深夜的手机屏幕泛着幽光，老张盯着一串又一串催收短信眉头紧锁。资金周转的压力犹如一座大山压在人的心上，征信记录有瑕疵的时候就更难得到贷款了，在这种情况下寻找资金支持更是困难重重。很多人急切地查找“最容易下款的分期口子”，希望从绝望中找到一丝生的可能。那么到底哪些平台对逾期用户比较宽容呢？所谓的必下的额度有多少可以知道吗是否真的存在无视征信的借款渠道本文将为大家进行详细的剖析
在目前的互联网金融环境下，完全不考虑征信的“百分百下款”平台已经很少见了，但是仍然有一些审核机制比较宽松、对于过往逾期情况较为宽容的产品。这些网站一般都被称为低门槛分期口子。急需资金周转的人需要知道各个平台额度范围、使用条件以及期限等情况。
1. 平台额度以及期限详细列出
由于各个平台风控模型的不同，所以给到的额度以及期限也各不相同。下面是几个对逾期用户比较友好的平台类型分析：
- 分期乐（乐花借钱）：老牌分期平台，资方多、系统审核主要看用户的消费行为。额度一般为1000元到5万之间，对于有轻微逾期但是消费能力强的用户而言通过率还可以。借款期限灵活可选3期6期、12期或者24期。
- 桔多多：该平台主要提供小额消费分期服务，审核较为宽松。初始额度一般为3000元到1万元之间，期限多在三个月至一年左右。征信有瑕疵但是没有严重的不良记录的人可以得到一定的信用额度。
- 洋钱罐：为工薪族量身打造的借贷平台，对负债率的要求比银行系产品稍低一些。额度在5000元到20万元之间变动，并且最长可以使用36期，在需要较长周转时间的时候可以选择本款贷款。
- 小赢卡贷：以信用卡账单管理为切入点，对于持有信用卡并且有还款记录的用户来说比较友好。即使有过短暂逾期的情况，只要信用卡状态正常的话，下款的概率还是很大的。额度一般在2000元到8万元之间，期限从6期到36期不等。
- 微博借钱：依靠社交数据辅助风控，对于活跃的微博用户即使征信有问题也有可能获得授信。额度为1000元到20万之间，并且期限可以自由选择，放款的速度非常快。
2. 使用条件和门槛
虽然上述平台对于逾期比较宽容，但是也并非没有门槛。用户需要满足以下基本条件：年龄一般要求在22岁到55岁之间；必须拥有实名认证过的手机号，并且使用时间超过六个月；部分平台还需要芝麻信用分或者信用卡账单来辅助验证。有过还款记录的客户如果目前不存在未结案诉讼或者严重的恶意拖欠情况，那么通过的概率就会大大增加。另外真实的联系人信息以及稳定的工单位（哪怕是自由职业者也填写收入来源）也是提额的重要因素之一。
3. 用户评价和真实的反馈
根据各大论坛和第三方投诉平台的反馈可以发现，用户的评价是两极分化的。正面评价主要是“下款速度快”、“门槛低”，很多用户表示在其他平台上被拒绝后，在这些平台上成功借到了急需的资金。例如李先生反映征信有点花但试了一下洋钱罐居然通过了虽然额度不大但是解燃眉之急用上了
但是负面评价大多集中在“利息过高”、“催收频繁”。由于风控风险较大，所以这些平台的综合年化利率一般会接近法定上限（24%-36%）。部分用户抱怨说除了本金之外服务费和担保费用加起来也是一笔不小的开销。
4. 优缺点分析
优点：
- 通过率高：与银行以及大额信贷相比，这些平台对于征信查询次数及过往逾期记录的容忍度要高得多。
- 放款速度快大多为机器审核，通过后最快几分钟就可以到账了，比较适合急需用钱的情况。
- 分期灵活：提供多种分期方式，缓解了短期内还款的压力。
缺点：
- 综合成本高：包括利息、担保费、服务费等等，实际还款金额较大。
- 额度不确定：初始额度较小，需要积累信用才能提高。
- 隐私泄露风险：部分小平台会读取通讯录，逾期后可能会有催收骚扰。
5. 借款注意事项
在选择这些“容易下款”的平台的时候要保持清醒。首先，确认平台是否正规核实一下是否拥有正规的金融牌照，或者和持牌机构合作，以免掉入高利贷或者是诈骗陷阱中。其次看清借款合同综合年化利率、是否有隐性费用以及是否可以提前还款而产生违约金等。最后，量力而行切勿采用借贷的方式进行还款。虽然这些平台容易下款，但是再次逾期除了要支付高额罚息之外还会对个人征信产生无法挽回的伤害。
6. 用户提问和解答列表
征信黑户可以使用这些平台贷款吗？
如果是“连三累六”的严重黑户，通过正规平台的概率很低。这里所说的“逾期容易被通过”，一般是指征信花、查询次数多或者有轻微短期逾期记录的人群。“黑户必下”之类的广告大多存在欺诈行为。
问：申请这些平台之后，会影响以后的房贷或者车贷吗？
答：可以。借款记录一般都会上传到央行征信系统中去。频繁申请、使用小额贷款，会使银行认为你的资金状况不好，在审批房贷、车贷的时候会降低评分或者直接拒绝贷款。
问：如果审核不通过，是否可以再次申请？
答：不建议马上再次申请。审核未通过一般是因为综合评分不够高，短期内频繁点击申请会增加征信查询次数，并且使得后续审批更加困难。间隔3个月以上再进行优化个人资料的尝试比较好。
