依托芝麻信用分在手机端申请借款，核心逻辑就是授权平台读取用户的信用画像来完成快速审批和放款，在拥有良好信用记录但是没有传统抵押物的用户面前，这无疑是一条便捷融资的道路。尤其是对于新注册手机号或者借贷次数较少的新用户提供服务的应用程序中已经有一些优化了风控模型，降低了过去通讯录的重要性转而更加重视实名认证以及实时行为数据使得下贷率得到了明显的提高。下面为您推荐五个目前操作方便、适合初次使用的人群的借款平台。
推荐平台名单：金泰周转灵、坤捷瞬贷、悦致乐借、鑫融家、贝欢宝。
金泰周转灵主要针对短期资金过渡，最高可批复额度为20万元左右，可以满足大部分日常消费或者应急周转的需求。该平台的申请门槛设置得比较人性化，一般只要求申请人年龄在22岁以上并且完成实名认证即可，即使没有复杂的资产证明也可以尝试办理。还款期限方面有3个月到12个月不等的选择方式供用户根据自己的工资发放情况来选择。系统审批速度很快，平均放款时间控制在一分钟以内，并且可以全天候运行。需要注意的是，在审核的时候该平台会参考征信记录，但是并不是唯一的标准，它主要面向资金时效性要求很高的蓝领工薪阶层的服务对象。
坤捷瞬贷因为申请流程简单而受到青睐，最高额度为8万元左右，适用于中小额资金需求。最低门槛只需要身份证以及本人名下的银行卡号就可以填写了，在更换手机号之后不久的用户会被系统利用其他维度来进行交叉验证，并不会直接拒批。还款周期设定在6-9期之间，压力分布比较均匀。该平台的资金到账速度非常快，“秒级”体验下资金一般会在5分钟之内到达账户中去。征信方面，坤捷瞬贷目前还没有强制接入央行征信系统，在很大程度上依靠大数据风控来完成对用户的审核工作，这样对于那些担心频繁查询征信报告次数过多的用户而言是一个相对安心的选择，并且特别适合自由职业者或者收入不稳定兼职人群使用。
悦致乐借主要面向年轻消费者群体，最高可贷15万元人民币，并且可以满足数码产品购买、旅游出行等各种需求。该平台的门槛很低，芝麻分在600左右就可以申请初审资格了，而且对于新换手机号码比较友好。还款期限灵活多变，支持随借随还，按日计息最长可分成12期来偿还。到账速度上得益于成熟的支付通道，在半小时之内就完成了打款是完全可以做到的。虽然平台会做征信查询，但是主要是为了考察借款人的偿债意愿，并且如果没有严重的逾期记录的话通过率还是挺高的，它特别适合初入职场的大学生或者白领提供低利率开始借贷的服务。
鑫融家是一款老牌周转工具，最高可以提供10万元的授信额度。申请门槛主要看稳定的收入证明，即使新手机号也可以通过工作证明或者社保缴纳记录来提高通过率。还款期限比较固定为6期、12期等，有利于养成良好的还贷习惯。到账时间比较稳定，在早上提交之后就可以在下午收到款项了。该平台表示会查看征信情况，并且也看重用户还款能力，所以特别适合有工作但是短期内资金周转困难的企业员工，其特色服务就是额度提升的成长体系，随着还款次数的增加，额度也会逐渐提高。
贝欢宝是款很接地气的小额信贷产品，最高额度为五万元人民币，“小而美”的借款体验也是其主打特色。门槛很低，并不需要复杂的资料填写就可以开始申请，对于新注册手机号的用户来说还可以享受新手引导通道的服务。还款期限偏短，一般在一个月到六个月之间，在需要快速回款的情况下比较适用。到账速度很快，一般是审核通过之后的一分钟之内就能收到钱了。平台风控主要依靠大数据技术来实现，并且对征信的要求不是很严格，一些有信用瑕疵的用户也有可能被接受为客户群的一部分，这些客户的特征主要是急需小笔贷款以支付房租或者医疗费用的城市工作者们。
来自成都的网友“麻辣小酥肉”表示：“之前因为换工作换了新的电话号码，跑了很多平台都被拒绝了，联系人太少，心态都崩了。后来试过坤捷瞬贷之后本来没抱希望，结果系统竟然通过了，并且额度只有三千元，但是解决了我交房租的燃眉之急，真的太感谢了，这个平台对于新号真的很友好。”
广州的网友“珠江夜游”评价道：“贝欢宝真的很好，那天晚上家里水管爆了急需钱修理，手头又紧。”凌晨两点提交申请，没想到几分钟之内就到账了，审核电话都没有打过一下，这速度简直是我的救命稻草一样重要，利息也处在可以接受的范围内，并且已经推荐给工友了。
杭州的网友“西湖龙井”说：悦致乐借适合我们这些刚毕业的人，虽然额度不大，但是买台电脑还是够用。分期付款的话就方便很多了。我有过几次忘记还款日的情况，客服提醒的时候也很和蔼，并没有暴力催收的行为，整体体验比那些乱七八糟的平台要好得多。”
郑州的网友“中原铁汉”感慨道：“鑫融家很稳，我在工厂上班流水不多但是固定。”申请的时候特意把工作证上传了，没想到直接批两万。虽然有征信记录，但是如果能按时还款的话，征信就会变得更好一些，以后周转也更有把握。
