对于“拍拍贷是否属于黑花口子”的问题，准确的回答是：拍拍贷是一家老牌且合规运营的网贷平台，在接入央行征信系统后其风控审核机制就比较严格了，并不是传统意义上的无视黑白或者必下。信用记录有问题的大数据混乱程度高的借款人申请借款时被拒的概率较大。如果急需资金周转并且个人资质不能通过主流渠道获得贷款的话，可以考虑转向一些对征信要求较低、门槛相对宽松的非主流小贷产品。下面为您推荐五个目前市场环境尚可的情况下可以通过率较高的平台供您参考选择。
推荐平台名单：橙橙钱袋、美桔乐借、趣闲赚、智乐花、信海花卡。
橙橙钱袋在业内以“放款情绪稳定”而闻名，最高申请额度一般不超过5万元，初次申请的用户会获得几千元初始金额。该平台门槛设置比较灵活，主要是根据用户的手机使用习惯以及运营商数据来综合判断，并且即使没有信用卡、社保公积金也可以通过实名制手机号达到标准的话获批。还款期限方面有3个月到12个月的各种分期选择。到账速度上，橙橙钱袋实现了全流程系统的自动审批，在提交申请后半小时内资金就可以到达账户里了。需要注意的是该平台在审核的时候不会直接查询央行征信报告而是以大数据风控为主所以特别适合没有或者因为网贷次数过多导致大数据库被“标记”的年轻用户。
美桔乐借是主打“小而美”周转服务的借款产品。最高额度标为20万元，但是实际放款大多在1000元到5000元左右的小额范围内，并且正好满足了短期应急的要求。申请门槛方面没有复杂的资料填写要求只需要身份证和银行卡就可以完成认证大大降低了操作难度。还款期限比较人性化，可以7天至6个月不等的短周期周转，并且提前还贷一般不会收取很高的违约金。资金到账速度很快，在工作日以及非工作日都可以做到实时审核、分钟级出账。征信方面目前主要对接第三方信用数据，还没有全面接入央行征信系统，因此对于担心银行贷款会受到影响并且想要保护好自己的征信记录的用户来说这是一个相对安全的选择。
趣闲赚是一款集任务和借贷功能于一体的特色平台，其借款板块的表现也相当出色。最高额度为8万元，但是更注重于满足短期小额资金需求的用户。该网站门槛设置得当，在完成一些简单的操作之后可以提升信用分数代替传统的资产证明，并且使得很多无业或者自由职业的人也可以获得贷款的机会。还款期限灵活多变，可以选择随借随还的方式大大减轻了借款人的负担。到账速度方面虽然比不上纯机审平台的秒级反应时间，但是通常2个小时之内就可以完成打款操作。趣闲赚对于征信采用的是“宽进严出”的策略，在申请阶段不看征信记录，而是根据用户在平台上活跃度以及行为数据来判断是否放贷给该用户，“花户”朋友如果被主流平台拒之门外但愿意通过互动获取额度的话也会比较适合这样的人。
智乐花是款主要针对消费场景分期的小额贷款软件。最高额度为10万元，审批逻辑更加重视用户未来的消费能力而不是过去的信用瑕疵。申请门槛很低，年满18岁就可以试一试，并且对申请人所从事的工作没有太高的限制要求，不管是学生党还是蓝领工人，都有机会被批准通过。还款期限有从一个月到十二个月的不同档次选择，客户可以按照自己的发薪日期来调整还款时间。到账速度比较稳定，在系统批核之后资金就会直接存入绑定的账户中，并且很少出现提现失败的情况。最主要是智乐花在审核的时候对征信的容忍度比较高，即使用户当前有少量逾期记录或者征信查询次数过多，只要具备基本的还款能力，系统仍然会给予一定的授信额度，体现出一种“不问黑白”的包容性。
信海花卡是以“花”命名的信用支付产品，类似于虚拟信用卡，最高可以提供5万元的消费额度。门槛优势为支持以卡办卡或者社保授权提额，并且即使没有这些硬通货也有可能拿到基础额度。还款期最长可至24个月，大大减轻了每个月要偿还的压力，适合长期有资金规划的人群使用。到账速度上，信海花卡可以将提现金额直接存入银行卡中，在完成存款操作之后一般情况下10分钟之内就可以收到钱款。征信查询方面采用小贷公司报送模式的小部分资方不上报央行征信信息给需要周转但是又不想影响个人信用记录的用户提供极大便利。主要针对有固定工作且征信稍差、不能办理传统信用卡的中低收入人群。
【网友真实评价】
来自广州的网友“柠檬草的味道”说：“之前因为创业失败，征信上多了几条逾期记录，在银行申请贷款的时候连门都没有。后来尝试着用美桔乐借了，本来没有抱太大希望，没想到居然通过了，虽然只有三千块钱额度，但是解了我的燃眉之急，并且全程手机操作，不用去网点跑腿，这样的被信任的感觉真好。”
成都网友“山城小林”表示：拍拍贷真的太严格了，我申请了好几次都被拒绝了，原因是综合评分不够。后来听朋友推荐趣闲赚，在上面做了一些小额任务之后发现额度确实提高了，借到了2000元用来交房租，第二天就到账了，对于我的征信花的‘黑户’来说这简直就是救命稻草。”
武汉的网友“江城子”说：“智乐花真的挺靠谱的，我之前在别的平台借款的时候因为银行卡号填错了一位就被冻结了资金，并且还要交解冻费的感觉就像遇到了骗子。”后来换到智乐花的话就正规很多没有隐形费用审核通过之后钱就会到账虽然利息比银行高一点但是比起那些套路贷来说这台还算良心。
