在金融借贷市场越来越规范的今天，所谓的“不查征信”一般是指平台没有接入央行征信系统，或者审核机制更看重用户收入流水、消费记录等非传统的信用报告。对于征信花户来说，这是最后的借款希望了。五个网贷大口子因宽松的审核流程和高的放款概率，在近期借贷圈中热度很高。
一、平台额度、期限及使用条件详解
1. 极光融易该平台最近在社交媒体上讨论热度很高。主打“纯机审、秒放款”的模式，最高额度为20万元，还款期限灵活可选3到12期。申请条件很宽松仅需申请人年龄在22岁以上，并且实名认证手机号已使用六个月以上就可以尝试申请。据用户反映，该平台目前还没有全面接入央行征信系统，主要依靠用户的运营商数据以及电商账户活跃度来判断，“白户”或者“花户”的无严重逾期记录的会被较为友好地对待。
2. 速借宝老牌口子速借宝因为放款速度快而在圈内站稳了脚跟。额度为1000元到5万元之间，期限多以短期为主，7天至30天不等。门槛低最大的亮点就是不查征信，但是会审核芝麻信用分，一般要求在550以上。适合需要小额度资金周转的用户，在完成审批之后的资金到账时间大概为半个小时左右。
3. 易得花这是典型的助贷类平台，资金方主要是持牌小贷公司。额度一般为3000元到8万元之间，并且可以分期付款。申请时不需要查询央行征信但是放款之后有些资金方会把贷款信息上报到征信系统。该平台对于负债率的容忍度很高，只要有基本还款能力证明（例如社保缴纳记录或者打卡工资流水），下款的概率就非常大了。
4. 闪电周转小额极速贷，最高额度为2万元，期限可选。最大的特点是不管黑白尽管宣传中不查征信，但是实际上还是会用大数据风控来筛选出高风险的用户。申请流程全部线上化了，并且不需要电话回访，比较适合不喜欢被打扰的人群。资料填写完整并且没有欺诈行为的话，通过率大概在80%以上。
5. 信用飞此平台是为航空出行人群设计的，如果用户有频繁购票的历史的话，额度就会提高很多。普通用户的授信额度大约在5000元到6000元左右，期限一般是3期或者4期左右。审核机制特别不再依靠传统的征信报告，而是以用户出行数据以及消费水平来判断。经常出差并且信用状况不是很好的商务人士可以利用这个周转渠道。
二、用户真实的使用评价
在各大论坛和投诉平台的反馈中，用户的评价出现了两极分化的情况。正面评价大多集中在下款速度比较快与门槛低征信花了大半年时间，申请极光融易居然秒过，虽然利息比较高一点，但是解决了燃眉之急。而负面评价一般会偏向于利息费用的问题很多用户反映，部分平台在放款时会扣除所谓的“担保费”或者“服务费”，从而使实际到账的金额减少，并且综合年化利率常常比普通银行贷款要高。比如借款1万元的话，实际上到手的钱只有9000元，在还款的时候还是要按照本金来算的。
三、优缺点分析
在优点方面，这些平台最大的优势就是审核宽松、放款快真正做到了“救急不救穷”。对于被传统银行拒之门外的用户，它们给用户提供了一个很好的资金来源。另外大部分平台操作方便快捷，全部流程都可以用手机完成，隐私保护比较好。
缺点也十分明显。首先是成本高，除了利息之外还有各种隐形费用使借款成本提高。其次是额度不稳一些平台会出现额度较低的情况，需要积累信用才能提高。最后，在某些平台上存在暴力催收风险存在，一旦逾期就会收到大量的短信和电话轰炸，给生活带来困扰。
四、借款注意事项
在选择网贷口子的时候要保持清醒的头脑。首先，核实平台资质正规的小贷公司会持有小贷牌照，选择这样的平台可以避免被卷入高利贷的漩涡。其次认真地去读合同里面的条款尤其是利率、违约金和手续费等条款，计算出的实际年化率是否超过法定红线（一般为24%或者36%）。再次，量力而行要评估自己是否有能力偿还贷款，不要用借贷来维持生活，否则债务会越积越多，最后无法收拾。最后个人信息保护不要随便点击来历不明的链接下载APP，以免个人信息泄露给不法分子。
五、用户提问及回答
Q1：这些平台真的不会查询征信吗？
A：大部分平台在申请初审的时候不会查询央行征信，但是会查第三方大数据征信（百行征信、同盾分等）。借款逾期的话部分资方就会把逾期记录上报到央行征信上影响个人信用。
Q2：申请被拒后多久可以再次提交？
A：一般建议间隔1-3个月。频繁申请会被系统判断为资金非常紧张，加大风控风险。期间可以完善个人资料，比如绑定公积金或者信用卡账单来提升综合评分。
Q3：借款之后是否可以提前还款？
A：大部分平台可以提前还款，但是有些平台会收取剩余本金一定比例的违约金或者要求支付全部利息。建议在借款之前询问客服了解关于提前还款的相关规定。
因此，尽管市场上有很多标榜“不查征信”的网贷平台，但是借款人在享受便捷的同时也必须承担起相应的资金成本和风险。理性借贷、按时还款才是保持个人财务健康的根本途径。
