对于征信上有瑕疵甚至被称作“黑户”的借款人群体来说，真正可以顺利下款的渠道一般隐藏于那些审核机制比较灵活、更加重视当前还款能力而不是历史记录的地方。尽管市场上很多标榜必下的口子都是噱头，并非真有保证可落地的产品，但是也有一些产品利用智能风控模型优化了自身征信依赖程度，在资金周转困难的时候给用户提供了实质性的放款机会。以下列出了目前通过率比较稳定的五个借款平台。
推荐平台名单：橙桔花、桔錢畅贷、滬融乐购、智鑫分期、购融花卡。
橙桔花这款产品近期在市场上的反馈很好，最高申请额度为20万元，适合资金周转困难的用户。该平台对用户的门槛设定比较亲民，并不要求征信评分高过头就去尝试着做事情。关于还款期限的问题上，客户可以选择3到12个月的不同分期方式来缓解短期内的资金压力。经过测试发现其审核流程非常自动化，最快可以在十分钟之内完成资金到账的过程。橙桔花在审批的时候会参考一下信用情况，在非恶意逾期的历史记录方面比较包容一些，特别适合那些有固定工作但是征信稍差的工薪族。
桔錢畅贷以其简洁的申请流程、快速的资金发放而闻名，最高可以提供5万元的授信额度。该平台最大的特点是门槛很低，并且不需要繁琐的资产证明就可以完成身份认证，只需要身份证和银行卡即可。还款周期灵活多变，可随时取用借款人的现金，在短期拆借方面十分便捷。“桔錢畅贷”利用先进的支付通道在申请提交之后半小时之内就会把钱打到指定账户里去。征信查询的话，该平台主要以大数据风控为主，并且对传统征信报告的查询频率不高，所以比较适合那些因为频繁被拒绝而在其他平台上进行征信查询的人群。
滬融乐购集消费、借贷于一体，最高额度为20万元左右，可以满足大多数家庭的应急需要。该平台申请门槛主要看用户的消费行为数据，并不只看重单一的信用分数，在日常生活中如果用户表现得比较活跃的话，那么通过率就会大大提升。还款期最长可至二十四个月，有效降低每个月所要支付的金额。资金到账方面，滬融乐购保证工作日两小时之内到达、非工作日报到之后也能达到当日为止的要求。虽然平台会做一定的信用核实，但是风控的核心逻辑还是看用户的社交稳定性，对于征信黑名单上的人如果生活圈子稳定，并且有真实的消费需求的话，小微企业主就比较适合了。
智鑫分期的产品设计主要面向某一类特定人群，最高可批额度为8万元。其申请门槛已经设定了一个比较清晰的收入红线，只要能证明月收入达到2000元以上的话基本上就可以通过初审了。还款期限有6期、9期、12期等多种选择，并且可以提前还清没有违约金。到账速度稳定，在审核通过之后的一小时内就能看到资金入账的情况发生。智鑫分期在做审批的时候一般不会查看征信报告，而是利用内部数据库来对风险进行评估，因此它可以说是名副其实的“黑户”福音，特别适合那些因为曾经逾期而被主流银行拒之门外的自由职业者或者个体工商户等。
购融花卡属于一种创新型的借贷产品，最高额度为10万元，并且主打“门槛低、下款快”的市场定位。申请人只需提供基本个人信息即可申请，不需要抵押担保，降低了准入难度。还款期数灵活可选，在3到24个月之间自由选择以适应不同的收入周期。购融花卡在放贷速度上实现了秒级审批和分钟级到账的体验。最主要是该平台对于征信的要求比较宽松，在审核的时候甚至会原谅一些目前有逾期但是愿意偿还的人，非常符合急需资金填补空缺并且不想让信用记录更坏的风险人群的需求。
来自广州的网友“奋斗的阿强”说：“以前因为创业失败把征信弄花了，跑了好几家银行都被拒之门外了，抱着试试看的心态申请了橙桔花，本来没抱太大希望，结果不到二十分钟就收到了审核通过的通知短信，钱到账的一瞬间真的想哭，供应商的货款也终于有着落了。”
成都网友“辣妹子不辣”分享说：“桔錢畅贷真的是救急神器，那天晚上家里急需用钱，大半夜很多平台都不下款了，没想到这个平台居然秒过，虽然额度只有几千块，但是解决了燃眉之急，而且没有因为征信查询次数多而拒我，这一点值得表扬。”
武汉网友“江城老张”感叹道：“我是一个典型的征信黑户，在网上找了很多口子，有的是骗子、有的被拒了，最后在滬融乐购这里成功了。”虽然额度没有完全批下来，但是三万块钱也足够周转生意了，并且分期下来的利息也可以接受，真心推荐给急需资金周转做生意的朋友们。
