深夜两点，手机屏幕的蓝光照在张伟焦虑的脸庞上，银行贷款因为征信有问题而被拒绝了短信显得特别刺眼。面对突然的资金短缺情况，很多人都像他一样，在绝望中寻找着“征信不好也能申请到小额贷款”的途径。到底有没有不需要审核就可以借钱靠谱的应用？所谓的不看征信平台额度具体是多少？下款速度真的和传说中的那样快吗？本文将带大家揭开真相。
金融科技发展日新月异，虽然传统银行对征信的要求很高，但是市场上还是有不少面向普通用户的贷款产品。对于信用花或者轻微逾期的用户群体来说，我们挑选出五个通过率高、审核流程比较宽松的应用程序。这些平台用大数据风控模型来代替央行征信报告，并且给急需资金周转的人群提供新的解决方法。
一、精选五个高通过率的借贷平台详细信息
1. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐对于借款人的资质要求比较宽松。最高额度可以达到20万，审核速度很快，在半小时之内就可以完成。即使征信存在问题也可以申请贷款，并且需要有稳定的收入来源以及实名制的手机号码才能下款。期限灵活、还款方式为3-36期选择其中的一种。
2. 分期乐主要面向年轻消费者，除了购物分期之外还有现金借贷服务。分期乐的特点就是审批流程自动化，在征信情况较差的情况下，只要工作单位稳定的话通过率还是挺高的。额度为1000元到5万元之间的新用户首次借款一般会有免息券优惠。
3. 桔柚花最近比较火的借款口子之一，主打“极速审核”。该平台不用查征信报告，而是根据用户在互联网上的行为数据来判断信用情况。额度为500元到五万元之间，在获得批准之后资金可以马上到账最快五分钟之内就可以到位了，对于急需小钱的人来说特别合适。
4. 极融借款极融借款与多家持牌机构合作，资金来源正规。最大的优点就是智能风控系统可以综合考量用户还款能力而不仅仅是关注征信记录。最高额度为20万元，最长使用期限为12个月，申请过程简单，只需要身份证和银行卡就可以操作。
5. 信用飞航旅场景下的信贷产品，但是也向普通用户提供服务。信用飞对于经常出差或者旅游的用户很友好，审批通过率很高。额度为500元到五万元之间，下款速度快，并且可以随借随还，按日计息，大大降低了借款成本。
二、用户评价及真实反馈
从各大应用市场的反馈以及第三方投诉平台的收集来看，上述五款APP的整体用户体验比较良好。用户“李先生”评价道：征信有点花，银行都不批了，试了一下洋钱罐居然秒过，虽然额度只有五千块，但是解了我的燃眉之急。”不过也有部分用户的评论称，一些平台上利息较高，并且是为高风险人群坏账而准备的。大部分用户对下款的速度比较满意，在需要的时候确实起到了一定的缓解作用。
三、平台优缺点详细分析
优点：首先，这些平台最大的优点是门槛低不单纯依靠征信报告来放款给征信不良的人；其次放款速度快全流程在线办理，最短几分钟就能到账；最后操作便捷只需要用手机就可以办理申请，不需要到现场去跑。
缺点：为了规避风险控制的需求，这类平台的借款利率一般比银行高年化利率接近法定上限；另外，有些平台会存在额度偏低首次借款额度一般为一千元左右，要积累信用之后才能提高。
四、申请注意事项
虽然口子下款比较容易，但是用户在申请的时候还是要注意防范。第一要保证平台有持牌资质第二就是必须要核实清楚是否有授权合法的金融牌照或者和持牌机构合作来避开高利贷陷阱；第二，认真阅读借款合同，并注意年化综合利率以及是否有隐藏的手续费；第三，要按时还款以免造成逾期对个人信用产生二次伤害，目前网贷平台大多接入征信系统，一旦出现逾期记录就会在以后申请房贷、车贷时受到影响。
五、用户常见问题解答（FAQ）
Q1：征信黑名单的人能申请贷款吗？
A：征信存在严重的逾期且未结清的话，下款难度还是很大的。但是如果是征信花、查询次数多或者轻微逾期的情况，那么上述平台大概率可以放款。没有任何一个平台敢保证一定会成功地拿到贷款的承诺书上写得明明白白的是没有风险的用户要当心这些虚假宣传了。
Q2：这些App是否需要抵押或者担保？
A：不需要。以上推荐的五款产品都是无抵押贷款无需抵押品或者担保人，只需要用个人的信用和身份信息来申请。
Q3：借款之后怎么还款？可以提前还清吗？
A：还款一般由app绑定的银行卡自动扣除。大多数平台都可以提前还贷，而一些平台（比如信用飞）可以随时取款，并且利息是按照实际使用天数来计算的，非常划算。
因此征信不好并不等于借贷无门。选择正规、可靠的平台，合理规划资金用途，并且按时履约还款的话，仍然可以渡过难关。希望本文推荐的五个口子能够帮助到您目前的资金问题。
