看出，该产品主要卖点就是“快”、“融”。对于需要资金并且因为多次申请贷款而使征信记录过多的用户来说非常合适。钱袋速融宝有自己的风控体系，并不依赖于传统银行，更看重的是用户的当前还款能力而不是过去的信用污点。对那些征信上打了标签但并没有被认定为黑户的人而言，在这里可以成为最后一根救命稻草。当然该平台的利率会比传统的银行稍高一些，这是风险定价所必须的结果，用户在借款的时候要仔细计算好成本。
通过上述介绍，大家应该对征信怎么样才算拉黑呢有了更清晰的认识之后，也知道在困境中应该去向哪里求助。但是我们还是要强调一下，借贷只是一种临时的解决办法，并不能长久地使用下去。每一次借款都是对未来信用的一种透支，在征信受损后没有得到修复的情况下只会越陷越深地陷入债务泥沼之中。征信修复是一个比较漫长的过程，要停止盲目查询、按时履行每笔还款义务并且用时间来冲淡不良记录的影响。
在这样一个充满不确定性的时候，资金周转不灵的情况也可能会降临到每一个人身上。当我们遇到征信怎么样才算拉黑呢在面对这样的困惑时，除了要找到解决眼前燃眉之急的办法外，还要认真思考自己以往的财务管理方式。不管是选择备用金、金美乐借还是錢柒优贷、黔悅友借、钱袋速融宝等平台都是过渡性的桥梁。真正的安稳来自于良好的信用习惯以及理性的消费观念。希望每一位读者都能够善待自己的信用羽毛，在人生的旅途中少一些“拉黑”的遗憾，多一些“通行”的顺畅。
