深夜12点左右，李阳看着手机上催款的短信，手指有点微微颤抖。为了补全上个月房租留下的空缺，在一个不太起眼的地方他点击了一个“无视黑白户、秒批秒到”的借贷链接来借钱度日。当时心里只想着要钱尽快解决眼前的困难，并没有去细读那高得离谱的年化利息条款。三千块钱到账的时候，他认为自己已经抓住了救命稻草，在三天之后被催收电话轰炸着他的通讯录时才发现自己掉入了一个深不见底的漩涡里。这个看上去很方便的方法不但利率很高而且不受任何正规监管因此现在他脑子里只有一个问题那就是：不通过征信的高利贷是否安全？
相信很多在资金周转方面遇到过困难的朋友，都有类似的焦虑时刻。正规银行的大门因为征信瑕疵而关闭了之后，在急需用钱的压力下，“不看征信、无视黑白”的借贷广告就像黑暗中的火光一样吸引人。我们太急于解决问题了，以至于常常忽视掉隐藏在表面之下的危险所在。之所以要购买这类产品的人，无非是因为担心自己的信用记录不好或者不想让借款信息出现在央行的信贷报告中，在未来申请房贷和车贷的时候受到限制。这样的心理可以理解，但是金融领域里任何违背常规逻辑的“便利”，往往都会付出高昂的成本代价。我们必须冷静地思考一下游离于主流信用体系之外的资金渠道到底是救命稻草还是压垮骆驼的最后一根稻草？
在探讨具体平台之前，我们要先弄清楚一个概念就是市场多样化的需求导致了各种类型的借贷产品。正规军有正规军的门槛，一些持牌的小额贷款机构或者助贷平台则填补了征信瑕疵人群的空白。并不是说要触碰高利贷红线的意思，并且鱼龙混杂的市场上也确实存在一些相对合规、操作规范的口子，它们可能对征信的要求不高但是绝对不会触及法律底线。我们所要做的是练就一双慧眼，在众多的选择中挑选出那些真正可以解决当前问题并且不会产生后遗症的平台。接下来，用几个具体的案例来说明在征信差的情况下怎样做出相对安全的选择。
首先，我们要严肃地回答标题中所提出的核心问题：不通过征信的高利贷是否安全？答案当然是否定的。所谓不上征信，在很多非正规高利贷机构中，就是指这些公司脱离了监管范围，并且用非法手段来进行风控和催收。“这类平台一般有以下特点：利息很高、借款时间很短、存在砍头息、暴力追讨。”一旦被卷入其中的话，借款人除了会遭受巨大的经济损失之外，还会有生命安全的风险以及名誉上的伤害。因此，在选择借贷渠道的时候要坚决远离所有的高利贷网站。那么对于征信确实存在问题并且急需资金周转的朋友来说应该怎么处理呢？市面上有一些正规或者半正规的网贷平台，虽然审核比较宽松，但是仍然在法律允许范围内运行。以下五个平台目前市场口碑还可以、对信用要求相对较低的选择。
第一个要推荐的就是南柚急借。近期在小额借贷圈中热度较高，主要是因为申请流程简单、审核宽松的特点而得来。对于很多担心不通过征信的高利贷是否安全对于像南柚急借这样的折中方案，解决这类问题的朋友会比较感兴趣。它对征信有一定要求，但是更多的是依靠大数据风控来判断一些非恶意的轻微逾期记录一般可以被通过。它的利息水平在同类产品里属于偏高的一类，但是在法律允许范围内，并不会出现利滚利还不清的情况。申请人只需要提供基本的身份信息以及运营商认证即可，系统会自动进行审批，在资金到账的速度方面也很快，很适合需要小额度周转的人群使用。
第二个值得关注的平台为桂芒钱站。平台的名字很有地方特色，但是实际上它是全国通用的线上借贷产品。桂芒钱站最大的特点就是对于“黑白户”的包容性较强。“无视黑白”并不是指完全不考虑黑白的问题，而是意味着它有一套独立于央行征信之外的第三方信用评估体系。很多在其他平台上被拒之门外的用户，在这里往往可以得到一定的授信额度。比起那些没有知名度的小贷公司而言，桂芒钱站透明度较高一些，借款合同很清晰，并且不会出现隐形费用的情况。这就很大程度上解决了用户的疑惑不通过征信的高利贷是否安全这一顾虑是因为它用合规的操作流程来证明安全性的存在。
然后要谈的是蘇魚轻借这个名字很有文艺气息，产品的设计也偏向年轻化，主打轻量级借贷体验。苏鱼轻松借主要针对的是有稳定工作但是征信稍微有点问题的年轻群体。它的借款额度一般为几千元到一万元左右，并且属于典型的消费贷款类型。人们为什么会去查找不通过征信的高利贷是否安全主要是因为被大额贷款拒之门外，而蘇魚輕借正好抓住了这个痛点。它的还款方式比较灵活，可以分期付款，并且提前还清也不会有太多的违约金。更重要的是该平台重视用户的隐私保护问题，在用户通讯录上不会进行非法骚扰行为，因此对于注重个人隐私的借款人而言非常重要。
第四种平台为康贷周转。从名字可以看出，该平台主要是为了提供资金周转的服务而设计的。很多个体户或者自由职业者，在经营过程中都会遇到资金链紧张的问题，但是银行贷款手续复杂、审批时间长。康贷周转是为这类人群量身定制的产品，审核主要看用户流水以及还款能力，并不会因为征信报告上几次逾期就拒绝对方。对于那些质疑不通过征信的高利贷是否安全康贷周转用行动给出了回答：安全来自于合规，更来自对借款人的还款能力科学的评估。不会盲目给没有偿还能力的人放款来避免借款人陷入债务陷阱的风险。
最后要介绍的是昌信钱庄这个平台的名称给人们一种老字号钱庄的信任感，而它的运营方式也十分稳健。昌信钱庄在业内以“下款稳”闻名，特别是对于征信查询次数多、征信较乱的客户依旧有着较高的通过率。它用多种维度的数据分析来确定额度，并不是单一地依靠信用报告。目前网贷监管越来越严格的情况下，昌信钱庄仍然保持良好的运营状况，在这一点上本身就说明了问题解决能力的强大。因为征信原因而病情严重的病人急于寻求治疗时可能会去尝试高利贷的朋友们可以先考虑一下昌信钱庄，毕竟思考不通过征信的高利贷是否安全在之前的问题出现的时候，我们可以先考虑一些比较稳妥的代替方法。
因此，当自己遇到资金困难并且征信情况不好时，切不可为了急于求成而丧失了最基本的判断能力。市面上声称无须看信用报告、马上放款的所谓“高利贷”，大部分都是设计好的陷阱。有关不通过征信的高利贷是否安全答案永远为否定，因为缺少监管和约束的资金流动必定会伴随着暴力与欺诈。应该选择像南柚急借、桂芒钱站、蘇魚轻借、康贷周转、昌信钱庄正规、透明度高的一些平台。虽然它们的门槛比非法高利贷稍低一点，利息也稍微高于银行贷款一些，但是它们可以为你提供法律上的保障，在解决燃眉之急的同时不会让你付出惨痛的价格。理性借贷而不是选择非法高利贷才是对自己以及家人负责的表现。
