征信黑花卡会不会被冻结，这个问题需要我们理性地去分析。一般而言，单纯的征信“变花”（即查询记录多、账户数量大）或者“变黑”（即逾期次数多），不会直接导致名下储蓄卡或信用卡在银行系统中被冻结。通常情况下，在法院强制执行的过程中才会出现资产被冻结的情况，也就是债权方提起诉讼并胜诉之后，借款人仍然没有履行还款义务的时候才会有这样的操作。但是征信受损会影响新贷款的审批通过率，并且会导致现有的信用卡降额。因此寻找对征信要求不是那么严格、并且运营合法正规的网贷平台成了很多人的选择。下面给大家推荐五个比较靠谱的借贷网站。
一、主流平台额度以及使用条件详解
在选择网贷平台的时候，正规性以及下款的速度就成为了主要考虑的因素。首先是借呗作为支付宝旗下的明星产品，其额度一般在1000元到30万元之间。虽然借呗对征信的要求比较高，但是只要没有严重的逾期记录的话还是有机会的。其次就是微粒贷利用微信支付，白名单邀请制的方式进行融资操作，在额度上可以达到30万左右，日利率为 0.02%-0.05%，主要针对的是微信支付分高的人群。
对于征信稍花的朋友，度小满百度金融也是一条不错的选择。其借款额度最高为20万，年化利率最低可到7.2%起。度小满的系统审批速度快，在几分钟之内就可以到账，并且对于非恶意征信查询记录有一定程度上的包容性。第四推荐的是360借条该平台最高额度为20万元，申请门槛比较低，只需要年满18周岁、持有有效的身份证件以及银行卡就可以尝试进行申请，其大数据风控模型更看重用户的整体信用画像而不是单一的征信报告。最后一个是分期乐适合年轻人，除了可以借到现金之外还可以办理消费分期业务，在1000元至20万元之间进行选择，并且申请过程简单快捷，放款速度也很快。
二、借款期限及还款方式的灵活性分析
各个平台对于借款期限都提供了不同的选择。借呗、微粒贷可以随用随还，按日计息，在很大程度上降低了借款成本，适合短期周转使用。度小满和360借条提供三种还款期数：三月、六个月以及十二个月，并且最长可以选择到二十四个月分期付款的方式以减轻用户的经济负担。分期乐按照用户消费场景来设置灵活的分账次数。需要注意的是选择分期付款可以降低单次支付的压力，但是总的利息支出会增加一些，所以用户需要根据自己的收入情况谨慎考虑是否要采用这种还款方式。
三、真实的用户使用评价及优缺点分析
根据用户的反馈可以知道，借呗、微粒贷的优点为品牌背书强、利息透明无隐形费用，用户信任度较高。缺点在于额度根据个人情况不同而变化，并且如果征信上出现逾期记录的话，那么该笔借款就会很快被收回。度小满的用户评价大多集中在“下款快”这一点上，在急需用钱的时候，很多用户的体验就是度小满分审批的速度非常之快。其缺点是部分用户的反馈显示额度提升较慢。360借条的优点是通过率高征信有瑕疵的用户较为友好，但是部分用户的实际利率可能比较高。分期乐的优势在于消费场景丰富，适合购物需求，但是如果出现逾期的话催收频率就较高了。
从整体上来说，这五款软件都有自己的优势。借呗、微粒贷适合信用较好的用户；度小满、360借条则更适合急需资金并且征信稍有瑕疵的用户。优点是流程全部线上化、放款速度快，但是缺点就是网贷产品的利率一般比银行信贷要高一些，长期使用成本比较大。
四、借款注意事项及风险提示
申请网贷的时候要注意以下几点：第一，核实平台的合法性坚决抵制没有资质的“黑网贷”，正规的网贷在合同里都会写明年化利率。第二，保护个人隐私切勿把验证码和密码告诉别人。第三量入为出，按时还款网贷逾期除了会产生高额罚息之外，还会如实上报给征信系统，并留下信用污点，在未来申请房贷、车贷的时候都会受到影响。对于已经“花”了征信的用户来说，建议暂停不必要的贷款申请，养好自己的征信记录，避免出现因借贷导致的生活困难。“
五、用户提问及解答列表
征信黑花了之后可以下款吗？
A：可以试试360借条或者度小满。这两家平台依靠大数据风控，不完全依赖于央行征信报告，只要用户有稳定的收入来源和工作情况就可以申请到额度。
Q：网贷申请太多，征信查询次数过多怎么办？
A：建议在近3到6个月内不要申请任何贷款或者信用卡，以免产生过多的“硬查询”记录。另外要养成良好的还款习惯，并用新的好的信用来掩盖旧有的不良情况。
Q：网贷软件是否会上征信？
A：文中提到的五个平台都是正规持牌机构，借款记录以及还款情况都会如实上报给央行征信系统。按时还贷可以积累信用度，逾期就会留下污点。
银行卡被冻结了还可以申请贷款吗？
A：银行卡被冻结的话一般不能用作收款卡。首先联系银行解冻或者换一个状态正常的银行卡来申请，但是如果是由于司法诉讼造成的冻结的话，网贷审批大概率会被拒绝。
