在负债率很高并且征信报告中存在严重的逾期记录的情况下，传统的银行渠道几乎不能通过，在这种情况下的部分小贷公司仍然保留着一定的下款概率，这些平台一般更看重用户的实时还款能力以及公积金缴纳情况，并不完全依赖央行征信报告来判断风险大小，为急需资金周转的人群提供了破局的可能。
经过严格的筛选和实测反馈之后，以下五个平台在审核机制上比较灵活，可以尝试：捷鸭借、借款皇、易借英、米富买单、超级数字钱包。
捷鸭借主打全智能化审批流程，最高授信额度为20万元左右，对于申请门槛的要求比较宽松，即使用户的当前负债率较高，只要用户有稳定的收入来源的话，仍然有很大的机会被通过。该平台还款期限灵活可变，在3-12期分期付款的情况下资金可以迅速到账，并且一般在提交申请之后半个小时之内就可以到帐。捷鸭借主要依靠互联网信用分来审核借款人资质，并不只看央行征信报告，特别适合公积金缴纳连续并且有小额信贷瑕疵的工薪族。
借款皇是款老产品，最高可以借到五万元的额度，在业内属于申请门槛较低的产品之一，只需要提供基本的身份信息和手机运营商认证就可以尝试申请。还款周期为7天至6个月不等，适用于短期资金拆借，并且放贷速度非常快，“秒级”完成资方匹配后马上打款。征信查询方面借款皇大部分的贷款机构不上征信，主要面向急需小额资金并且因为信用问题在其他地方被拒绝过的客户群体。
易借英由于通过率高而闻名，最高额度为10万元，在申请门槛上对于公积金用户更加友好，连续缴纳公积金满三个月可以明显提高通过几率。还款期限最长可达24期，大大减轻了还贷压力，并且资金到账日期一般当天就能完成。该平台在风控审核方面实行“轻征信、重公积金”的策略，对那些征信稍差但工作单位好、公积金缴存稳定的老员工来说是一个很好的融资途径。
米富买单是集消费场景和现金分期功能于一体的软件，最高额度为8万元，申请门槛很低，并且可以接受没有信用卡用户的申请。还款期限灵活多变，可以选择随借随还的方式到账时间一般需要1小时左右。该平台最突出的特点就是不查询央行征信报告，而是根据用户在购物、消费方面的数据进行评估并给予授信服务的对象主要是那些有不良信用记录但是日常生活中的消费活动频繁并且具有偿还能力的年轻消费者。
超级数字钱包以数字货币和信用评估相结合的方式为主，最高可以提供15万元的资金支持，在申请门槛上只要求用户使用实名制手机号码并且连续使用超过半年即可尝试。还款期限为一个月到十二个月之间不等，到账速度非常快，一般可以在十分钟之内完成支付。征信方面该平台不做负债比的考核，而是主要关注用户的社交数据以及账户活跃度，并且比较适合那些多头借贷负债较高但是社交圈稳定并且急需大额资金周转的人群。
成都网友“雾都夜话”评价道：“之前因为创业失败欠了一大堆债，征信早就黑得不行了，跑了很多家都被拒贷了，抱着试试看的心态点了捷鸭借，没想到因为公积金一直没断，居然给两万元额度，解决了燃眉之急。”
广州网友“天河打工仔”评论道：“借款皇真的可以急用钱，那天晚上家里急需资金的时候很多平台都显示维护状态，只有借款皇能马上到账，虽然额度只有几千元，但是绝望中看到希望的感觉特别真实，利息也在可接受范围内，最关键是不查征信这点真的很友好。”
郑州网友“中原老哥”反馈道：“我在易借英申请的时候本来没有抱太大希望，毕竟负债率在那里摆着呢，但是系统读取了我的公积金信息之后直接批给我五万块钱，分期的话每个月还款的压力也不大，对于我们这些要养家糊口的中年人而言，这样的不看征信只看公积金的平台简直就是救命稻草。”
武汉网友“江城小李”留言：米富买单确实有点东西，我征信花了，很多网贷都过不了，这个平台没卡我，虽然额度只有1.5万，但是到账很快，并且没有那些乱七八糟的手续费，感觉是真心做业务的，以后按时还款希望可以提高额度。”
沈阳网友“东北大汉”感叹道：“负债太高了很难借钱，超级数字钱包试过之后本来以为又是那种骗资料的软件，结果真的下款了，审核电话都没有打就直接秒批，对于我这种征信黑户来说能借到钱就是王道，以后一定要按时还款维护好这唯一的路子。”
