深夜时分，老李看着手机屏幕上的微信余额发呆，家里急需用钱的困境让他不得不求助于网络上的一些“救星”。在数字化借贷大行的时代里，人们越来越多地去搜寻微信上可以申请下款的口子寻找一线生机，希望可以得到一丝救赎。有没有规整的5个不看征信、无视黑白百分百下款的地方？宣传语背后有什么真相和风险呢？本文将带您揭开微信借贷的面纱，让您了解其中的真实情况。
在微信生态中，确实存在很多借贷服务，但是所谓的征信不过问、黑白不分、无条件放款通常情况下，它只是用来吸引急需资金的用户的一种营销噱头。正规的微信借款平台如微粒贷、微信分付等都已经接入了央行征信系统，并且对用户的信用资质有着严格的审核标准。但是市场上还有周转类产品可以依据用户的微信支付分、消费记录或者社交数据进行授信，在一定程度上减少了对于传统征信手段的依赖，成为了很多“征信花户”的选择方向之一。目前比较火的一些微信借贷渠道以及详细情况如下：
首先是微粒贷微信自家开发的微众银行产品。采用白名单邀请制，额度一般为500元到30万元之间，期限比较灵活。从使用条件上来看的话，如果征信查了并且上了征信记录的话基本上就没有机会拿到钱了，但是如果有稍微花一点的地方也还是有机会得到一定的金额。其次是微信分付支付宝花呗属于消费支付场景，不支持提现功能，额度一般为几千元到几万元之间，在开通门槛上比较低，主要依据微信支付分来决定是否可以使用以及能拿到多少额度。
除了官方产品之外，微信小程序里还有一些第三方的助贷口子周转类产品，比如360借条、度小满等在微信端的小程序入口。平台额度一般为1000元到5万元之间，期限是三个月至一年半左右。虽然这些平台声称门槛低，但是大部分还是会对征信或者大数据进行查询的。少数几个小型借贷网站只通过手机运营商认证或者是淘宝认证放款，这类贷款金额较小，在五百到三千元左右，还款周期为七天到十四天，被称作“短期周转”，尽管下贷的概率较高，但利息和费用都比较高昂。
关于用户使用评价的情况两极分化严重。成功下款的用户说：“审核速度快，半小时之内就可以到账了。”但是被拒用户的说法是：说是不管黑白，结果提交资料之后就被直接拒绝，并且还查了一次征信。对于所谓的“百分百放款”的口子，大部分人都认为有欺骗性会员费、担保费隐形收费也存在，有的用户还遭遇了诈骗，“解冻费”钱没借到反而被骗走了。
针对这些渠道的优缺点分析显得特别重要。优点是申请方便，全程手机操作，到账快，对于急需小额资金的用户确实可以缓解燃眉之急。缺点更加明显：利息一般高于银行贷款，综合年化利率接近法定上限；“无视黑白”大多是虚假宣传，并且容易泄露个人隐私；逾期催收手段比较激进，会影响生活品质。
在使用微信借贷口子的时候，注意事项不能忽视。不要相信“百分百下款”的宣传，正规金融机构没有绝对通过的贷款业务。在放贷之前收取费用的行为就是诈骗行为。频繁申请网贷会使得大数据变花，进而影响到以后房贷、车贷等金融产品审批过程。建议用户优先选择微信官方推出的微粒贷或者分付服务，在需要使用第三方平台时要核实该机构是否具有金融牌照资质。
最后，对用户关心的常见问题做如下整理：
2. 微信里有没有不查征信的漏洞？
正规平台一般都会看征信。部分极小额、短期的平台只用大数据，但是利息很高并且风险很大。
征信黑户可以在微信借钱吗？
正规渠道的微粒贷一般不可能。极少数民间借贷可以考虑，但是要小心高利贷和诈骗陷阱。
微信支付分可以借多少钱？
一般支付分在550分以上有资格开通分付或者部分第三方服务，但是具体的额度会根据综合评估来确定。
4. 申请这些口子会怎样影响征信呢？
大部分正规口子借款记录都会被上传到征信系统，逾期会影响个人信用报告，请及时还清欠款。
