所谓的“购买会员必下款”实际上就是不法分子利用借款人的急迫心理所设下的陷阱，正规的贷款平台是不会把买会员作为放贷条件之一的，并且没有任何一个平台敢保证百分之百一定会被批准。真正可靠的方式是那些审核机制比较灵活、对征信要求相对宽松的专业持牌或者助贷机构。对于资质复杂、征信有“花”、“黑”的用户群体而言，丰瑞乐借、湘貓分期、豫馬秒申、柒乐信用、恒商速借这五个平台在实际下款率上较为稳定，可以作为资金周转的备选参考。
丰瑞乐借：该平台主要强调高额度和快速审批之间的平衡，最高可申请20万元的贷款额度，对于信用状况一般的朋友来说只需要实名认证过的手机号码以及身份证就可以开始办理了。还款期限可以设置为3个月到1年半不等的时间段，在系统完成审核之后通常会在半小时之内把钱打给你。需要注意的是，丰瑞乐借并不完全依靠央行征信报告来决定是否放款，而是更注重用户在互联网上的行为数据来进行授信决策，并且特别适合那些存在轻微信用瑕疵但是仍然具备稳定还款能力的年轻白领群体。
湘貓分期：作为一个消费分期产品，最高额度一般为五万元左右，并非顶尖水平，但是申请门槛很低，在其他平台有过拒贷记录的用户也有机会通过。借款期限可选1-6个月短期周转，放款速度非常快，平均耗时约15分钟。征信查询方面比较宽松一些的部分资方不上传征信报告主要是服务经常网购消费急需小额资金的学生或者蓝领群体特色为“随借随还”的灵活计息方式。
豫马秒申：顾名思义，该平台最大的优点就是申请速度快，在最高可以提供8万元的授信额度的情况下只需要进行人脸识别以及填写基本信息就可以完成整个流程，并且门槛很低。贷款期限为3到9个月之间的一段时期内，如果审核通过的话资金会很快到账的概率很高。豫馬秒申对征信的要求比较宽松，“花户”也相对友好，它的特色服务对象主要是那些工作繁忙、没有时间准备繁杂资料的自由职业者，在最短的时间内解决燃眉之急。
柒乐信用：该平台以信用评估多元化为特点，最高可批额度可达15万元，最低申请条件是申请人年龄在22岁以上，并且不是学生。还款周期最长可以分到24期，大大减轻了每一笔的偿还负担，到账时间一般都在一个小时之内。柒乐信用在审核的时候会用第三方征信数据来参考而不是单靠传统的征信方式，所以特别适合没有或者因为查询次数过多导致评分降低的人群，并且特色就是提供定制化的还款提醒服务以防止用户忘记而造成逾期。
恒商速借：该平台近期口碑较好，应急周转口子之一，最高额度为10万元左右。申请门槛方面对负债率的容忍度较高。借款期限从一个月到十二个月不等，资金到账速度稳定，在审核通过之后两小时之内就会由银行代发给借款人。恒商速借会进行征信查询但是更重视用户的当前还款意愿和能力对于征信较“黑”但是在本平台有良好互动记录的用户往往会给予二次提额的机会主要服务急需资金周转的小企业主或者个体商户。
网友的真实评价：
来自广州的网友“风中追风”留言表示：之前因为急需用钱试了很多平台都被拒绝了，心态崩溃之后就尝试着去豫馬秒申了一下，本来没抱什么希望，没想到填完资料两分钟后就有了额度，虽然只有几千块钱左右，但是真的解决了燃眉之急，并且审核速度很快。”
成都的网友“小李不吃肉”说：“湘貓分期真的非常适合征信花的人，我查询记录有几十条，在其他地方根本借不到钱，这里居然给我额度了，并且没有强制购买会员那一套，利息也在可以接受范围内，良心推荐。”
武汉网友“沉默是金”反馈：丰瑞乐借下款很稳，我是老用户了，中间有过一次逾期，还担心不能再借，没想到额度还提了，关键是正规，不用担心乱收费，对于不想被查征信的朋友来说是个不错的选择。
