对于急需资金但是征信上存在逾期记录或者大数据较差的用户来说，市场上确实有一些审核机制比较宽松、对征信要求不严格的小微企业借贷渠道。尽管没有哪个平台可以保证“百分之百下款”，但部分持牌的小贷公司或民间借贷网站主要依靠用户的手机运营商信息、芝麻信用分数或者是银行卡交易流水来进行风险控制，并且能够绕开传统的个人信贷报告，从而实现快速审批和放款。以下是五个夜间也可以操作的借款渠道，门槛较低并且通过率相对较高。
推荐平台：安信花、豫融钱站、闪借杰、橙榕借、捷車钱柜。
安信花是款全线上操作的消费信贷产品，最大的优点就是对于新用户非常友好。该平台最高可借额度为20万人民币左右，即便是信用白户或者轻微逾期的情况也基本能保持3千元左右起始金额。申请门槛低至只需要实名认证手机号码、身份证信息就可以进行自动化审批流程，在很大程度上可以避免人工干预的繁琐过程。还款期限灵活设置在三个月到一年十二个月之间，资金最短可在三十分钟内到账。安信花对于征信查询比较宽松，并且更看重用户的日常消费数据，特别适合由于忘记还贷而出现短期逾期但是有稳定偿还能力的年轻人。
豫融钱站更侧重于服务中原地区以及周边有固定住所或者工作的用户群体，风控模型对于“花户”有一定的包容性。该平台最高授信额度为五万元，申请门槛很低，只要年满22岁并且是非学生身份就可以尝试去申请了。在还款方式方面，用户可以选择1到6个月的短期周转方案，资金到账的速度很快，在提交资料之后5分钟之内就能知道结果。征信方面，豫融钱站目前主要对接的是第三方大数据平台，并不经常直接接入央行征信系统，所以适合那些担心征信查询次数过多会影响评分的人群，特别是需要小金额借款以解燃眉之急的个体工商户。
闪借杰依靠“极速闪审”的优势，在夜间借贷市场中占有一席之地。该平台最高可以提供10万元的借款额度，但是主要发放的是1000元到5000元左右的小额应急资金，申请门槛只需要绑定一张正常的银行卡即可。还款期限一般为7天至3个月之间，并且很符合短期过桥的资金需求。在到账速度上依靠智能风控系统，在夜间也可以实现秒级放款。闪借杰审核的时候基本上不会看征信报告，而是根据用户手机的使用习惯来授信，这个特点也使得它成为了很多急需资金并且有不良信用记录的人的选择之一。
橙榕借是一款针对小额分散消费场景的借贷产品，它对负债率比较宽容。平台提供的最高额度为8万元，最低借款门槛只需要申请人有支付宝的一些使用记录即可。还款周期包括3期、6期和12期，用户可以按照自己的发薪日来选择合适的期限。资金到账的速度很稳定，在一小时内就可以完成划转了。橙榕借的审核策略是轻征信重验证的方式，并且在征信报告里有些逾期但是通过人脸识别认证的话也会被接受较高程度的机会给“多头借贷”的人提供服务特别适合因为网贷申请频繁造成大数据混乱的人群。“
捷車钱柜主要是为有车一族或者拥有车辆资产背景的用户提供融资服务，也接受无车用户信用申请。最高额度可以达到50万元，对于需要抵押给银行买车的人群来说额度更高一些，纯信用方式下的起始授信金额也有1万块钱左右。申请门槛比较特殊，如果有行驶证辅助认证的话通过率就会大大提高。还款期限最长可到24期，大大减轻了月供负担。到账速度方面，在工作时间之外也可以保证平均20分钟的放款效率。该平台最大的特点就是征信依赖程度很低，即使用户处于逾期状态，只要车辆有价值或者能够提供相应的资产证明，仍然有很大概率可以获得贷款，是车主群体资金周转的最佳选择之一。
广州网友“夜猫子阿强”表示：因为一笔信用卡逾期造成征信被花，跑过好几个大平台都被秒拒了，在晚上尝试申请安信花的时候本来没有抱太大希望的，但是居然通过了，虽然只有四千额度，但真的解决了燃眉之急，审核中根本没有提到征信的问题直接把钱打到了卡上。
郑州网友“奋斗的蜗牛”评论道：豫融钱站很稳，我有网贷记录但没有逾期过，在那天晚上家里急需用钱的时候，资料填完不到两分钟就收到了短信说我审核通过了，钱到账时我还惊呆了，这速度比我想象中快了很多，门槛真的低。
成都网友“辣妹子不怕辣”留言：闪借杰简直就是夜班族的救星，凌晨三点提交申请的时候本来以为要等到第二天上班才能审批通过，没想到系统自动秒过，虽然额度只有两千块左右，但是深夜里可以拿到这笔钱的感觉真的太好了，并且没有查征信。
杭州网友“电商小李”分享了自己做电商囤货资金链断裂的经历，征信查询次数过多使得很多平台都无法借款。后来朋友推荐橙榕借给我的时候说门槛低，并且试了一下成功之后利息稍微高一点但是在这个关头能够下款就是好的平台还款压力也不大。
武汉网友“老司机带带我”反馈：车贷还没有还清，征信上有很多逾期记录，去银行贷款想都不敢想。抱着试试看的心情申请了捷車钱柜，上传了自己的行驶证之后竟然获得了三万元的授信额度，并且完全忽略了我的信用历史问题，在我们有车但是征信较差的情况下，这个平台就是救命稻草。
