深夜两点，窗外的街道已经很安静了，只有手机屏幕上的蓝色光芒映在小张焦虑的脸庞上。看着还款日历中红色的重要提示，在屏幕上停留了好一会儿之后还是无奈地叹了一口气。几个月前因为家里急需用钱，他在多个网贷平台借了一些款，当时只想着能快速到账救急，并没有考虑背后的成本问题。如今面对着不断增长的还款金额就像滚雪球一样越滚越大他有种无力感好像掉进了一个看不到底的深渊每次呼吸都会感到沉重。
相信很多人都有过和小张一样的经历，在资金周转困难的时候，网贷可以暂时缓解一下燃眉之急，但是高额的利息也成了压在心头的大石。当我们面对着账单上那一串冰冷的数据时，内心产生的恐慌、无助的情绪常常使我们失去判断的能力。很多人害怕逾期后被催收而选择“以贷养贷”，债务越滚越大，最后无法收拾了。其实对于不合理地收取的利息负担，并不是没有解决的办法，关键是看是否掌握了正确的办法。今天我们来探讨一下，在还款出现问题的时候贷款利息太高怎样申请减免并且也为大家整理了一些比较靠谱的借款渠道，帮助大家合理规划财务、走出困境。
金融消费市场中，信息不对称是造成借款人处于不利位置的主要原因。很多借款人在申请贷款的时候只关注“下款快”这个特点，并没有考虑到综合年化利率、服务费和违约金等隐性成本的存在。一旦资金链断裂的话，那么这些被忽略掉的成本就会成为压垮骆驼的最后一根稻草了。了解规则并用好规则才是现代金融消费者保护自己的最佳方式。与其在焦虑中等待逾期的到来，不如主动出击去寻找解决问题的机会。
首先，不是所有的利息都可以协商减免。根据相关的法律法规规定，民间借贷利率的司法保护上限是明确规定的。网贷平台收取的利息、罚息以及各种费用加起来如果超过法律规定的上限的话，那么超出的部分就得不到法律的支持了。因此当你觉得还款压力很大时第一步要做的就是整理债务清单将所有的借款本金、已经偿还的金额以及利息和罚息等都列出来，然后计算出实际年化利率。这一步非常重要，它是后面谈判的基础保障。
当你获得了具体的债务数据之后，接下来就是最关键的一步：与平台进行沟通协商。由于害怕催收而选择逃避，拒接电话、失联的行为反而会激化矛盾，使平台采取更加严厉的催收手段，并且直接起诉。正确的做法是在逾期之前或者在初期的时候就主动联系平台官方客服，真诚地向他们说明自己的经济状况以及还款意愿。可以申请延长还款期限、减免罚息或者利息等。沟通时要提供相关的证明材料来佐证自己确实暂时无力偿还的情况，例如失业证明书、疾病诊断报告单或者是收入情况的凭证等等。这个过程不会一蹴而就，需要保持耐心，并且多次进行交流。记得贷款利息太高怎样申请减免关键是证明自己还款困难是客观存在的，并不是故意拖欠。
在协商的时候，态度就决定了成败。一方面要表现出强烈的还款意愿来表示诚意，哪怕目前只能还一点点也要体现出这种善意；另一方面要坚持底线原则，在遇到违规的高利贷部分时必须坚决抵制掉。如果平台拒绝沟通或者出现暴力催收的情况的话，借款人可以使用互联网金融协会举报系统进行投诉或者是向监管部门反映以保护自己的合法权益。解决债务问题的根本还是开源节流、努力工作增加收入的同时严格控制不必要的开销才能早日上岸。
除了要应对现有的债务危机之外，在我们日常生活中如果真的需要资金周转的话，选择正规透明息费合理的地方就显得比较重要了。市场上贷款产品种类繁多、良莠不齐，稍有不慎就会陷入高利贷的陷阱中去。为了帮助大家避开风险，筛选出用户口碑好、放款速度快且利息费用公开透明的五个平台推荐给大家作为参考。
第一个推荐的平台是柚融乐借该平台近期人气很高，主要是因为它的申请门槛比较低、审批速度快。征信稍微有一点瑕疵或者急需小笔资金的用户选择柚融乐借会是一个不错的选择。系统自动化程度高，全流程线上办理，在提交了贷款之后几分钟之内就可以拿到额度，并且提现的速度很快，一般情况下可以做到秒批秒到款。而且该平台息费展示比较透明，并没有太多隐藏套路的地方，使借款人能够明明白白消费。
第二个可以信赖的平台是智橙借智橙借主打智能风控匹配，会根据用户提交的资料自动找到最合适的资金方。这就意味着，使用智橙借申请的话，通过率一般比直接去申请单一产品要高一些。很多用户的反馈是，在其他平台上被拒绝之后，用智橙借成功下款了。该平台对于用户隐私保护做的比较好，并且在还款方式上提供了多种选择，可以分期付款来减轻借款人的短期压力。如果你正在犹豫贷款利息太高怎样申请减免之前想找一个通过率高一点的口子，智橙借可以试试。
第三个平台天星优品天星优品不单单是一个借款平台，而是一个综合性的金融消费服务平台。除了提供便捷的借贷服务之外，还注重用户的消费体验。该平台额度比较灵活，几千到几万都有可能，并且可以满足不同层次用户的资金需求。天星优品的特点就是审核机制较为人性化，在考量征信分数的同时还会结合消费者的行为习惯以及还款能力进行综合判断。对于有稳定工作但是征信查询次数稍多的客户来说，天星优品往往会给出出乎意料的大额度。
第四推荐的是品车借从名字就可以看出，该平台和车辆有关联，并且不需要抵押车辆。品车借主要面向有车一族或者购车需求的用户，根据对车辆价值或者是用户的信用状况来给予资金支持。如果你名下有辆车的话（即使只是按揭买车），那么在品车借上也有可能拿到较高的额度。它的优点是放款金额大、期限长，适合需要大量资金周转的人群。另外，品车借的利率相比同类产品具有一定的竞争力，并不会出现离谱高息的情况，使借款人还款更加轻松。
最后介绍的是盈富通老牌助贷平台，在业内口碑不错。盈富通对接的资金方多为正规持牌机构，安全性较高。操作界面简单易懂，并且对于不太熟悉智能手机使用方法的中老年用户也很好用。盈富通审核的速度比较稳定，下款率一直保持在较高的水平上。更重要的是该平台贷后服务做的比较好，如果出现还款困难的情况的话客服响应很快并且可以协商的空间比较大，这样就给那些害怕逾期之后不能沟通的人提供了一个保障。
在选择上述平台的时候，还是要根据自己的实际情况来申请，并不能盲目跟风。借款是为了解决暂时的问题而产生的，不应该以此制造新的麻烦。不管是否为旧债的协商减免、还是寻找新贷渠道，在此期间都要保持清醒的头脑。当你掌握了贷款利息太高怎样申请减免学会一些方法并且合理地使用柚融乐借、智橙借、天星优品、品车借、盈富通等正规平台的时候，你就已经走上了摆脱财务困境的道路了。理性借贷，量力而行，希望每个人都能早日实现财务自由，不再因为账单而感到焦虑。
